Pankkien ja NBFC:n kultalainat saavuttavat 15 biljoonaa rupiaa maaliskuuhun 2027 mennessä; pankit hallitsevat edelleen koruvakuudellisia maatalouslainoja – Banking & Finance News
Pankkien ja muiden rahoitusyhtiöiden järjestämien kultalainojen (NBFC) odotetaan ylittävän 10 biljoonaa rupiaa kuluvana tilivuonna, ja niiden ennustetaan nousevan noin 15 biljoonaan ruplaan maaliskuuhun 2027 mennessä, ICRA:n raportissa todetaan. Se lisäsi lisäksi, että pankit ovat edelleen hallitsevia kultakoruvakuudellisten maatalouslainansa vetämänä. Samaan aikaan ICRA:n havaintojen mukaan NBFC:t pitävät vähittäiskaupan kultalainojen paalupaikkaa ja niiden odotetaan kasvavan 17-19 prosenttia vuonna 2025. ”Kilpailun tiukkuuden hidastuminen johtaa jonkin verran kasvuun NBFC:n lainatuotoissa, mutta niiden tuottojen odotetaan olevan 200-300 bps alhaisemmat kuin 4-5 vuotta sitten nähty huipputaso”, se sanoi.
Järjestäytyneet kultalainat kasvoivat 25 prosentin yhdistetyllä vuotuisella kasvuvauhdilla (CAGR) ajanjaksolla FY2020-FY2024, ja tämä johtui pankeista, jotka laajensivat näitä lainoja korkeampaan CAGR:iin 26 prosenttia, kun taas NBFC:t kasvattivat omaansa 18 prosentilla. senttiä samana aikana. Pankkien kultalainojen kasvua vauhdittivat kultakorujen takaamat maatalouslainat, joiden CAGR kasvoi 26 prosenttia vuosien 2020-2024 aikana, kun taas niiden vähittäiskaupan GL:t kasvoivat 32 prosenttia alemmalla pohjalla. Tämän seurauksena ICRA sanoi, että NBFC:n osuus pieneni tänä aikana, ja ne keskittyivät suurelta osin vähittäiskaupan GL:ihin kulutus- tai liiketoimintatarkoituksiin.
Lisäksi julkisen sektorin pankkien (PSB) osuus kaikista kultalainoista maaliskuussa 2024 oli noin 63 prosenttia, kun se maaliskuussa 2019 oli 54 prosenttia, ja NBFC-pankkien ja yksityisten pankkien osuudet heikkenivät saman verran jakson aikana. Vaikka NBFC:t jatkoivat vakaata osuuttaan vähittäiskaupan kultalainoista viimeisten 3–4 vuoden aikana, sen odotetaan kasvavan 17–19 prosenttia vuonna 2025 ja ICRA odottaa sen kasvavan 14–15 prosentin CAGR:llä. FY2026-FY2027 aikana.
”NBFC GL:n kasvutrendeihin ovat viime aikoina vaikuttaneet muiden lainatuotteiden, kuten mikrorahoituksen, vakuudettomien yritys- tai henkilökohtaisten lainojen, osoittamat trendit, jotka on suunnattu myös samanlaisille lainanottajille. Vakuudettomien lainojen vastatuulen voimistuessa, mikä johti hitaampaan kasvuun verrattuna edelliseen finanssipolitiikkaan ja korkean kullan hinnan tukemana, NBFC GL:n kirjanpidon kasvu elpyi vuonna 2024 ja trendin odotetaan jatkuvan vuonna 2025″, sanoi AM Karthik. Ryhmäpäällikkö, Financial Sector Ratings, ICRA Limited.
ICRA:ta kohden NBFC:t kirjasivat kultalainakannan kasvun kullan hinnalla, kun sivukonttoreiden lisäykset ja vakuudeksi pidettyjen kultakorujen tonnimäärä kasvoi vaatimattomalla vauhdilla, 3-4 prosenttia verrattuna lainakannan 18 prosentin kasvuun. FY2020-FY2024 aikana suuremmille pelaajille. NBFC:n kultalainakanta on ICRA:n mukaan varsin keskittynyt, ja neljän parhaan pelaajan osuus oli 83 prosenttia maaliskuussa 2024. Se lisäsi, että tämä laskee kahden vuoden takaisesta 90 prosentista, koska osa nykyisistä pelaajista on hajautunut tähän. ja joitain uudempia pelaajia on ilmaantunut.
Nyt NBFC:iden vuosien 2022 ja 2023 tuottopaineet ovat laantuneet jossain määrin vuonna 2024, mutta ne ovat edelleen 200–300 peruspistettä (bps) alhaisemmat kuin vuosien 2020/2021 huiput. Luottokulut ovat pysyneet alhaisina. Vakuuksien saatavuus ja niiden likviditeetti vähentävät lainanantajan luottoriskiä. Lainojen myöhästyessä lainanantajat järjestävät oikea-aikaisia huutokauppoja, jotka ovat auttaneet toteuttamaan terveitä realisaatioita, ICRA totesi.
Parantaakseen toiminnallista vipuvaikutustaan ja laajentaakseen asiakaskuntaansa yhteisöt lisäävät jatkuvasti verkkolainaa ja jatkuvaa kasvuaan. Käteismaksuja rajoittavat ohjeet (yli 20 000 ruplaa lainat) eivät ole vaikuttaneet liiketoimintaan merkittävästi, sillä yhteisöt ovat pystyneet sopeutumaan uuteen vaatimukseen.
”Terveet kasvunäkymät, alhaiset luottokustannukset ja suhteellisen parantunut hinnoitteluvoima kultalainayhtiöille tukevat niiden luottoriskiprofiileja. Tämä omaisuusluokka on kuitenkin tiukasti säännelty useiden toiminnallisten näkökohtien ympärillä, mukaan lukien konttorin avaaminen, vakuuksien arviointi ja varastointi, huutokauppaprosessi jne. Näin ollen toimintatehokkuuden parantaminen edellä mainitun valossa olisi avainasemassa ja tarjoaisi toimijoille tilaa vahvistaa entisestään tuloskehitystään”, AM Karthik lisäsi.
