Pankit varovaiset, mitattu lähestymistapa vakuudettomiin lainoihin: Ashok Vaswani, MD & toimitusjohtaja, Kotak Mahindra Bank

Kun sääntelyviranomainen nostetaan Kotak Mahindra Bankin rajoituksia asiakkaiden hankkimiseen digitaalisesti ja matkapuhelimien kautta, lainanantaja toivoo asiakkaille jälleen kerran 400 000–500 000: lla kuukaudessa. Sen MD- ja toimitusjohtaja Ashok Vaswani kertoo Shobhana Subramanianin uudelleenrakennetulla 811 -sovelluksella, jolla on mahdollisuus integroida tarjoukset ja toimittaa ne asiakkaille. Ote:

811 on aina ollut loistava sovellus, joka tarjosi fantastisen käyttökokemuksen, joka heijastuu selvästi niiden asiakkaiden määrään, jonka olemme hankkineet vuosien varrella. Olimme mukana lähes 400 000–500 000 asiakasta kuukaudessa, mikä heijastaa asiakkaiden kiinnostuksen laajuutta ja tuottamiamme vauhtia. Nykyinen tavoitteemme on nouse jälleen tälle tasolle seuraavien muutaman vuosineljänneksen aikana.

Alkuperäisellä sovelluksella oli ensisijainen painopiste maksujen mukavuudesta. Viime kuukausien aikana olemme rakentaneet sovelluksen uudelleen tarjoamaan kattavan joukon tuotteita ja palveluita, jotka täyttävät intialaisen ydinasiakkaan täydet tarpeet. Uudella sovelluksella on valtava potentiaali integroida tuotetarjonta ja toimitus riippumatta niiden alkuperästä ryhmässä. 811: n kautta saamme tyypillisesti rakeisia, edullisia talletuksia.

Tässä vaiheessa koko teollisuus on varovainen ja otetaan huomioon mitattu lähestymistapa vakuudettomassa segmentissä, mikä on ymmärrettävää. Syklin alussa tunnistimme tämän laskusuhdanteen ja olemme hallinneet salkkuamme vastaavasti. Olemme kuitenkin havainneet, että vakuudettomat vähittäiskaupan luottot käyvät tyypillisesti syklien läpi. Kotakissa siirrymme läpi tämän syklin ja pyrimme saavuttamaan keski-teini-ikäiset, kun makrotaloudelliset olosuhteet ovat suotuisat.

Kyllä, pk-yritysten edistysaskeleemme kasvoi 31%: lla vuodesta edellisvuodesta, joka johtui uusien asiakkaiden hankkimisesta ja nykyisten asiakassuhteidemme syventämisestä. Kun hallitus keskittyy tämän segmentin ja vakaan salkun laatuun kasvuun, olemme tunnistaneet pk -segmentin keskeiseksi painopistealueeksi ja investoivat edelleen asiakkaiden franchising -ohjelmamme vahvistamiseen.

Meillä oli myös vahva Q3 maatalouden pk -alalla, joka hyötyi kiireisestä satokaudesta. Kaiken kaikkiaan portfoliomme on edelleen vakaa, ja olemme keskittyneet myös uusien asiakkaiden hankkimiseen tässä segmentissä.

Viime kuukausina olemme keskittyneet nykyisten korttiemme arvon parantamiseen. Olemme myös rivissä luottokorttitilan suunnitelmat, ja uusien lanseerausten on suunniteltu ajan myötä. Tavoitteena on palauttaa laillinen markkinaosuus näiden aloitteiden kautta.

Muutaman viimeisen vuosineljänneksen aikana kaksi keskeistä makroindikaattoria BFSI -näkökulmasta ovat olleet pääomamarkkinoiden kelluvuus ja stressi joissakin vakuudettomissa lainaustaskuissa. Kotakissa tunnistimme tämän stressin jo varhain ja ryhtyimme tarvittaviin toimenpiteisiin. Kotak on taloudellinen ryhmittymä, ei vain pankki. Tämä auttaa meitä hallitsemaan syklisyyttä hyvin, etenkin tämänkaltaisissa ympäristöissä. Jos pankin rakeinen talletuksen mobilisaatio heikentyy pääomamarkkinoiden poistojen vuoksi, voimme kaapata nämä talletukset vahvojen suhteiden kautta pääomamarkkina -tytäryhtiöissämme.

Kun kirjoitamme 2025, alkuperäiset makroindikaattorit viittaavat jonkin verran korjausta pääomamarkkinoilla, mikä saattaa lieventää aggressiivista siirtymistä säästäjistä sijoittajiin. Lisäksi budjettilmoitus tuloveroetujen laattan nostaminen 12 lakh: lle on tervetullut muutos. Odotan, että tämä vapauttaa likviditeetin järjestelmään ja auttaa pankkeja keräämään tämän segmentin edullisia, rakeisia talletuksia. On ratkaisevan tärkeää, että keskitymme kaikki tähän kohdesegmenttiin tarttuakseen tähän tilaisuuteen.

Kuten olen aiemmin maininnut, olemme avoimia epäorgaanisille kasvumahdollisuuksille. Tähän sisältyy salkun hankintoja, jotka strategisesti kohdistavat ja luovat synergioita monipuolisessa taloudellisessa ekosysteemissämme, samalla kun tarjoavat vahvan taloudellisen ehdotuksen. Näiden mahdollisuuksien on parannettava strategista kasvupolkua, joka tarjoaa meille merkittävän edun ja auttaa tavoitteemme mittakaavaksi. Lyhyesti sanottuna, jokaisen epäorgaanisen mahdollisuuden on oltava järkevää sekä arvonmäärityksestä että strategisesta sopivuudesta.

Keskeinen kysymys ei ole talletusten määrä, vaan kustannukset, joilla nämä talletukset ovat tulossa, etenkin viimeisen 12-18 kuukauden aikana. Meidän on tarkasteltava vain talletusten korkeampia hintoja ja käsiteltävä sitä tosiasiaa, että pankkisektorilla on talletusten mobilisointihaasteet, koska asiakkaat monipuolistavat omaisuuden jakamis -mieltymyksiä, siirtyen yhä enemmän säästäjiltä sijoittajiin.

Kotakissa uskomme, että pankkisektorin on vastattava lisäämällä talletuksiin ja säästötileihin liittyviä lisäarvoa koskevia palveluita. Aktiivinen rahatuotteemme, joka tuottaa talletuksia alhaisemmilla kustannuksilla kuin aikavälien talletukset, toimii meille hyvin. Hyödyntämme Kotak 811: tä ajamaan rakeisia, edullisia talletuksia parantamalla intialaisen ydinasiakkaan ehdotusta. Lisäksi työskentelemme tällä hetkellä varakkaassa strategiassa saadaksemme korkean lipun talletuksia tästä segmentistä.