”Odottaa vähittäislainojen lisäävän edistystä” – Banking & Finance News
Perinteisesti pk-yrityksiin keskittynyt City Union Bank on laajentunut vähittäisluottoon. Narayanan V:n haastattelussa toimitusjohtaja N Kamakodi selittää salkun hajauttamisen perusteet ja hahmottaa lainasuunnitelmansa. Otteita:
Emme voi sanoa, että repokoron laskua olisi odotettu. Aiempien politiikkakokousten signaalit olivat erittäin selvät, että painopiste olisi inflaatiossa. Vaikka monet ilmaisivat toivovansa koronlaskua, varsinkin kun talouskasvu oli odotettua hitaampaa, merkit viittaavat selvästi tarpeeseen palauttaa kasvun ja inflaation välinen tasapaino. RBI on löytänyt oikean tasapainon. Kassavarantosuhteen 50 pisteen leikkaus 4 prosenttiin on kuitenkin vahva osoitus siitä, että koronlaskusykli alkaa ennemmin tai myöhemmin.
Toimialatasolla talletusten kasvu on ollut viime kuukausien kehitystä nopeampaa. Talletusten luoton kasvuun vaikuttavat korko- ja suhdannesyklit. Ajoittain luotonannon kasvu on nopeampaa, kun taas talletukset ylittävät joissain tapauksissa luotonannon kasvun. Jotkut väittävät, että talletusten kasvu oli hidasta, koska enemmän rahaa virtasi osakemarkkinoille ja sijoitusrahastoihin. Oli myös näkemys, että hallitus oli aiemmin tänä vuonna säilyttänyt rahaa valtionkassassa eikä liikepankeissa, mikä vaikutti likviditeettiin. Kun valtion menot ovat palautuneet vaalien jälkeen, enemmän rahaa on alkanut palata markkinoille. Talletusten kasvu on nyt normalisoitumassa koko toimialalla. Emme ole koskaan kohdanneet tilannetta, jossa lainanmaksuihin olisi vaikuttanut talletusten puute.
Kohtasimme joitain kasvuhaasteita vuonna 2023, mutta asiat alkoivat parantua tammikuusta 2024 lähtien. Kahden viimeisen vuosineljänneksen aikana kasvuvauhtimme (10 % ja 12 %) nopeutui ja on nyt lähes alan tasolla. Tällä hetkellä noin 60 % koko lainakannastamme (48 722 ₹) on tarkoitettu pk-yrityksille ja kaupalliselle kaupalle, kun taas kultalainojen osuus on noin 25 %. Olemme hiljattain aloittaneet pienessä mittakaavassa vähittäiskaupan digitaalisen luotonannon keskittyen vakuudellisiin tuotteisiin, kuten asuntolainoihin (mukaan lukien kohtuuhintaiset asunnot), omaisuuslainoihin (LAP) ja mikro-LAPiin. Odotamme tämän vähittäiskaupan osuuden asteittain noin 1-1,5 % lainakannastamme. Seuraavien viiden vuoden aikana pyrimme kasvattamaan vakuudellista vähittäiskaupan segmenttiä noin 7,5 %:n osuuteen koko lainakannasta. Emme lähde merkittävällä tavalla vakuudettomien luottojen segmenttiin.
Olemme historiallisesti keskittyneet luotonantoon yritysomaisuuden luomiseen emmekä ole juurikaan syventyneet kulutuspuoleen. Markkinoiden kehittyessä on kuitenkin tärkeää sopeutua ja oppia. Aloitamme yksityishenkilöiden luotonannon pienessä mittakaavassa arvioidaksemme, sopiiko se meille. Keskitymme kuitenkin edelleen pk-yrityksiin ja kultalainoihin. Etenkin kultalaina on erinomainen tuote maaseutu- ja taajama-aloillamme, joissa mahdollisuudet muihin tuotteisiin ovat rajalliset. Käytämme tätä segmenttiä puskurina ja työnnämme tuotetta aina, kun riskikorjattu tuotto on suotuisa.
Järjestelmät, vakuutusperiaatteet ja koulutus ovat kaikki muotoutumassa. Odotamme jonkin verran panostusta liiketoimintaan alkavan neljännellä vuosineljänneksellä ja merkittävän panoksen alkavan seuraavalla tilikaudella. Tällä hetkellä meillä on tällä alueella kuluja, mutta liiketoiminta ja tulot ovat vielä toteutumatta. Etelässä on noin 550 konttoria, joten verkostomme pitäisi tukea vähittäiskauppaa pienin kustannuksin. Pohjois- ja Länsi-Intiassa luotamme kolmansiin osapuoliin liiketoiminnan hankkimisessa. Ennakkomaksujen 12 %:n kasvu vuoden 2002 toisella vuosineljänneksellä tuli yksinomaan perinteisistä MSME- ja kultalainoistamme. Kun uusi vähittäiskaupan vertikaali kasvaa, sen pitäisi auttaa edistämään asteittaista kasvua.
