Pyysin chatgpt -vinkkejä, miksi se on kauhea idea

AI: n vetoomus sijoittamiseen koskee psykologiaa.

Ihmiset on kytketty kaipaamaan varmuutta ja pikakuvakkeita. Raha on stressaavaa, ja markkinat tuntuvat arvaamattomalta. Kun työkalu esittelee itsensä tietävänä, tunteettomana ja tietopohjaisena, se painaa täsmälleen oikeat painikkeet aivojemme.

Reddit -säikeissä näen ihmisten kirjoittavan esimerkiksi ”Chatgpt valitsi tämän osakkeen, joten ostan sen.” Twitterissä vaikuttajat ylpeilevät siitä, että AI -botti tuplasi portfolionsa viikkoina. Nämä tarinat herättävät jotain hyvin primaalia: pelko kadottamisesta ja vaivattomien hyötyjen toivo. Jos joku muu voi rikastua nopeasti AI: n avulla, miksi sinun pitäisi jättää taakse?

Tämä on sama psykologinen ansa, joka on ruokkinut arpajaisia, päiväkauppaa ja salausainetta.

Aivot muistaa yhden suuren voiton, jonka se näkee verkossa, mutta unohtaa tuhannet hiljaiset tappiot, joita ei koskaan lähetetä. AI vahvistaa tätä vaikutusta, koska se puhuu luottavaisesti. Chatbot ei koskaan epäröi tai arvaa. Se antaa vastauksia kuin opettaja, joka luokittelee tenttiä. Pelkästään tuo ääni saa meidät alentamaan vartijamme.

Ja sitten on lupaus.

Monet ihmiset haluavat salaa jonkun muun tekevän kovia päätöksiä heille. Jos AI voi poistaa vastuun, se tuntuu helpotukselta. Mutta tämä helpotus on harhaanjohtava, koska kun neuvo menee pieleen, tappiot ovat edelleen sinun. AI ei koskaan pyytänyt anteeksi. Se ei koskaan selitä huonon kaupan inhimillisiä kustannuksia.

Siksi AI -sijoittamisen psykologia on niin vaarallista. Se yhdistää syvimmät puolueellisuutemme ahneuteen, ylimääräiseen luottamukseen ja pikakuvakkeisiin koneella, joka kuulostaa viisaammalta kuin se todella on.

Riskit eivät ole teoreettisia. Ne näkyvät joka päivä pienillä tavoilla, jotka aiheuttavat todellisia vahinkoja.

Äskettäisessä Yhdysvalloissa tehdyssä tutkimuksessa todettiin, että melkein yksi viidestä ihmisestä, jotka seurasivat AI -chatbotin taloudellista neuvoa, menettivät rahaa. Nuorempien sijoittajien keskuudessa tappiot olivat vielä korkeammat. Se ei ole pieni virhemarginaali. Se on kuvio.

Mikä tekee siitä vaarallisemman, on se, että tappiot usein tulevat hiljaisuuteen. Ihmiset lähettävät harvoin siitä, kuinka AI -ehdotus palasi. He sulkevat sovelluksen hiljaa, poistavat kuvakaappauksen ja kantavat pelkästään virheen paino. Samaan aikaan rohkeat viestit ”Tein 30% viikossa AI: n kanssa” jatkavat kiertämistä, huijaamalla muita uskomaan, että tämä on normaalia.

Suurin riski on.

AI ei kovaa tai suojata. Se vastaa taloudelliseen kysymykseen samalla äänellä, jota se käyttää selittämään reseptiä tai triviaa. Tuo luottamus alentaa puolustuksemme. Kun AI sanoo: ”Osta tämä osake” tai ”tämä vaihtoehto strategia toimii”, se tuntuu arvovaltaiselta, vaikka neuvot ovat vääriä, vanhentuneita tai vaarallisesti epätäydellisiä. Olen nähnyt ihmisten ottavan nämä vastaukset nimellisarvoon edes tarkistamatta, onko yritys edelleen olemassa vai onko mainittu verosääntö.

Sitten on.

Jotkut AI -työkalut tai robotit kuiskaavat strategiat, jotka näyttävät loistavalta paperilla, mutta ovat tappavia käytännössä. Järjestelmät, jotka kaksinkertaistuvat jokaisen menetyksen jälkeen tai kasaantuvat haihtuviin vaihtoehtoihin, voivat pyyhkiä portfolion nopeammin kuin useimmat ihmiset voivat reagoida. AI: llä ei ole pelon tunnetta, vaistoa vetää takaisin. Se vain jatkaa numeroita, kunnes rahasi loppuu.

Ja lopuksi, on riski, josta kukaan ei puhu :.

Kun aloitat luottamuksen koneeseen kertoaksesi, mitä tehdä rahoillasi, menetät tapan kyseenalaistaa ja oppia. Annoit tuomiosi. Se saattaa tuntua kätevältä tällä hetkellä, mutta se jättää sinut haavoittuvaiseksi elämälle. Kun asiat menevät pieleen, ja lopulta ne tekevät, sinulla on tappioita eikä ymmärrystä siitä, kuinka pääset sinne.

Haluan olla selkeä.

AI ei ole hyödytön sijoittamisessa. Sillä on vahvuuksia, ja niiden jättäminen huomiotta olisi epäreilua. Mutta nämä vahvuudet ovat rajalliset, ja rajoilla on merkitystä enemmän kuin useimmat ihmiset ymmärtävät.

