Nuoren Intian dilemma – unelmakoti tai kuolemankellu?

Eilen illalla surffailla Redditissä löysin tämän säikeen – ”4.3 lakh -intialaiset maksavat EMI: t kodeista, joita he eivät ehkä koskaan saa”.

Sadat ja tuhannet nuoret intialaiset murenee asuntolainan painon alla; Mikä pahempaa, he eivät ole edes varmoja, että he saavat hallussaan kotejaan. Yksi säiettä koskevista vastauksista lukee: ”Älä koskaan varaa koteja rakennusprojekteissa. Ota tämä joltakin, jonka perheeltä on ollut lähes 50 kruunun arvoista omaisuutta, joka on jumissa rakenteessa ja hylättyjä projekteja.”

Ja tämä sai minut ajattelemaan, että yli 50 Cr Rs: n ollessa kiinni toimittamattomissa kiinteistöissä tulee etuoikeuspaikasta, mutta entä keskimäärin nuori intialainen intialainen, joka puhtaan FOMO: n alla putosivat rakentamisen kodin ostamiseen, joka rahoitettiin asuntolainan kautta, nuorena? Rehellisesti sanottuna ei ole vaikeaa pudota ansoja varten, kun kyse on kiinteistöjen ostamisesta.

Muistan, kun ostin ensimmäisen kotini 25 -vuotiaana. Se rakensi yksi Intian johtavista rakentajista. Se oli Mumbain keskus esikaupungissa ja täydellisessä kaupunkikunnassa, jossa oli kaikki mukavuudet, kuten klubitalo, lasten leikkialue ja cetera. Kahden makuuhuoneen salin keittiö (2-BHK), 25^th Lattia, jota kuolee. Kakun jäätäminen oli, että se oli suunniteltu budjettini. Onnekas, eikö niin?

Tässä on enemmän…

Nopea osto olisi voinut säästää minulle rupiat, koska se oli edelleen rakentamisen alikohtainen kiinteistö, ja sain todennäköisesti paljon. En myöskään olisi maksanut mitään EMI: tä ennen kuin rakentaja lupasi.

Joten, ei vain onnekas. Erittäin onnekas?

No, sellainen. Mutta aivan eri tavalla.

Näet, että suurin tuntematon rakenteilla on juuri tämä-et ehkä koskaan saa hallussaan.

Nyt minulla oli ympärilläni ihmisiä, joille oli ilmoitettu tarpeeksi kertoa minulle kodin ostamisen dos ja älä. Ensinnäkin, minua käskettiin pysymään poissa yhdestä asiasta-rakenteelle alijäämäinen omaisuus!

Mutta olin nuori. Ja määritetty.

Joten sain asunnon, joka oli kiinteistövälillä ”valmis hallussapito”. Kiitos Jumalalle siitä.

Se, mitä olen sittemmin kuullut ja viime aikoina lukenut Redditistä, korostaa vain vakavaa kysymystä, jota ihmiset yrittivät varoittaa minua vastaan.

Ymmärrät, että rakenteilla olevan kiinteistöjen oston viivästynyt toimitus on surun lähde monilla tasoilla.

Yksi näistä liittyy rakentajan vaatimukseen – ”ei EMIS: ää hallussaan”. Erittäin houkutteleva tarjous tekee päätöksenteosta vain paljon helpompaa.

Ei ole yllättävää, että se on petos, jonka suurin osa nuorista intialaisista putoaa. Olin onnekas, ettei se pudota sitä, mutta monet nuoret intialaiset eivät ole niin onnekkaita. He ovat kilpailussa saadakseen kodin mahdollisimman pian. Ja innokkaasti tehdä niin he putoavat tietämättään tähän. Kehittäjät mainostavat ”ei EMI: tä hallussaan” USP: nä, joka teoriassa on yksi. Mutta todellisuus useimmissa tapauksissa on kaukana siitä.

Sain hallussaan ”valmiita hallussaan” asunnon parissa kuukaudessa muodollisuuksien ja paperityöhön. Mutta muistan monia myyntitoimiston ihmisiä, noin ikäisenä tai jopa nuorempia, varaamalla heti rakenteen alakohtaisen tasaisen ajattelun, että heidän ei tarvitse maksaa EMI: tä hallussaan. Ja tietysti siellä oli paikalla alennuksia, jotka varautuivat heti. Se oli kokonainen sirkus, mutta puhumme näistä näkökohdista jonain päivänä. Keskitymme tänään vain EMI: n petokseen hallussaan.

