Parhaat matalan riskin sijoitusrahastot lyhytaikaisesti
Tiedämme, että sijoitusrahastoihin sijoitukset ovat markkinariskejä.
Mutta tiesitkö, että tietyillä sijoitusrahastojen luokilla ja alaluokissa on suuri riski, kun taas toisissa riski on alhainen?
Erityisesti, jos haluat sijoittaa lyhyellä aikavälillä, sinun on harkittava matalan riskin sijoitusrahastoja.
Nämä sijoitusrahastot investoivat tyypillisesti velka- ja rahamarkkinainstrumentteihin, valtiovarainministeriöihin ja rahamarkkinainstrumentteihin.
Tavoitteena on priorisoida pääoman säilyttäminen pääoman arvostuksen sijasta (eli korkean riskin pääomarahastojen kohdalla).
Tässä toimituksessa tutkimme 4 parasta matalan riskin velan sijoitusrahaston alaluokkia, joita voit harkita. Nämä perustuvat sijoitusvaltuutukseen ja salkun ominaisuuksiin, jotka tekevät näistä rahastoista alhaisen riskin.
Nämä rahastot pysäköivät rahasi vähäriskisellä, lyhytaikaisella rahamarkkinoilla, joiden kypsyys on jopa 91 päivää.
Tyypillisesti rahasi sijoitetaan valtiovarainministeriöihin (T-Bill), soita rahaan, takaisinostosopimuksiin, hallituksen myöntämät lyhytaikaiset velan arvopaperit, talletustodistukset (CD), kaupalliset asiakirjat (CPS) ja termitalletukset.
Näillä instrumenteilla on alhainen korko- ja alhainen luottoriski. Siten likviditeettirahaston prioriteetti on turvallisuus ja likviditeetti tuottojen yli. Koko velkahastojen riskintuotannon spektrissä nestemäiset rahastot ovat vähiten riskiä (yön yli).
Ihannetapauksessa, jotta riski on alhainen, sinun tulee valita nestemäinen rahasto, jolla on minimaalinen altistuminen rahamarkkinainstrumenteille, kuten CD -levyille ja CPS: lle.
Likvirahaston sijoitustavoitteena on tarjota sinulle pääoman säilyttäminen ja likviditeetti, ei korkea tuotto. Suorituskyky vertailee yleensä CRISIL: n 1 vuoden T-laskuindeksiä vastaan.
Voit odottaa palautuksia hieman enemmän kuin mitä ansaitset säästöpankkitililtä.
Jos sinulla on muutaman kuukauden sijoitushorisontti (noin 3–4 kuukautta), nestemäinen rahasto voi olla vaihtoehto rahan pitämiselle säästöpankkitilillä.
| Luokan keskiarvo | 3.56 | 7.33 | 7.21 |
| Crisil 1 vuoden T-laskuindeksi | 3.78 | 7.63 | 7.31 |
Kaikkien tarkasteltujen nestemäisten rahastojen luokan keskimääräinen tuotto. Kasvuvaihtoehto ja suora suunnitelma otetaan huomioon.
Tuotteet ovat liikkuvia ja %. Yli 1-vuotiaat ovat yhdistettyjä vuotuisia.
Huomaa, että tämä taulukko edustaa aiempaa suorituskykyä. Aikaisempi suorituskyky ei ole indikaattori tulevista palautuksista.
Lainatut arvopaperit ovat vain esimerkkejä eivätkä ole suosituksia.
Lähde: ACE MF
Nestemäiset rahastot ovat keskimäärin toimittaneet 3,56%: n tuotto 6 kuukauden aikana ja 7,33% vuodessa.
Haluatko tietää, mitkä ovat Intian parhaat nestemäiset rahastot? Lue toimituksemme täältä.
Nämä rahastot ovat seuraavana matalan riskin sijoitusrahastojen luettelossa. Erittäin lyhytaikaiset rahastot sijoittavat korkeamman kypsyyden velkapapereihin ja rahamarkkinainstrumentteihin.
Sääntelyohjeiden mukaan ne sijoittavat velka- ja rahamarkkinainstrumentteihin siten, että salkun Macaulayn kesto on 3 kuukaudesta 6 kuukauteen.
Yksinkertaisesti sanoin Macaulay-kesto on salkkuun pidettävien joukkovelkakirjojen tai velkapapereiden painotettu keskimääräinen kypsyys.
Sijoitustavoitteena on tarjota sijoittajille mahdollisuus tuottaa säännöllisiä tuloja, joilla on korkea likviditeetti sijoitusten avulla salkkuun, joka sisältää velka- ja rahamarkkinainstrumentit.
