Pankkien BKTL-suhde paranee 2,5 prosenttiin maaliskuuhun mennessä: RBI
Pankkien järjestämättömien bruttovarojen (GNPA) suhde, joka on jo nyt usean vuoden alimmillaan, voi edelleen parantua 2,5 prosenttiin maaliskuuhun 2025 mennessä perusskenaarion mukaan pankin julkaiseman Financial Stability Reportin (FSR) mukaan. Intian keskuspankki (RBI). Pankkien bruttokansantuote saavutti 12 vuoden alimman 2,8 prosentin maaliskuussa 2024, kun se syyskuun 2023 lopussa oli 3,2 prosenttia.
”FSR korostaa sellaisten rahoituslaitosten taseiden vahvistumista, joilla on alhainen arvonalentumisaste, vahvat tuotot ja vahvat puskurit, jotka tekevät rahoitusjärjestelmästä kestävän häiriöille”, RBI:n kuvernööri Shaktikanta Das sanoi raportissa. ”Stressitestien tulokset osoittavat, että pankkien ja muiden kuin pankkialan rahoitusyhtiöiden (NBFC) pääomatasot pysyvät lakisääteisen vähimmäistason yläpuolella jopa vakavissa stressiskenaarioissa.”
Keskisuurissa stressiskenaariossa NPA:n bruttosuhde voisi pysyä ennallaan 2,8 prosentissa, kun taas vakavassa stressiskenaariossa se voi pahentua 3,4 prosenttiin.
GNPA-suhteen jatkuva lasku maaliskuusta 2020 lähtien johtui ensisijaisesti uusien NPA-kertymien jatkuvasta laskusta ja lisääntyneistä poistoista, FSR sanoi.
”Intian talous ja rahoitusjärjestelmä pysyvät vankana ja joustavina makrotalouden ja rahoitusjärjestelmän vakauden ankkuroina. Parantuneiden taseiden ansiosta pankit ja rahoituslaitokset tukevat taloudellista toimintaa jatkuvalla luottolaajennuksella, se sanoi.
Stressitestin tulokset osoittavat, että pankit ovat hyvin pääomitettuja ja pystyvät vaimentamaan makrotaloudellisia sokkeja myös ilman lisäpääomaa. Perusskenaariossa 46 suuren pankin yhteenlasketun pääoman ja riskipainotettujen saamisten suhteen (CRAR) ennustetaan putoavan maaliskuun 2024 16,7 prosentista 16,1 prosenttiin maaliskuussa 2025. Se voi laskea 14,4 prosenttiin keskiraskasskenaariossa. ja 13 prosenttiin vakavan stressin skenaariossa, mikä on edelleen vähimmäispääomavaatimuksen yläpuolella.
”Mikään SCB ei ylitä 9 %:n vähimmäispääomavaatimusta seuraavan vuoden aikana”, raportissa todetaan.
SCB:n CRAR oli 16,8 % ja 13,9 % CET1-tasolla maaliskuun 2024 lopussa.
RBI on ilmaissut huolensa yksityisten luottojen jyrkästä kasvusta, jota pääasiassa muut kuin pankkilainanantajat tarjoavat yrityksille. Yksityiset luotot ovat nelinkertaistuneet viimeisen 10 vuoden aikana, ja niistä on tullut merkittävä yritysrahoituksen lähde keskimarkkinoiden yritysten keskuudessa, joilla on alhaiset tai negatiiviset tulot, korkea vipuvaikutus ja korkealaatuisten vakuuksien puute.
”Yksityisen luoton nopea kasvu, lisääntyvät yhteydet pankkeihin ja keskuspankkiin sekä läpinäkyvyys voivat luoda haavoittuvuuksia, jotka voivat muuttua systeemisiksi”, raportissa todetaan.
NBFC:t pysyvät terveinä: CRAR oli 26,6 %, GNPA-suhde 4,0 % ja varojen tuotto 3,3 % maaliskuussa 2024.
Pankkien luottokanta on jatkanut kasvuaan vahvan taloudellisen kysyntätilanteen ja talousnäkymien ansiosta, mutta pääasiassa palveluiden ja henkilökohtaisten lainojen vetämänä. Talletusten mobilisointi kiihtyy erityisesti määräaikaistalletussegmentissä, raportissa todettiin.