Joten, jos olet 20 -luvun alkupuolella ja aiot ostaa kodin, koska ”kaikki ystäväni ostavat yksi”, sinun on ensin tarkistettava, että rakentajan ja hänen ennätystensä uskottavuus hänen aiemmissa projekteissaan. Älä pudota sokeasti myyntitiimin tarjoamiin alennuksiin ja suussa sulaviin sopimuksiin.

Koska jos ollenkaan putoat yhdelle tai useammalle näistä petoksista, niin tämä on toinen ja kiusallisin osa tätä matkaa.

Alku on yksinkertainen, maksaa vain 10% etukäteen säästöistä ja pankki kattaa 90%, ja rakentaja maksaa EMI: lle, kunnes talo on valmis 12 kuukaudessa. Muistan nähneeni monia näistä ihmisistä, jotka putosivat tämän petoksen vuoksi myöhemmin. He yrittivät saada kehittäjältä selkeän vastauksen, kun he voisivat odottaa hallussapidon, mikä oli jo viivästynyt yli vuoden. He saivat vain tekosyitä, kuten tarjontakysymyksiä, monsuuni viivästystä ja valtion muodollisuuksia.

Näet, mitä todella tapahtuu, se tulee 13^th Kuukausi ostosta, onnellinen ”ei EMI” -aika on nyt ohi sopimuksen mukaisesti. Joten omistajan on nyt maksettava koko EMI. Pahemman tilanteen vuoksi hankkeen viivästyessä, vuokra -asunnossa asuvien, jotka asuvat, on nyt maksettava nykyisestä majoituksestaan ​​ja myös heidän uudesta. Ja tämä jatkuu, joskus vuosia.

Miksi? Koska asuntolaina on sinun vastuullasi, ei kehittäjät!

Joten maksavat edelleen EMI: n kodista, he eivät ole varmoja siitä, milloin he saavat hallussaan tai jos he saavat sen. Lisää muutamaa vuotta myöhemmin oikeudenkäyntejä ja oikeudellisia kustannuksia näihin jo purettuihin taakkoihin.

Koska potentiaalisesti suuri EMI syö nyt ansioosi sekä todennäköisesti nykyisen vuokran ja muut ulkoiset kulut, ainoa vaihtoehto on aloittaa kaivaminen käteismaaliin. Sateisen päivän rahastot tai säästöt. Eli jos sinulla on ollenkaan jäljellä, kun olet maksanut alkuperäisen summan kehittäjälle vuosi sitten. Sinulla loppuu myös riittävän pian ja turvaudu sitten pyytämään ystäviä tai muuta pankkia henkilökohtaiseen lainaan. Tämä luo velan kierre: ottaen yhden lainan toisen maksamiseen, sykli, joka päättyy harvoin.

Pian tarpeeksi, aloitat peruskulujesi vähentämisen päästäksesi loppuun. Lopetat hengailun ystävien kanssa, vältät perhetoimintoja, unohdat uuden puhelimen tai kannettavan tietokoneen. Olen nähnyt ihmisiä, joilla oli vaikea saada päivittäistavaroita! Jotkut heistä putosivat sääntelemättömien NBFC: ien korkeiden korkojen välittömiin lainakuoppiin. Jälleen kerran tarina toiselle päivälle.

Muistan nähneen suuren projektin, kutsumme sitä A-Land, melkein kymmenen vuotta sitten Mumbain länsimaisissa lähiöissä, jotka yksi tärkeimmistä kehittäjistä. Sitä kehitteillä oli yli viisi vuotta, alkuperäisen toimituspäivänsä jälkeen. Omistajat taistelivat laillista taistelua kehittäjän palveluksessa olevien lakimiesten akkua. FOMO: ssa ’Kaikki ystäväni ostavat kotejaan ”, useimmat nuoret intialaiset unohtavat saada perustarkastukset paikoillaan, mikä tekee heistä haavoittuvia suurimmalle osalle näistä harhaanjohtavasta taktiikasta.

Joten ennen kuin ostat unelmakotisi, pyydä asianajajaa lukemaan sopimuksen. Tee tämä, vaikka joku kertoo sinulle, että uusien lakien mukaan olet suojattu. Viime kädessä se on sinun rahasi, ja sinun on yksilönä realistinen kykysi vaatia rakentajan vahingonkorvauksia.

Todellisuus on Intiassa melkein kaikki myyntisopimukset auttamaan kehittäjää eikä ostajaa.

