Parhaat sijoitusrahastot lapsille: 3 parasta rahastoa lapsesi koulutussuunnitteluun – Money News
Jokainen vanhempi haluaa turvata lapsensa tulevaisuuden taloudellisesti. Elinkustannusten – erityisesti koulutuskustannusten – nousun vuoksi on tärkeää aloittaa sijoittaminen ajoissa. Yksi suosituimmista ja tehokkaimmista työkaluista lapsesi tulevaisuuteen sijoittamiseen on sijoitusrahastot. Voit sijoittaa lasten sijoitusrahastoihin, jotka tunnetaan myös nimellä Children’s Gift Funds. Nämä sijoitusrahastojärjestelmät tarjoavat huomattavia tuottoja, jotka voivat olla korvaamattomia välttämättömien kulujen, kuten lapsesi koulutuksen ja muiden tarpeiden, kattamiseksi.
Tässä artikkelissa keskustelemme siitä, mitä lasten sijoitusrahastot ovat, sekä niiden ominaisuuksia ja etuja. Lisäksi käymme läpi kolme parasta lasten rahastosuunnitelmaa.
Mitä ovat lapsille omistetut sijoitusrahastot?
Lapsille omistetut sijoitusrahastot ovat eräänlainen sijoitusrahasto, jossa on sekä osakkeita (osakkeet) että velkoja (joukkovelkakirjoja). Nämä rahastot tarjoavat joustavuutta vaihtaa velan ja osakkeen välillä markkinaolosuhteiden ja riskinottohalun perusteella. Eräpäivänä nämä varat tarjoavat kertakorvauksen, jolla katetaan lapsellasi mahdollisesti olevat koulutuskulut tai muut taloudelliset tavoitteet.
”Lapsille suunnattujen sijoitusrahastojen etuna on, että niissä on lukitusjakso tai ikään perustuva maturiteettiominaisuus, mikä tekee niistä kurinalaisen sijoitusmuodon; varmistaa, että korpus pysyy ehjänä, kunnes sitä todella tarvitaan”, sanoo Aditya Agarwala, koulutuksen suunnittelualustan Invest4Edu perustaja.
Jotkut näiden lapsille suunnattujen sijoitusrahastojen tärkeimmistä ominaisuuksista ovat:
Useimmat rahastot yhdistävät osakkeiden kasvupotentiaalin velkainstrumenttien vakauteen. Tämä tasapaino auttaa vähentämään riskejä pitkällä sijoitushorisontilla.
Monet näistä rahastoista sisältävät 80C pykälän mukaisia veroetuja, mikä tekee niistä tehokkaan valinnan verosuunnittelun näkökulmasta.
Jotkut järjestelmät sallivat osittaisen kotiutuksen lukitusjakson jälkeen. Se auttaa vanhempia hallitsemaan odottamattomia taloudellisia tarpeita keskeyttämättä koko investointia.
Säännöllinen seuranta ja ammattimainen hallinta: Näitä rahastoja hallinnoivat ammattilaiset, jotka varmistavat, että sijoitukset ovat tavoitteidensa mukaisia.
”Aikahorisontti on ratkaisevassa roolissa oikean sijoitusvaihtoehdon valinnassa. Jos olet uusi vanhempi tai lapsesi on vielä peruskoulussa, voit keskittyä kasvuun ja suunnata suuremman osuuden omaan pääomaan. Osakerahastot tarjoavat yleensä parempaa tuottoa pitkällä aikavälillä, mikä tekee niistä houkuttelevan vaihtoehdon pitkän aikavälin tavoitteille, kuten lapsesi korkeakoulutukseen”, Aditya Agarwala sanoo.
Toisaalta, jos aikahorisontti on lyhyempi – esimerkiksi lapsesi on jo lukiossa -, on viisasta valita rahastot, joilla on korkeampi velkajako, koska ne ovat vähemmän epävakaita ja tarjoavat vakaamman tuoton, hän lisäsi.
3 parasta lapsille suunnattua sijoitusrahastoa:
Suorituksen perusteella tässä on kolme parasta lapsille omistettua sijoitusrahastoa, joita Invest4Edu suosittelee:
1. Tämä on avoin rahasto, joka keskittyy pitkän aikavälin kasvuun. Se sopii vanhemmille, jotka haluavat aloittaa sijoittamisen varhaisessa vaiheessa lapsensa korkeakouluopetukseen. Tata Young Citizen Fund -rahaston AUM on 387 miljoonaa ja kulusuhde 2,18 % 31. elokuuta 2024, ja sen käyttöoikeus on vähintään 5 vuotta tai lapsen täysi-ikäisyyteen asti (sen mukaan kumpi on aikaisempi). Rahasto on menestynyt johdonmukaisesti hyvin yhdistetyllä vuosikasvulla (CAGR), joka on 16,60 % viimeisen kolmen vuoden aikana ja 21,54 % viimeisen viiden vuoden aikana.
2. Avoin rahasto, joka keskittyy pitkän aikavälin pääoman arvonnousuun; Tämän rahaston AUM on lähes 2700 miljoonaa 321. elokuuta 2024. Tätä suunnitelmaa voidaan pitää korkeariskisenä, koska se sijoittaa pääasiassa osakkeisiin ja osakesidonnaisiin arvopapereihin, mutta tuotto on komea. Kolmen ja viiden vuoden CAGR on 27,27 % ja 45,79 %, ja kulusuhde 0,85 %.
3. Tämä suunnitelma on erityisesti suunniteltu vastaamaan nuorten vanhempien tarpeita ja huomioimaan pidemmän aikavälin näkemyksen. Kolmen ja viiden vuoden CAGR-luvut ovat 19,80 % ja 19,96 %. Sen AUM on 1364 miljoonaa ja kulusuhde vain 1,38 %.
Sijoitusrahastot, erityisesti lapsille suunnatut varat, ovat välttämättömiä tämän päivän koulutussuunnittelulle. Koulutuskustannukset vain nousevat ja on järkevää turvata lapsesi tulevaisuuden tarpeet oikealla koulutussuunnittelulla ja älykkäillä investoinneilla.