Suorituskyky vertailee yleensä CRISIL: n 1 vuoden T-laskuindeksiä vastaan.
Kypsyysprofiilin jälkeen ultra-lyhyet kestovarojen rahastot sijoittavat muun muassa arvopapereihin, kuten T-levityksiin, CD-levyihin, CPS: iin, arvopapereiden luotonantoihin ja takaisinostosopimuksiin ja valtion arvopapereihin (G-Sec).
Koska arvopapereiden kesto on kuitenkin hiukan korkeampi kuin nestemäiset rahastot, riski on kuitenkin hiukan korkeampi korkoriskin suhteen.
Pidä noin 6-8 kuukauden vähintään 6-8 kuukauden sijoitusajan horisontti, kun harkitset ultra-lyhyitä kestovaroja.
| Luokan keskiarvo | 3.83 | 7.70 | 7.47 | 6.72 |
| Crisil 1 vuoden T-laskuindeksi | 3.78 | 7.63 | 7.31 | 6.39 |
Kaikkien erittäin lyhyiden kestovarojen keskimääräinen tuotto otetaan huomioon. Kasvuvaihtoehto ja suora suunnitelma otetaan huomioon.
Tuotteet ovat liikkuvia ja %. Yli 1-vuotiaat ovat yhdistettyjä vuotuisia.
Huomaa, että tämä taulukko edustaa aiempaa suorituskykyä. Aikaisempi suorituskyky ei ole indikaattori tulevista palautuksista.
Lainatut arvopaperit ovat vain esimerkkejä eivätkä ole suosituksia.
Lähde: ACE MF
Nämä rahastot ovat keskimäärin toimittaneet 3,83%: n tuotto 6 kuukauden aikana ja 7,7% vuodessa. Nämä tuotot ovat hiukan parempia kuin nestemäiset rahastot ja pankkien kiinteä talletus (FD).
Näillä varoilla on valtuudet investoida vähintään 80% heidän omaisuudestaan pankkien, PSU: n ja PFI: ien myöntämiin ylimmän luokiteltuihin yritysvelkainstrumentteihin.
Pankkien, PSU: n ja PFI: ien myöntämät instrumentit ovat suurempi uskottavuus ja likviditeetti verrattuna yksityisiin liikkeeseenlaskijoihin, ja siksi ne ovat suhteellisen turvallisempia.
Niiden tavoitteena on tuottaa tuloja sijoittamalla näihin arvopapereihin säilyttäen samalla sadon, turvallisuuden ja likviditeetin optimaalisen tasapainon.
Sijoittaessaan mainituihin instrumentteihin pankki- ja PSU -velkavarastot ovat joustavuutta monipuolistaa niiden altistumista tuottokäyrän yli.
Tämä tarkoittaa, että salkussa voitiin olla sekoitus lyhytaikaisia, keskipitkän aikavälin ja pitkäaikaisia velan arvopapereita.
Rahastonhoitaja arvioi korkojakson ja joukon mikro- ja makrotaloudellisia tekijöitä sopivan kestostrategian määrittämiseksi.
Suurimmassa osassa pankki- ja PSU: n velkasarjoja ylläpitävät 2–5 vuotta. Tämä tekee näistä varoista herkempiä korkoriskille.
Siitä huolimatta ne saattavat hyötyä säännöllisistä kuponkimaksuista ja voivat käyttää osittaista suoritemallista strategiaa volatiliteetin lieventämiseksi korkojen nousun aikana.
Siksi potentiaali ansaita tuotto on hiukan korkeampi, jos rahasto noudattaa varovaista strategiaa.
Paljon riippuu rahaston salkun ominaisuuksista. Suorituskyky vertailee yleensä Crisil 10 -vuotista kullattu indeksiä vastaan.
Sinun on pidettävä noin 2–3 vuotta sijoitushorisontti ja oltava valmis ottamaan näissä varoissa hieman enemmän riskiä.
| Luokan keskiarvo | 4.43 | 8.66 | 7.84 | 6.77 |
| Crisil 10 vuotta kullattu indeksi | 5.28 | 10.35 | 8.91 | 7.04 |
Kaikkien tarkasteltujen pankki- ja PSU: n velkasarjojen luokan keskimääräinen tuotto. Kasvuvaihtoehto ja suora suunnitelma otetaan huomioon.
Tuotteet ovat liikkuvia ja %. Yli 1-vuotiaat ovat yhdistettyjä vuotuisia.
