Oppiminen elämään markkinoiden volatiliteetin kanssa

Ennen kuin nollataan varallisuuden hallintastrategiaa, on välttämätöntä ymmärtää, että markkinoiden volatiliteettia ei voida poistaa, mutta sen vaikutuksia voidaan lieventää. Alla on keskeisiä käytäntöjä tukemaan perusteellista taloudellista päätöksentekoa kehittyvillä markkinoilla.

50/30/20 -sääntö on yksi tehokkaimmista tavoista aloittaa itsesi budjetoinnin ja sijoittamisen maailmaan. Tämä tarkoittaa, että jakat 50% tuloistasi välttämättömiin kuluihin, 30% harkinnanvaraiseen menoon ja 20% investointeihin, luomalla perustan taloudellisen valvonnan ja pitkän aikavälin tavoitteiden asettamiselle.

Hyvin hajautettu salkku, joka on levinnyt omaisuusluokille, teollisuudelle ja maantieteellisille alueille-voi vähentää volatiliteettia 20–30% verrattuna keskittyneisiin omistukseen. Kestävän sijoituksen, kuten uusiutuvan energian infrastruktuuri tai yritykset, joilla on vahvat ympäristökäytännöt, on yksi tapa saavuttaa tämä. Ammattitaitoinen varallisuuspäällikkö suunnittelee monipuolisen, verotehokkaan strategian-tasapainottaa osakkeita, omaisuutta (kuten REIT: t tai kaupallisia kiinteistöjä) ja vaihtoehtoisia investointeja-pitkän aikavälin tavoitteidesi, riskinkantokyky ja horisontti.

Vaikka toimimattomuus ei ole kriittistä, että se ei toimi impulsiivisesti markkinoiden vaihtelun aikana, se ei myöskään ole strategia. Tietopohjaisiin oivalluksiin perustuva ammatillinen neuvo voi tukea tietoista päätöksentekoa turbulenssijaksoina.

Tehokas kiinteistö- ja verosuunnittelu voi auttaa säilyttämään varallisuuden ja minimoimaan verovelat. Strategioita ovat rahastojen perustaminen, verotehokkaiden sijoitusajoneuvojen hyödyntäminen ja päivityksenä verolakien muuttamiseen veroasemien optimoimiseksi.

Erilaisten omaisuusluokkien, mukaan lukien osakkeet, velka, hedge -rahastot, käteiset, hyödykkeet, kulta, kiinteistö ja vastaavat, voi auttaa pitkällä tähtäimellä. Vaihtoehtoiset omaisuuserät ovat yhä suositumpia, koska ne kykenevät hyödyntämään markkinoiden puolueettomuutta ja tuottavat korkeampaa riskisopeutettua tuotosta. Lisäksi vaihtoehtoiset varat hyötyvät hallituksen kannustimista ja verohelpotuksista. Itse asiassa vuoden 2008 globaalin finanssikriisin ja COVID-19-sokin aikana monipuoliset vaihtoehdot sisältävät salkut osoittivat suurempaa vakautta.

Kirjailija on Capital Markets Policy, Intia CFA -instituutissa.