’Osta nyt maksa myöhemmin’ ansa: Kuinka jopa 1 000 Rs -laiminlyönti voi vahingoittaa luottopisteitäsi enemmän kuin unohdettu EMI

Jos ostat verkossa, sinun on täytynyt nähdä vaihtoehto ”ostaa nyt, maksa myöhemmin” (BNPL). Nämä järjestelmät näyttävät erittäin houkuttelevilta – osta nyt ja maksa myöhemmin vähitellen, myös ilman korkoa. Mutta oletko koskaan ajatellut, että jopa pieni tässä laitoksessa tehty virhe voi vahingoittaa luottopistettäsi huonosti?

Itse asiassa BNPL: n laiminlyönti voi pudottaa henkilön luottopisteet niin paljon kuin iso EMI ja joskus vielä enemmän.

Mikä on BNPL ja miten se toimii?

BNPL on lyhytaikainen luottolimiitti, jota tarjoavat monet sähköisen kaupan sivustot ja fintech-yritykset. Tässä asiakas voi ostaa tuotteen ja maksaa siitä muutaman viikon tai kuukauden kuluttua. Joskus tämä laitos on saatavana ilman korkoa, kun taas joissain tapauksissa prosessointimaksuja tai korkoja voidaan myös soveltaa.

BNPL: n erikoisuus on, että se ei vaadi pitkää prosessia tai tuloasiakirjoja, kuten perinteisiä luottokortteja, mikä on tehnyt siitä erittäin suositun nuorten keskuudessa ja ensimmäistä kertaa luottoluokittajien keskuudessa.

BNPL: tä pidetään erillisenä lyhytaikaisena lainana

Lainanottajien varoittaminen Adhil Shetty, BankBazaar-perustaja ja toimitusjohtaja, sanoo: ”Jokainen BNPL-osto on erillinen lyhytaikainen laina, usein useilla alustoilla. Jokainen menetetty maksu näkyy erillisenä oletuksena, mikä merkitsee viivästymismallia, jota lainanantajat näkevät taloudellisena jakalouna.”

Jopa pienet viivästykset houkuttelevat myöhäisiä maksuja, lisäämällä hiljaa velkaasi, varoittaa Shetty. ”BNPL: ään liittyvät myöhäiset palkkiot ja rangaistukset ovat merkittäviä. Rs 1000 kuukausittainen BNPL: llä voi olla myöhäinen maksu 300 Rs. Vaikka määrä näyttää pieneltä, se on tosiasiallisesti 30% EMI: stäsi. Jos sinulla on useita BNPL: ää juoksemassa ja laiminlyödä niitä, nämä rangaistukset voivat yhdistää nopeasti. Se vie hyvin vähän aikaa pallojen eloon ja mantereimattomasta.”

Pieni virhe, iso vaikutus

Oletetaan, että olet ostanut 1000 Rs käyttämällä BNPL -tilaa ja sitten vahingossa et maksanut sitä ajoissa. Saatat ajatella, että tämä on pieni määrä, mutta luottotoimistolle tämä on myös laiminlyönti. Ja tämä raportti voi pudottaa CIBIL- tai Experian -pisteet.

Vertailun vuoksi suuren EMI: n laiminlyönnissä, kuten asuntolaina tai autolaina, ei ole suoraa vaikutusta pistemäärään, koska luottotoimisto pitää tätä lainaa pitkäaikaisena ja turvallisena.

BNPL voi vaikuttaa myös muihin lainoihisi, mukaan lukien asuntolaina

Koska BNPL: n siirtymät keskittyvät kulutukseen ja harkinnanvaraiseen menoon, jokaista menetettyä EMI: tä pidetään ylimääräisinä ja kyvyttömyytenä hallita luottoa vastuullisesti, ja tällä voi olla suurempi vaikutus kokonaisluottopisteesi ja kykyäsi lainata hyvitystä kiireellisemmille tai pitkän aikavälin tarpeisiisi, kuten asuntolaina, sanoo Shetty.

Hänen mukaansa ei ole hyvä idea pitää BNPL: tä valmiina käteisinä. ”Tällainen käsitys johtaa vain luottosi ylittämiseen ja päätymään velanloukkuun. Suunnittele jokainen takaisinmaksu ennen kulumista. Älä käytä luottoa vain siksi, että se on saatavana. Jopa pieni väärinkäyttö voi maksaa sinulle taloudellisesti lyhyellä ja pitkällä aikavälillä.”

Pienet lainat, lisää vaikutuksia – miksi?

BNPL: n kaltaiset tilat ovat yleensä vakuudettomia lainoja, ja niillä on hyvin lyhyet toimenpiteet. Joten jos on oletusarvoa, se merkitsee toimistolle, että henkilö ei pysty maksamaan takaisin pieniä ja lyhytaikaisia ​​lainoja ajoissa-mikä herättää takaisinmaksun kurinalaisuutta.

Maksuhistoria painaa jopa 30-35% luottopisteessä. Joten BNPL: n laiminlyönti, varsinkin jos olet tehnyt erittäin rajoitetun määrän luottotapahtumia, johtaa pistemäärän suurempaan pudotukseen.

Crif ja Cibil raportoivat myös

Aikaisemmin ei ollut yleistä, että BNPL -tapahtumat ilmoitettiin toimistoille. Mutta nyt useimmat fintech -yritykset, kuten ZestMoney, LazyPay, Simple ja Epaylater jne.

Tämä tarkoittaa, että jos et maksa takaisin BNPL: ltä ajoissa, nämä tiedot lisätään suoraan luottoprofiiliin.

Mikä on käyttäjän oppitunti?

Älä ota BNPL: tä kevyesti – se on myös lainatyyppi, ja sen laiminlyönti on yhtä vakava kuin luottokortilla tai henkilökohtaisella lainalla.

Älä unohda maksuaikaa-BNPL: llä on lyhyet maksupäivät, joten pidä muistutuksia sovelluksessa tai aseta automaattisen deibitin.

Ota vain niin paljon kuin tarvitset – jos sinulla on jo lainojen rasitettu, vältä BNPL: tä.

Pidä silmällä luottopisteitäsi – tarkista CIBIL tai muut pisteet ajoittain, jotta voit tietää, vahingoittaako jokin pieni virhe luottoprofiilisi.

Osta nyt, maksa myöhemmin on hieno laitos, jos käytät sitä viisaasti. Mutta pieni huolimattomuus tässä voi aiheuttaa vakavia vahinkoja luotto terveydellesi. Jopa 1000 Rs: n virhe voi kieltää sinulle asuntolainan, autolainan tai jopa luottokortin tulevaisuudessa.

Joten käytä BNPL: tä, mutta älä sivuuta sitä ajatellen, että se on ”pieni asia”. Se vaatii vastuullista luottokäyttäytymistä kuten mikä tahansa muu iso laina.