Pienet rahoituspankit laajentamaan kultalainatoimintaa

Pankkisektorin vaimean yleisen luotonannon kasvun keskellä kultalainat ovat nousseet ainoaksi segmentiksi, jolla on vahva veto. Kullan hinnan nousu on lisännyt asiakkaiden kysyntää entisestään.

Pienet rahoituspankit tehostavat aktiivisesti ponnistelujaan tarttuakseen tilaisuuteen ja laajentaakseen kultalainasalkkujaan lisäämällä sivukonttoreita ja sijoittamalla lisää työntekijöitä maahan. Tämä merkitsee myös siirtymistä vakuudettomasta lainasta vakuudellisiin lainakantoihin.

”Odotamme kultaliiketoiminnan laajentamista. Haluamme palvella asiakkaita kolmessa segmentissä – kulutustarkoituksessa, liiketoiminnan laajentamisessa ja tulonmuodostuksessa – keskittyen ensisijaisesti yrityspankkiasiakkaisiin tilinylitysten ja räätälöityjen tarjousten avulla. Se auttaa vapauttamaan pääomaa siirtymällä vakuudellisiin omaisuuseriin, mikä parantaa likviditeettiä ja pääoman tehokkuutta”, sanoi Murali Fin Vaidyanathan, johtaja, Bank Equitasin sivukonttorin maajohtaja.

RBI:n tietojen mukaan koruluotot kasvoivat elokuussa 117 %, kun se vuosi sitten oli 40 %. Kultalainat olivat 62,13 miljoonaa rupiaa elokuun 22. päivänä.

”Kullan hinnannousu on lisännyt keskittymistämme kultalainaliiketoiminnan kasvattamiseen. Toimimme tällä hetkellä noin 350 kultalainoja tarjoavan konttorin verkoston kautta. Työskentelemme aktiivisesti laajentaaksemme tätä jalanjälkeä ja parantaaksemme läsnäoloa markkinoiden uusien mahdollisuuksien hyödyntämiseksi”, sanoi Vibhas Chandra, Ujjivan Small Finance Bankin mikropankkitoiminnan ja kultalainojen johtaja.

Koska jotkut pienet rahoituspankit kohtaavat mikrorahoitussektorin aiheuttamaa stressiä, lainanantajat yrittävät monipuolistaa salkkujaan lisäämällä niihin vakuudellisia tuotteita, joissa kultalaina on houkutteleva segmentti.

”Aiomme laajentaa olemassa olevia myyntipisteitä ja omaisuuskeskuksia ottamalla käyttöön lisää henkilökuntaa. Koska kultalainat edellyttävät vahvaa läsnäoloa paikan päällä, lähestymistapamme on resurssilähtöinen ja toiminnallisesti keskittynyt”, Vaidyanathan sanoi.

Kullan hinta on noussut merkittävästi ja noussut ennätyskorkeaksi Intiassa maailmanlaajuisen kysynnän ja Yhdysvaltain keskuspankin koronlaskujen vuoksi. Kansainväliset hinnat nousivat keskiviikkona ennätykselliseen 4 194 dollariin unssilta. Bloombergin tietojen mukaan kotimaan hinnat nousivat yli 1 30 338 rupiaan 10 grammalta.

Koska kullan hintoihin liittyy markkinariskejä, salkun riskien hallinta tulee lainanantajille välttämättömäksi tiukentamalla heidän luottovakuutuskäytäntöjään. ”Rajoitamme tällä hetkellä täydennyslainoja välttääksemme mark-to-market riskit, koska LTV-marginaali on kapea. Ylläpidämme korkeaa keskimääräistä lippukokoa ja varmistamme, että salkun LTV pysyy alle 75 prosentissa”, Vaidyanathan sanoi.

Kesäkuussa julkaistujen lopullisten ohjeiden mukaan RBI nosti alle 2,5 miljoonan Rs:n lainojen enimmäislainasuhteen (LTV) 85 prosenttiin 75 prosentista. 2,5–5 000 ruplaa olevien lainojen elinkaariarvo nostettiin 80 prosenttiin, kun taas yli 5 000 rupiaa olevien lainojen elinkaari pysyy ennallaan 75 prosentissa. Sääntelyviranomainen poisti myös luottoarviointia ja loppukäytön seurantaa koskevat vaatimukset pienempien lippujen lainoista.

Pienten rahoituspankkien lisäksi myös liikepankit yrittävät laajentaa kultalainasalkkuja hyödyntääkseen tilaisuuden parhaalla mahdollisella tavalla.