Huomaa, että tämä taulukko edustaa aiempaa suorituskykyä. Aikaisempi suorituskyky ei ole indikaattori tulevista palautuksista.
Lainatut arvopaperit ovat vain esimerkkejä eivätkä ole suosituksia.
Lähde: ACE MF
Pankki- ja PSU: n velkasarjat ovat keskimäärin yli vuoden ajan saavuttaneet 8,66% absoluuttisen tuoton.
Kaudella ja 3 vuoden aikana nämä rahastot ovat toimittaneet 7,84% ja 6,77% yhdistettynä vuosittaisella liikkuvuustuottoon 11. elokuuta 2025 alkaen.
Jotkut järjestelmät ovat onnistuneet ylittämään luokan keskiarvon ja vertailuarvon. Siksi oikean rahaston valinta on merkitystä.
Näiden rahastojen mukaan sääntelyohjeiden mukaisesti on sijoitettava vähintään 80% heidän omaisuudestaan vain korkeimmin arvioituihin yrityslainoihin, ts. AA+: een ja uudemmiin.
Tavoitteena on tuottaa tuloja säilyttämällä optimaalinen sato-, turvallisuus- ja likviditeettitasapaino.
Keston suhteen näillä rahastoilla on vapaus sijoittaa maturiteetteihin. Useimpien yrityslainarahastojen keskimääräinen maturiteettiprofiili on kuitenkin 1-3 vuotta. Tämä tekee niistä vähemmän arkaluontoisia korkoihin kuin pankki- ja PSU: n velkasarjat.
Voidaan sanoa, että yrityslainarahastot ovat kohtalaisen herkkiä korkoille ja salkun luottoriski on alhainen. Heidän suorituksensa vertailtaan yleensä Crisil 10 -vuotisen kullatun indeksin suhteen.
Jos sinulla on noin 2–3 vuotta, näitä varoja voidaan harkita. Laskeessa korkokenaariossa nämä rahastot voivat tuottaa kunnollista tuotosta johtuen joukkovelkakirjojen tuottojen ja hintojen välisestä käänteisestä suhteesta.
| Luokan keskiarvo | 4.60 | 8.91 | 8.04 | 6.86 |
| Crisil 10 vuotta kullattu indeksi | 5.28 | 10.35 | 8.91 | 7.04 |
Kaikkien tarkasteltujen yrityslainarahastojen luokan keskimääräinen tuotto. Kasvuvaihtoehto ja suora suunnitelma otetaan huomioon.
Tuotteet ovat liikkuvia ja %. Yli 1-vuotiaat ovat yhdistettyjä vuotuisia.
Huomaa, että tämä taulukko edustaa aiempaa suorituskykyä. Aikaisempi suorituskyky ei ole indikaattori tulevista palautuksista.
Lainatut arvopaperit ovat vain esimerkkejä eivätkä ole suosituksia.
Lähde: ACE MF
Yritysten joukkovelkakirjalainan rahastot 2 vuoden ja 3 vuoden aikana ovat kelloanneet yhdistetyn vuotuisen liikkuvan tuotto 8,04% ja 6,86%, vastaavasti, 11. elokuuta 2025 alkaen. Jotkut järjestelmät ovat onnistuneet ylittämään, mikä tekee järjestelmän valinnasta ratkaisevan.
Valitse harkiten sijoitusrahastot ottaen huomioon henkilökohtainen riskiprofiili, sijoitustavoite ja aikahorisontti.
Muista, että vaikka velkahastot ovat vähemmän riskialttiita kuin oman pääoman sijoitusrahastot, ne eivät ole 100% turvallisia. Mukana on tietty riski, riippuen sijoittamastasi järjestelmästä.
Siksi harkitse myös seuraavaa: lukuun ottamatta historiallisia tuottoja:
- Perusarvojen luotonlaatu
- Suorituskyky korkojaksoilla
- Keskimääräinen kypsyysprofiili
- Rahaston riskisuhteet (standardipoikkeama, Sharpe -suhde, lajinsuhde jne.)
- Rahaston hallintatiimin valtakirjat ja kokemukset
- Sijoitusprosessit ja järjestelmät rahastotalossa
Sijoita järkevästi.
Onnellinen sijoittaminen.
Vastuuvapauslauseke
Tämä artikkeli on tarkoitettu vain tietotarkoituksiin. Se ei ole osakekannan suositus, eikä sitä pidä käsitellä sellaisenaan. Lisätietoja suosituspalveluistamme täällä …
