RBI-joukkovelkakirjalainat sopivat täydellisesti riskin välttämiseen sijoittajille
Kun pankit vähentävät talletuskorkoja, sijoittaminen RBI: n kelluviin verokantolainoihin on ihanteellinen vaihtoehto, etenkin vanhuksille, jotka ovat riippuvaisia vakasta, säännöllisestä tulosta. Joukkovelkakirjalainat kantavat suvereenia ja tarjoavat tällä hetkellä houkuttelevan tuotto 8,05%, mikä on huomattavasti korkeampi kuin useimmat vanhusten pankkien kiinteät talletukset.
Näiden joukkovelkakirjalainojen toimikausi on seitsemän vuotta, ja korkojen maksutiheys on puolivuosittain-1. tammikuuta ja 1. heinäkuuta vuosi. Vaikka sijoitusten vähimmäismäärä on 1 000 Rs, näihin joukkovelkakirjalainoihin ei ole ylärajaa. Kuponki vaihtelee toimikauden aikana ja perustuu kansallisten säästötodistusten (NSC) korkoon plus 0,35%.
Vishal Goenka, perustaja, Indiabonds.com, sanoo, että nämä joukkovelkakirjat tarjoavat erinomaisen luottoturvallisuuden ja luotettavuuden. ”Vanhuksille, jotka etsivät ennustettavissa olevia tuottoja ja suojaa korkojen epävakaudesta, pääoman myöntäminen RBI: n kelluville korkojen säästölainoille parantaa heidän tulojensa varmuutta”, hän sanoo.
Sijoittamisen helppous
Näihin joukkovelkakirjalainoihin sijoittamisprosessista on tullut huomattavasti suoraviivainen ja saatavilla. Sijoittajat voivat ostaa nämä joukkovelkakirjalainat avaamalla Bond Ledger -tilin (BLA) RBI Retail Direct -portaalin kautta, vähimmäisinvestointien ollessa 1 000 Rs. Valtuutetut pankit ja jotkut säännellyt sijoitusalustat tarjoavat myös RBI: n kelluvia verokantoja.
Abhijit Roy, toimitusjohtaja, Goldenpi, online-investointilainoihin sijoittamisalusta, sanoo, että hallituksen tukemana näillä joukkovelkakirjalainoilla ei ole oletusriskiä, mikä tekee niistä ihanteellisia riskien välttämis- tai vanhusten sijoittajille. ”Digitaalinen sovellus ja e-pidätyslaitos tekevät siitä saatavana ilman fyysisiä vierailuja useimmille teknologiaystävällisille eläkeläisille”, hän lisää.
Lukitusjakso
Näiden joukkovelkakirjalainojen lukitusjakso on seitsemän vuotta, ennenaikaisen vetäytymisen vanhusten vähimmäisjakson jälkeen. Vanhukset voivat valita ennenaikaisen lunastuksen ikänsä perusteella lunastuksen aikaan. 60–70 -vuotiaiden välillä ennenaikainen vetäytyminen voidaan tehdä kuuden vuoden kuluttua. 70–80 -vuotiaiden ikäryhmän ne voivat mennä ennenaikaiseen lunastukseen viiden vuoden kuluttua ja yli 80 vuoden kuluttua neljän vuoden kuluttua. Rangaistus 50 prosentilla viimeisen kuuden kuukauden korkoista vähennetään, ja maksu suoritetaan seuraavana koron eräpäivänä.
Kun otetaan huomioon säännölliset sijoittajien ennenaikaiset vetäytymismääräykset – ja rajoitetut optiot jopa vanhuksille -, asuvien on arvioitava likviditeettitarpeitaan ennen sijoittamista näihin joukkovelkakirjalainoihin.
”Sijoittajien on vastattava sijoitushorisontteja likviditeettitarpeisiin ja harkittava korpuksensa jakamista-osa näiden joukkovelkakirjojen turvallisuutta varten, osa lyhytaikaisia velkahastoja tai tikkaat FD: t joustavuuden vuoksi”, Roy sanoo. Sijoitusten jakaminen siten, että kypsyyspäivämäärät ovat porrastettuja, tekevät paremman kassavirran.
Monipuolista salkku
Sijoittajien on varmistettava, että he ylläpitävät riittävää likviditeettiä monipuolistamalla salkunsa yrityslainoilla, jotka tarjoavat kiinteän koron tuloja ja parempaa likviditeettiä keskiasteen markkinoilla. ”Tasapainoinen salkku, joka integroi RBI: n kelluvat koron säästölainat helposti lunastettavissa olevat instrumentit, auttaa sijoittajia hallitsemaan odottamattomia taloudellisia vaatimuksia tehokkaasti varmistaen tulojen vakauden ja taloudellisen joustavuuden”, hän sanoo.
Näihin joukkovelkakirjoihin sijoittamisen yhteydessä sijoittajat voivat joko valita kumulatiivisen vaihtoehdon, jossa korko saadaan kypsyyden aikaan päämiehen kanssa. Tai valitse puolivuosittain koron maksut ja pääoma palautetaan kypsyydessä. Vaikka joukkovelkakirjalainojen suvereeni tuki varmistaa minimaalisen luottoriskin, sijoitusten toiminnan yhdenmukaistaminen henkilökohtaisiin taloudellisiin tavoitteisiin on edelleen välttämätöntä.
Näitä joukkovelkakirjalainoja ei kuitenkaan voida käyttää vakuutena pankkien, rahoituslaitosten tai muiden kuin pankkien yritysten lainojen kanssa, eivätkä ne ole vaihdettavissa tai siirrettäviä. Nämä joukkovelkakirjalainat voivat ostaa vain asukkaat intialaiset ja hindu jakamattomat perheet. Ulomattomat intialaiset (NRI) eivät ole oikeutettuja sijoittamaan näihin joukkovelkakirjalainoihin. Ainoa haltija tai kaikki yhteiset haltijat voivat nimetä yhden tai useamman henkilön.
Toisin kuin kansallinen säästötodistus tai viiden vuoden kiinteä talletus, sijoittaja ei voi vaatia verovähennyksiä näihin joukkovelkakirjoihin sijoittamiseen. Tutot ovat täysin verotettavia henkilön marginaaliveroprosentin mukaisesti, kuten pankkitalletukset ja jopa velkasuuntautuneet sijoitusrahastot.