• AI voi skannata tuhansia sivuja raportteja, uutisotsikoita ja hintakaavioita sekunneissa. Se voi havaita korrelaatioita tai malleja, joita ihmisen silmä kaipaisi. Tämä nopeus ja mittakaava ovat todellisia etuja.
• Toisin kuin Yhdysvalloissa, AI ei paniikkia markkinoiden upottamisen aikana tai ahne rallissa. Jos pyydät sitä tasapainottamaan salkun joka neljännes, se tekee niin epäröimättä. Tämä kurinalaisuus voi suojata sinua omilta impulsseiltasi.
• AI: n käyttämät robo-neuvonantajat ovat vähentäneet pääsyestettä. Vain muutaman tuhannen rupian kanssa aloittelija voi käyttää automaattisesti salkunhoitoa alhaisella kustannuksella jotain, joka on varattu varakkaille.

• AI ei tiedä, että säästät lapsesi koulutukseen tai että tarvitset hätä käteisvaroja ensi vuonna. Se antaa yleisiä neuvoja, jotka saattavat olla täysin vääriä tilanteeseesi.
• AI on rakennettu menneisyyden kuvioihin. Kun markkinat käyttäytyvät tavoilla, joilla ei ole ennakkotapausta, äkillinen sota, sääntelysokki, maailmanlaajuinen kriisi, AI: llä ei ole intuitiota. Se voi jatkuvasti ehdottaa strategioita, jotka epäonnistuvat todellisessa maailmassa.
• Jos AI käskee ostaa kaatuvan osakekannan, tappio on yksin. Ei ole vastuuvelvollisuutta, selitystä, ei empatiaa. Ihmisen neuvonantaja voi ainakin auttaa sinua ryhmittymään uudelleen; AI yksinkertaisesti siirtyy seuraavaan kyselyyn.
• Vaarallisin aukko on psykologinen. AI ei voi varoittaa sinua siitä, että luotat siihen liikaa. Se ei voi nähdä, että vedonlyönti sinulla ei ole varaa menettää. Se ei voi vetää sinua takaisin reunasta.

Tämä sekoitus on syy siihen, että AI toimii työkaluna, mutta ei oppaana. Se voi tukea sinua, mutta se ei voi korvata omaa tuomioasi. Uskoen muuten, mikä muuttuu uteliaisuudesta katastrofiksi.

Sääntelyviranomaiset ovat alkaneet soittaa hälytyksestä.

Yhdysvalloissa SEC on varoittanut, että AI-moottorit voivat luoda eturistiriitoja. Jos algoritmi on suunniteltu maksimoimaan alustan tuotot ja asiakkaan palautukset, saamasi neuvot voivat palvella yritystä hiljaa ensin ja toinen.

Intiassa SEBI on myös korostanut, että sijoittajien on ymmärrettävä sijoittamisen ja keinottelun välinen ero ja että sääntelemättömistä työkaluista tulevat neuvot aiheuttavat todellista vaaraa.

Asiantuntijat sanovat samaa yksinkertaisemmilla sanoilla: AI voi vastata kysymyksiisi, mutta se ei voi tietää elämääsi. Sertifioitu rahoitussuunnittelija kertoi minulle kerran: ”AI voi antaa hyvää yleistä neuvoa, joka tulee kauhistuttavaksi väärään tilanteeseen sovellettaessa.” Se on tarkalleen riski, jonka suurin osa vähittäissijoittajista aliarvioi.

Ja tässä on kova totuus. Sijoitusneuvonta AI: n kuunteleminen ei ole pikakuvake varallisuudelle. Se on pikakuvake ylenmääräisyyteen. Saatat onnekas kerran tai kahdesti. Saatat jopa nähdä hyvän kuukauden. Mutta ajan myötä kontekstin puute, sokeat täplät ja koneen hiljaisuus kiinni. Siihen mennessä tappiot eivät ole vain taloudellisia. Ne ovat emotionaalisia, joskus jopa suhteellisia, aivan kuten näin ystävien kanssa F & O -kaupassa.

Siksi vetoomukseni on yksinkertainen: Kysy kysymyksiä, anna sen suorittaa laskelmia, anna sen yksinkertaistaa käsitteitä. Mutta älä koskaan anna sitä avaimet säästöihisi, tulevaisuuteesi tai luottamukseesi.

Koska rahat ovat poissa, AI ei selitä. Se ei pyytä anteeksi. Ja se ei auta sinua rakentamaan uudelleen. Tuo osa on aina sinulle.

Huomaa: Tämä artikkeli perustuu rahastojen raporttien, hakemistohistorian ja julkisten tietojen tietoihin. Olemme käyttäneet omia oletuksiamme analysointiin ja kuvia varten.

Tämän artikkelin tarkoituksena on jakaa oivalluksia, datapisteitä ja ajatuksia herättäviä näkökulmia sijoittamiseen. Se ei ole sijoitusneuvoja. Jos haluat toimia minkä tahansa sijoitusidean perusteella, sinua kehotetaan tutustumaan pätevään neuvonantajaan. Tämä artikkeli on tiukasti koulutustarkoituksiin. Ilmaiset näkemykset ovat henkilökohtaisia ​​eivätkä heijasta nykyisen tai entisen työnantajani näkemyksiä.

Parh Parikhilla on yli vuosikymmenen kokemus rahoituksesta ja tutkimuksesta. Tällä hetkellä hän johtaa kasvu- ja sisältöstrategiaa Finsiressä, jossa hän työskentelee sijoittajien koulutusaloitteissa ja tuotteissa, kuten laina sijoitusrahastoja vastaan ​​(LAMF) ja pankkien ja fintechien taloudellisia tietoratkaisuja.