Rahanpesu: Muulitilien kasvava uhka – Pankki- ja rahoitusuutiset

Intian keskuspankin pääjohtaja Shaktikanta Das on kehottanut pankkeja tehostamaan ponnisteluja ”muulitilejä” vastaan. Piyush Shukla selittää, kuinka rahamuulit toimivat Intiassa
l Mikä muulitili on?
MULETILIT OVAT pohjimmiltaan pankkitilejä, jotka vastaanottavat varoja laittomasta toiminnasta ja siirtävät ne sitten muille tileille, mikä toimii siltana rahanpesulle ja muille laittomille käytännöille.
Intiassa muulitilejä avaavat Intian kansalaiset, jotka tarjoavat pankkitilinsä käytettäväksi rahan sijasta. Tämä vaikeuttaa tällaisten tilien havaitsemista tilinhaltijan kirjaamisen yhteydessä, mutta oikeilla ohjauksilla ja käyttäjän käyttäytymisen seurannalla tilin koko elinkaaren ajan on olemassa tapa pysäyttää nämä tilit. Viime vuoden marraskuussa ainakin kuusi ihmistä pidätettiin 126 muulin tilin käytöstä Bengalurussa.
Aiemmin tällä viikolla Intian keskuspankki (RBI) ilmaisi huolensa siitä, että tietyillä pankeilla on ”lakhia” tällaisia tilejä, joita käytetään vilpillisiin liiketoimiin ja lainojen antamiseen. Äskettäin kuvernööri Shaktikanta Das on pyytänyt pankkeja tukahduttamaan muulitilit ja tehostamaan asiakkaiden tietoisuutta ja koulutushankkeita digitaalisten petosten hillitsemiseksi.
l Mitä erilaisia rahamuuleja on?
ON LAAJASTI viisi rahamuulityyppiä, jotka luokitellaan sen mukaan, kuinka osallisia ne ovat rahanpesujärjestelmään.
Ensimmäinen on uhrimuuli, joka ei tiedä, että hänen tilinsä on vaarantunut ja huijari on ottanut haltuunsa rahanpesua varten. Uhrin tilitiedot ovat todennäköisesti vuotaneet tietomurron kautta.
Toinen rahamuulityyppi on harhaan johdettu puolue, joka lähettää ja vastaanottaa rahaa huijarin puolesta, joka uskoo rahan olevan puhdasta. Yleinen esimerkki tämäntyyppisestä muulista on joku, joka on saattanut vastata työilmoitukseen, joka koskee liiketoimien suorittamista työnantajan puolesta.
Pettäjä on toisenlainen rahamuuli, joka avaa uusia tilejä varastettujen tai synteettisten henkilöllisyyksien avulla varastetun rahan lähettämiseen ja vastaanottamiseen.
Peddler – toinen rahamuuli – myy aidon tilinsä huijarille, joka sitten käyttää sitä varastetun rahan lähettämiseen ja vastaanottamiseen.
Viimeinen muulityyppi on rikoskumppani, joka avaa uuden tilin omiin nimiinsä tai käyttää olemassa olevaa tiliä rahan lähettämiseen ja vastaanottamiseen huijarin käskystä.
l Kuinka rehottavaa tämä on Intiassa?
YHDESSÄ kumppanipankissa Intiassa digitaalisten petosten havaitsemisyritys BioCatch havaitsi, että yhdeksän kymmenestä muulitilistä oli jäänyt havaitsematta. Siinä kerrottiin, että vaikka 86 % ensimmäisestä dokumentoidusta muulitilin toiminnasta tuli Intiasta, kuukauden kuluttua luku putosi vain 20 prosenttiin ja 16 % näistä istunnoista käytti VPN:ää. ”Analysoidessamme alkuperäisten raportoitujen muulitilien toimintaa havaitsimme, että ensimmäinen yhteys tapahtuu tyypillisesti Intiassa. Näemme myös VPN-verkkojen vähäisen käytön, mikä viittaa siihen, että nämä ovat Intian kansalaisia, jotka luovat ja käyttävät tilejä”, raportissa sanotaan.
Suurin osa muulien tilitoiminnasta – 15 % – tapahtuu Bhubaneswarissa, Lucknow ja Navi Mumbai vastaavat kumpikin 3,4 prosenttia. Kaksi Länsi-Bengalin kaupunkia – Bhagabatipur ja Gobindapur – kirjasivat 1,7 % ja 2,6 % muulitiliaktiviteetit, kun taas Mumbai ja Bengaluru raportoivat 2,2 % ja 1,8 % muulien tilitoiminnasta.
l Miten asiakas voi suojautua?
ASIAKKAAT VOIVAT NOUDATTAA näitä käytäntöjä estääkseen pankkitileistään muuttumasta muuliksi: i) suhtautua kaikkiin odottamattomiin kommunikaatioihin, erityisesti sellaisiin, jotka tarjoavat tuottoisia ja vaivatonta työtä, skeptisesti; ii) epärealistisen korkea maksu yksinkertaisista tehtävistä herättää hälytyksiä; iii) olla varovainen työtarjouksissa, joissa on epäselvä kuvaus ja vastuu, erityisesti jos kyseessä on rahansiirto; iv) Huijarit painostavat usein asiakkaita tekemään nopeita päätöksiä, kuten kiireesti vahvistamaan henkilöllisyytensä tai vaatimaan palkkiota. Asiakkaiden tulee sen mukaisesti pysähtyä ja arvioida vaatimukset huolellisesti; ja v) olla erittäin varovainen käyttäessäsi epätavanomaisia maksutapoja, kuten lahjakortteja tai virtuaalivaluuttaa.
l Mitä RBI tekee torjuakseen sen?
LOKAKUU 2023 RBI tiukensi asiakkaan due diligence (CDD) -normeja pyytämällä pankkeja ja säänneltyjä yhteisöjä ottamaan käyttöön riskiperusteisen lähestymistavan tuntemasi asiakkaasi (KYC) -tietojen säännölliseen päivittämiseen. Uusimmissa pääohjeissa todettiin, että riskiperusteinen lähestymistapa KYC:n säännölliseen päivittämiseen on muutettu seuraavasti: ”RE:n (rekisteröidyn tahon tai lainanantajan) on omaksuttava riskiperusteinen lähestymistapa KYC:n säännölliseen päivittämiseen varmistaakseen, että kerätyt tiedot tai tiedot CDD:n mukaan pidetään ajan tasalla ja olennainen, erityisesti silloin, kun siihen liittyy suuri riski”.
Se totesi lisäksi, että tilien avaamista ja tapahtumien valvontaa koskevia ohjeita olisi noudatettava tiukasti, jotta minimoidaan rahamuulien toiminta, joita käytetään laittomien rikollisten petosohjelmien (kuten tietojenkalastelu- ja identiteettivarkauksien) tuottojen pesuun. pääsy talletustileille. Pankkien tulee ryhtyä huolellisiin toimenpiteisiin ja huolelliseen seurantaan rahamuuleina toimivien tilien tunnistamiseksi ja asianmukaisiin toimenpiteisiin sekä ilmoittaa epäilyttävistä liiketoimista rahanpesun selvittelykeskukselle, Master Directions sanoi.