RBI: n 50 bps repo -koron leikkaus: Tarkista, kuinka paljon EMI laskee Rs 50 lakh: n asuntolainalla 20 vuoden aikana – täydellinen laskelma
Intian varantopankki (RBI) laski perjantaina Repo -koron 50 peruspisteellä (0,50%). Tämä on kolmas peräkkäinen aika, jolloin keskuspankki on alentanut repo -korkoa tänä vuonna. Nyt tämä korko on laskenut alhaisimmalle tasolle yli kolmen vuoden aikana. Tällä on merkittävä vaikutus asuntolainojen, henkilökohtaisten lainojen ja muiden kelluvien lainojen EMIS: iin.
Tämän varainhoitovuoden toisen kuukauden toisessa rahapolitiikan tarkistamispäätöksessään keskuspankki laski keskeisen koron 50 bps: iin 5,5 prosenttiin antaen lainanottajille kaivattua helpotusta.
Aikaisemmin helmikuun ja huhtikuun 2025 rahapolitiikan kokouksissa RBI oli kahdesti vähentänyt repo -korkoa 0,25% kukin saadakseen sen 6 prosenttiin. Leikkaus helmikuussa oli ensimmäinen toukokuusta 2020 lähtien.
Asiantuntijat ovat sitä mieltä, että tämä RBI: n siirto on tuonut helpotusta, etenkin niille, jotka ottavat kotilainoja, autolainoja ja kulutuslainoja. Jotkut raportit viittaavat siihen, että RBI voi vähentää repo -korkoa yhteensä 100 peruspisteellä pelkästään tällä tilikaudella.
BankBazaar.com Toimitusjohtaja Adhil Shetty sanoi: ”Tämän päivän 50 bps-koronalennus todennäköisesti työntää asuntolainakorkoja lähemmäksi psykologisesti tärkeätä alle 8%: n tasoa. Repo-korko on nyt 5,50%, ja sen kumulatiivinen 100 bps on vähentänyt helmikuun 2025 jälkeen. Markkinoiden alhaisimmat hinnat ovat jo 7,85%, suurelta osin ja suurelta osin arvokkain tapeissa. Lisäprosenttileikkaus voi nähdä, että alle 8%: n hinnat muuttuivat laajemmaksi-jotain, jota emme ole nähneet vuoden 202 alkupuolella. ”
Hän kuitenkin sanoi, että nopeuden leikkausten siirtäminen on edelleen epätasaista. ”Lainanottajat, joilla on repo-linkitettyjä asuntolainoja, näkevät nopeimman ja täyden läpikulun. Mutta lainat, etenkin julkisen sektorin pankkien kanssa, ovat edelleen linkitettyjä vanhemmille vertailuarvoille, kuten MCLR tai jopa peruskorko. Nämä lainanottajat eivät hyöty automaattisesti tämän päivän leikkauksesta.”
Jos maksat vähintään 50 peruspistettä alhaisimpien käytettävissä olevien hintojen yläpuolella, ja varsinkin jos olet varhaisina vuosina, on syytä tutkia jälleenrahoitusta repo-linkitettyyn lainaan, Shetty sanoi, että tämä voi auttaa vähentämään korkojasi huomattavasti lainan käyttöiän ajan.
RBI on vähentänyt repo -arvon kolme kertaa tänä vuonna, mikä alentaa korkoa 100 bps kumulatiivisesti 5,5%: iin. Tarkista, kuinka paljon näillä kolmella koronleikkauksella voi olla asuntolaina 50 lakh: n alkuperäisellä 8,5 prosentin korolla, olettaen, että lainauspankki välittää koko hyödyn kuluttajalle.
| Lainata | ₹ 50,00 000,00 | ₹ 50,00 000,00 | ₹ 50,00 000,00 |
| Tenori | 240 | 240 | 204 |
| Aste | 8,50% | 7,50% | 7,50% |
| EMI | ₹ 43 391,16 | ₹ 40 279,66 | ₹ 43 391,16 |
| Kokonaiskorko | ₹ 54,13 878,80 | ₹ 46,67,118,32 | 38 69 977,65 ₹ |
| EMI pelastettu | ₹ 0,00 | ₹ 3 111,50 | ₹ 0,00 |
| Sallittu korko | ₹ 0,00 | ₹ 7 46 760,48 | ₹ 15 43 901,15 |
| Tenori vähentynyt | 0 | 0 | 36 |
| Numerot. Todelliset numerot voivat riippua lainanantajan ainutlaatuisista politiikoista. Lähde: BankBazaar.com | |||
| Jos tarkastellaan vain viimeisimpiä 50 bps leikkausta ja kuinka paljon tämä vähentää EMI -määrää asuntolainassa, jonka arvo on Rs 50 lakh alkuperäisellä 8%: n korolla, olettaen, että pankki kulkee koko etuuden suhteen, laskelma osoittaa, että lainanottaja voi nyt säästää yli 3,70 lakh Rs yli 20 vuoden aikana. | ||
| Lainata | ₹ 50,00 000,00 | ₹ 50,00 000,00 |
| Tenori | 240 | 240 |
| Aste | 8,00% | 7,50% |
| EMI | ₹ 41 822,00 | ₹ 40 279,66 |
| Takaisinmaksu | 1,00,37,280,83 ₹ | 96,67,118,32 ₹ |
| Kokonaiskorko | ₹ 50,37 280,83 | ₹ 46,67,118,32 |
| EMI -säästöt | ₹ 0,00 | ₹ 1 542,34 |
| Koronsäästö | ₹ 0,00 | 3,70 162,51 |
| Numerot. Todelliset numerot voivat riippua lainanantajan ainutlaatuisista politiikoista. Lähde: BankBazaar.com | ||
Kuinka pankit päättävät asuntolainakorkoasi?
Asuntolainan lopullinen korko päätetään kolmesta osasta:
Repo -korko – jonka RBI päättää
Pankkien leviäminen – pankin oma marginaali
Luottoriskipalkkio – Lisämaksu asiakkaan luottotuloksen perusteella
Helmikuun ja huhtikuun leikkausten jälkeen kaikki pankit ovat kuitenkin antaneet osittaisen hyödyn asiakkaille ottaessaan uuden lainan. Mutta jos 100 bps leikkauksen täydellinen etu saavuttaa nyt asiakkaat, EMIS: ssä on enemmän helpotusta.
Voiko leikkauksia olla edelleen?
Raportit ja markkinasignaalit osoittavat, että inflaation ollessa hallinnassa RBI voi vähentää hintoja edelleen. Tämä tekee lainojen halvemmasta ja lainanottajien taskujen taakka on vähemmän.
Mikä on vaikutus kelluvien nopeuslainoihin?
Kaikki uudet kelluvuuslainat, jotka on otettu 1. lokakuuta 2019 jälkeen, on kytketty ulkoiseen vertailuarvoon, jossa repo -korkoa pidetään useimmissa tapauksissa perustana. Kun repo -korko laskee, myös laina -EMI vähenee – vaikka tämä vähennys riippuu pankkien korkojen nollausjaksosta (yleensä joka kolmas kuukausi).
