RBI ehdottaa tiukempia kultalainan normeja

Intian varantopankki (RBI) ehdottivat viimeisen 12 kuukauden aikana kultalainojen räjähtävää kasvua edellyttäen keskiviikkona suuntaviivoina, jotka estivät lainanantajia myöntämästä ennakkoa primaaristen kultaisten/hopea- tai rahoitusvarojen kanssa, joita tukee ensisijainen kulta/hopea, kuten pörssikauppaan (ETFS) tai keskinäisten rahastojen yksiköt.

Kattavien ohjeiden luonnoksessa todettiin myös, että tukikelpoisia kultaisia ​​vakuuksia ei tule käyttää samanaikaisesti lainojen jatkamiseen tulojen tuottamistarkoituksiin ja kulutuslainoihin. Lainanantajien ei pitäisi laajentaa lainoja, joissa vakuuden omistaminen on kyseenalaista, ja heidän tulisi pitää kirjaa vakuuden omistusoikeuden todentamisesta.

Pankit ja NBFC: t ilmoittivat voimakkaasta 77%: n noususta yli ”1,78 lakh: n kruunua tammikuusta 2025 alkaen. Kultahintojen noustessa kultalainayritys on kasvanut nopeasti. Pankit ja NBFC: t pitivät sitä houkuttelevana liiketoimintana, koska ne voivat huutokauppaa kultaa, jos lainanottaja laiminlyö. Lainanottajien on nyt maksettava lainan koko pääoman ja korko, jos he haluavat torjua kultaa ja pyytävät lainan jatkamista. ”Jos kullan vakuuden hankintakuitteita ei ole saatavana, lainanottajalta saadut sopivat asiakirjat/ ilmoitukset selitetään, kuinka tason omistusoikeus on määritetty.

Kultavakuuden lupauksen panoksen lainanantajan epäilyttävät kaupat-raportointipolitiikat ovat asiaankuuluvien sääntelyohjeiden mukaisesti ”, RBI sanoi ja lisäsi, että lainanantajien ei tulisi laajentaa lainoja vastaan ​​asetettuja kultaisia ​​vakuuksia. Normit totesivat, että lainanantajien tulisi asettaa enimmäismäärä, joka on varmistettu, mikä on vakuuttanut säännöllisesti. Rakeisuus, keräystehokkuus, toteutuksen suorituskyky huutokaupan reitin kautta, riittävän taloudellisen pääoman saatavuus ja keskittymisriskit.

Kulutuslainojen toimikauteen luodin takaisinmaksulainojen luonteessa, joissa sekä pääasialliset että korot ovat erääntyneet kypsyyteen, on oltava 12 kuukauden ajan. Luodin takaisinmaksulainat ovat lainoja, joissa pääasiallinen maksetaan takaisinmaksusta lainan kypsyydessä.

RBI: n mukaan laina-arvo-arvo (LTV) -suhde kulutuskultalainojen suhteen ei saisi ylittää 75% kullan arvosta. 75%: n enimmäismäärää sovelletaan kaikkiin kultalainoihin, joita ei ole pankkien rahoitusyhtiöitä (NBFC).

RBI korosti, että määrätty LTV -suhde olisi ylläpidettävä jatkuvasti koko lainan toimikauden ajan.

Jos sääntelyn LTV -suhde on rikkonut, jos rikkomus jatkuu yli 30 peräkkäisenä päivänä, koko jäljellä olevan määrän on houkutellut ylimääräisen standardin omaisuuserän varauksen 1 prosenttia. Tarkastelu palautuu normaalille tasolle vasta, kun LTV -suhde on tuotu rajoissa, ja se pysyy niin vähintään 30 päivän ajan.

Jos laina rikkoo LTV -suhdetta, kuten maturiteettipäivänä, uusimista ei saa sallia, sanomalehdet sanoivat. RBI ehdotti, että lainanantajien olisi varmistettava, että standardisoitu menettely on otettu käyttöön kullan vakuuden puhtauden ja sen painon puhtauden määrittämiseksi (brutto ja verkko). Tämä menettely olisi hyväksyttävä tasaisesti kaikissa lainanantajan oksissa.

Sääntelyviranomainen pyysi myös lainanantajia nimittämään päteviä määrityksiä/ arvonantajia, joilla ei ole aiemmin mitään kielteisiä tietoja, kultaisen vakuuden arvostamiseksi. Normit pyysivät myös lainanantajaa varmistamaan lainanottajan läsnäolon määrittäen vakuuden lainan rankaisemisen yhteydessä.

Huutokauppaprosessin mukaan normikummissa todettiin, että lainanantajien olisi toteutettava huutokauppamenettely, joka sisältää yleisön huutokaupan ilmoituksen ainakin kahdessa sanomalehdessä, toinen alueellisella kielellä ja toisella kansallisessa päivittäisessä. RBI sanoi, että lainanantajien lainanantajan, joka on maksanut luotonsaajan, lainanantajien aiheuttaman lainanantajien aiheuttaman vahingon. Ei pitäisi antaa harhaanjohtavia mainoksia, jotka sisältävät epärealistisia vaatimuksia kultalainatuotteen edistämiseksi.

RBI, joka suoritti kultalainakäytäntöjen tarkastelun, löysi useita epäsäännöllisiä käytäntöjä kultalainatoiminnasta. Suurimmat puutteet sisältävät puutteet kolmansien osapuolten käytöstä lainojen hankkimiseen ja arviointiin, kullan arviointiin ilman asiakkaan läsnäoloa, riittämätöntä asianmukaista huolellisuutta ja loppukäytön puuttumista, läpinäkyvyyden puute kultaisten koristeiden ja korujen laiminlyönnien aikana, asiakasten heikkouksien ja laina -arvon. Suhteen ja vääryyssuhteiden seurannan aikana. NBFC: t tarkistamaan kattavasti kultavalojen politiikat, prosessit ja käytännöt aukkojen tunnistamiseksi ja asianmukaisten korjaavien toimenpiteiden aloittamiseksi ajan tasalla. Lisäksi kultalainasalkkua tulisi seurata tarkkaan, etenkin salkun merkittävän kasvun valossa. On myös varmistettava, että riittävät valvontaa on olemassa ulkoistettujen toimintojen ja kolmansien osapuolien palveluntarjoajien yli, RBI sanoi.