Pankkien uudistaminen MSME -rikollisuuksien syntyessä

Pankit ja ei-pankkien rahoitusyhtiöt (NBFC) kalibroivat vakuutusmallit uudelleen, kun stressin varhaiset merkit ilmenevät mikro-, pien- ja keskisuurten yritysten (MSME) segmentissä. Nousevat viivästykset, etenkin pienemmissä lippukokoisissa lainoissa, kehottavat lainanantajia hyväksymään enemmän vivahteikkaampia luottojen arviointikehyksiä.

”Laajennamme jakelumme ja hyödyntämään data -analytiikkaa luottojen arvioinnin ja riskienhallinnan parantamiseksi”, Kotak Mahindra Bankin kauppapankkitoiminta Manish Kothari sanoi. Kotak odottaa Intian maaseudun olevan tärkeä pankkimahdollisuus seuraavan viiden seitsemän vuoden aikana.

Hyödyntäminen vaihtoehtoisten tietojen hyödyntäminen kokonaisvaltaista luottoluokitusta varten

Lainanantajat integroivat vaihtoehtoisia tietoja, kuten GST-arkistot, kassavirtakuviot, todennetut liiketapahtumat, oikea-aikaiset hyödyllisyysmaksut, digitaaliset jalanjäljet ​​ja toimitusketjutiedot saadakseen kokonaisvaltaisemman kuvan lainanottajan luottokelpoisuudesta. Toinen kriteeri, jota lainanantajat tarkastelevat, on, onko lainanottaja ottanut useita vakuudettomia lainoja.

MD & toimitusjohtaja Shalya Gupta, Gredifin, sanoi, että se tarkistaa luottopolitiikkoja melkein päivittäin. ”Olemme pidentäneet e-riksa-lainojen toimikautta 36 kuukauteen sen jälkeen, kun tulojen puristuminen on tarkkaillut markkinoiden kylläisyyden vuoksi tietyillä maantieteellisillä alueilla.”

DBS Bank Intia luopui ennakkomaksusta ja sulkemismaksuista rekisteröidyn MSMES: n välillä. Tämä muutos antaa yrityksille mahdollisuuden maksaa lainat varhain ilman rangaistusta ja jakaa varoja uudelleen prioriteetteihin, kuten inventaarioon, tekniikkaan tai laajentumiseen.

Mikrorahoitus- ja luottotoimiston tietojen riskienhallinnan vahvistaminen

Pankkiirit kertoivat, että luottotoimiston tietojen päivittämistä koskevat neuvottelut päivittäin tapahtuu kahden viikon välein. Intian varantopankki (RBI) tammikuussa valtuutti luottotietojen raportoinnin tiheyden kahden viikon välein avoimuuden parantamiseksi.

”Mielestäni tämä on hiukan pitkäaikainen tarina, mutta ainakin ihmiset ovat alkaneet puhua siitä. Joten jos niin tapahtuu, on jonkinlainen määräysvalta, jota et voi antaa neljää erilaista hakemusta”, yksityisen sektorin pankin vanhempi virkamies sanoi.

Myös mikrorahoitustilassa, jossa analyytikot näkevät varhaiset stressin merkit pienemmissä lainoissa, rahalaitokset ovat vahvistaneet suojakaiteitaan uusille luotto-asiakkaille ja rajoittanut altistumista korkeasti laille lainalle.

Mikrorahoitusta koskevan Motilal OSWAL -raportin mukaan ajankohtaisesta keräyksestä on tulossa kriittinen mittari. Tämä mittaa keskuksissa kerättyjen maksujen prosenttiosuus, joka on myöhemmin tehty ’oven koputus’ kautta.

”MFIS monipuolistuu perinteisten JLG (yhteisen vastuuryhmän) lainojen ulkopuolelle ja tarkastelee edelleen vakuudettomien yrityslainojen (yksittäisiä vähittäislainoja), MSME-, MICRO-LAP- ja kultalainoja. Nämä uudet tarjoukset antavat rahalaitoksen lainanantajille mahdollisuuden saada korkeamman lompakon osuus nykyisistä asiakkaistaan ​​(vahvalla takaisinmaksujen jälkitiedoilla), kun taas luoton kurinalaisuus ja vankiloiden hallinnassa on.

RBI: n kesäkuussa julkaistun RBI: n rahoitusvakausraportin mukaan järjestäytyneiden MSME-lainanottajien (lukuun ottamatta perustajayrittäjiä ja pienyrityksiä) hoitavien pankkien jäljellä oleva MSME-hyvitys nousi 14,1% vuodessa vuosina 2024-25, ja kokonaispankkitodistuksen osuus oli ennätyksellinen 17,7%.