Rahasi: Arvokkaat vakuutussopimukset toimivat varakkaille

Varakkaiden henkilöiden (HNI) määräaikainen vakuutus ei tarkoita vain tulojen korvaamista. Kyse on taloudellisen jatkuvuuden varmistamisesta ja elämäntavan suojelemisesta, jonka rakentaminen on kestänyt vuosia.

Monet vakuutusyhtiöt tarjoavat nyt Return of Premium (ROP) -vaihtoehdon, jonka mukaan kaikki maksetut vakuutusmaksut palautetaan vakuutuskauden lopussa, jos korvausta ei esitetä. Tämä ratkaisee varakkaiden asiakkaiden pitkäaikaisen huolen, koska he eivät halua nähdä vakuutusmaksuja uponneina kuluina.

Termisuunnitelma tarjoaa välitöntä, verotonta likviditeettiä, jonka avulla perheet voivat vastata lyhytaikaisiin tarpeisiin ilman hätämyyntiä. Oikeaa vakuutussummaa ei pidä nähdä vakuutusasiakirjassa olevana numerona. Sen pitäisi edustaa tulojasi, velkojasi, toiveitasi ja perheesi ylläpitämää elintasoa.

Uuden ajan etu

Jotkut järjestelyt mahdollistavat myös joustavat maksurakenteet, joissa perhe voi saada osan etuudesta kertakorvauksena ja loput säännöllisinä tuloina. Ominaisuudet, kuten lisääntyvät vakuutusvaihtoehdot, varmistavat, että vakuutussumma nousee vuosittain vastaamaan inflaatiota ja elämäntapapäivityksiä, mikä tarjoaa dynaamisen suojan, joka kehittyy elämäsi aikana. Suuret kannet eivät ole niin kalliita kuin monet kuvittelevat. Esimerkiksi 35-vuotias tupakoimaton palkallinen henkilö voi turvata 10 miljoonan rupian vakuuden noin 6 000 ruplaa kuukaudessa.

Peukalosääntö

Yksinkertainen peukalosääntö on, että valitse vähintään 15-kertainen vuositulosi arvoinen vakuutus. HNI:n on kuitenkin usein katsottava tämän kertoimen pidemmälle. Heidän taloudellinen elämänsä on monimutkaisempaa, ja niillä on useita velvoitteita, jotka vaihtelevat arvokkaista lainoista ja lasten ulkomailla suoritettavasta koulutuksesta liiketoimintaan ja elämäntapakustannuksiin.

Ajatellaanpa palkattua ammattilaista Bengalurussa, joka ansaitsee 50 000 rupiaa vuodessa, kotitalouskulut 20 000 000 rupiaa ja maksamaton asuntolaina 1,5 miljoonaa rupiaa. Kun otetaan huomioon inflaatio ja tulevaisuuden tavoitteet, 7-8 miljoonan rupian määräaikainen kate olisi sopiva. Näin varmistetaan, että perhe voi ennenaikaisen kuoleman sattuessa täyttää kaikki tärkeimmät sitoumukset keskeytyksettä.

Delhissä toimivalle itsenäiselle ammatinharjoittajalle, joka ansaitsee 75 000 000 rupiaa vuodessa, 2,5 miljoonan rupiaa asuntolainalla ja korkeammilla elämäntapakuluilla, 10–12 miljoonan rupian määräaikainen takuu olisi ihanteellinen. Yritysten tulot ovat usein suhdannevaihteluita ja riippuvat markkinaolosuhteista, minkä vuoksi riittävän aikavälin suunnitelma on välttämätön taloudellisen vakauden ja huollettavien riippumattomuuden säilyttämiseksi.

Kiinteistöjen suunnittelu

Se toimii myös tärkeänä kiinteistösuunnittelutyökaluna. Maksua voidaan käyttää lainojen maksamiseen, verojen maksamiseen tai perintöjen rahoittamiseen ilman ydinomaisuuden pirstoutumista. Yritysten omistajille se varmistaa jatkuvuuden tarjoamalla varoja taloudellisten velvoitteiden täyttämiseen tai tukemalla seuraajasuunnittelua.

Digitaalisten alustojen ja yksinkertaistettujen merkintäprosessien ansiosta arvokkaan aikaturvan saaminen on helpottunut. Tämä yhdessä joustavuuden, veroetujen ja äskettäisen GST-leikkauksen kanssa tekee aikavakuutuksesta yhden HNI:n rahoitussalkun varovaisimmista osista.

Kirjoittaja on pää, Term Insurance, Policybazaar