Usein unohdat tämän kriittisen pisteen oston jännityksessä. Joten, muista saada kaikki tarkistettava. Ja tarkistettiin sitten uudelleen.

Nyt en yritä pelotella sinua ajatuksesta ostaa unelmakotisi. Ja tietysti, kaikkia rakentajia ei voi maalata samalla harjalla. Mutta kun otetaan huomioon meidät kasvoihin tuijottavien tietojen, on vain järkevää lähestyä tätä varoen.

Ennen kuin allekirjoitat katkoviivalle tuon unelmakodin, ota askel taaksepäin ja tee kotitehtäväsi.

Ovatko he toimittaneet projekteja ajoissa aiemmin? Taitava idea olisi puhua joidenkin nykyisten omistajien kanssa, joilla on hallussaan kotejaan.

Rakentaja, jolla on heikko talous, loitsuongelmat useimmiten. Varmista, että he käyttävät escrow -tilejä rahasi turvaamiseen RERA: n valtuuttamana. Etsi myös olemassa olevia heitä vastaan ​​olevia oikeusasioita ja miten ne päättyivät tai etenevät. Muista, että kehittäjillä on yksi tappava yhdistelmä, syvät taskut ja asianajajien paristo heidän kiinnostuksensa turvaamiseksi.

Ja mikä tärkeintä, pyydä lakimiehesi hyväksymään sopimuksen ennen kuin allekirjoitat sen.

Nämä vaiheet voisivat toimia kilpiä vastaan ​​vuosien säästöjen menettämistä pysähtyneille projekteille tai varjoisille kehittäjille.

Älä myöskään unohda tehdä osto- ja vuokra -analyysiä, koska vuokraus ei aina heitä rahaa pois.

Metroissa, kuten Mumbaissa tai Delhissä, kiinteä vuokraus saattaa maksaa sinulle 2–5% sen arvosta vuodessa. Rs 1 crore -huoneistolle se on noin 40 000 Rs kuukaudessa. Jos vuokra nousee 10% vuodessa, maksat suunnilleen 2,75 kruunua 20 vuoden aikana. Kuulostaa paljon, eikö niin?

Mutta tässä on toinen puoli: Saman Rs 1 crore -asunnon ostaminen tarkoittaa usein Rs 20 lakh: n käsirahaa, 80 lakh -lainaa 8,5%: n korkoon ja kuukausittaisen EMIS: n noin 70 000 Rs. Yli 20 vuoden aikana maksat pelkästään 86 lakh korkoa, mikä tekee kokonaiskustannuksesi 1,86 kruunua. Ylösalaisin? Omistat asunnon, joka voi kasvaa Rs 3,2 crore -sarjaan vaatimattomalla 6%: n vuosittaisella arvostuksella.

Näyttää voitolta ostaa, eikö niin? Ei niin nopeasti.

Kodinomistus ei ole vain EMIS. Sinulla on huoltomaksut. Sano, 5000 Rs kuukaudessa tai Rs 12 lakh yli 20 vuoden aikana. Lisää kiinteistöverot, korjaukset ja rakennusviiveiden tai markkinoiden laskun riski. Jos projektisi pysähtyy (kuten 5 lakh+ yksikköä, jotka ovat juuttuneet Intian yli), maksat jumissa EMIS: llä ja vuokraa ilman mitään osoittamista. Yhtäkkiä tuo ”omaisuus” tuntuu ansalta.

Sillä välin vuokraus pitää sinut tietyssä mielessä vapaana. Voit siirtyä parempaan työhön, päästä eroon ylläpitopäänsärkyistä ja sijoittaa säästösi muualle, kuten sijoitusrahastot tai osakkeet, jotka saattavat kasvaa nopeammin kuin kiinteistöjen keskimäärin 6-7%.

Tämän jälkeen matematiikka ei ole kaikki. Kodin ostaminen on emotionaalista, useimmiten elämän virstanpylvästä. Juuri siksi sinun on punnittava riskejä, kuten viivästykset, piilotetut kustannukset ja markkinoiden volatiliteetti Ruoksentamisen vapautta vastaan. Valitse, mikä sopii elämääsi, ja yritä olla kiinni yhteiskunnan käsikirjoituksesta. Kukaan ei maksa EMI: täsi. Se on vain sinä! Laki viisaasti, hae apua, etsi asiantuntijoita ja riippumatta siitä, mitä tapahtuu, älä toimi tilanteessa, jossa fomo sanelee ehdot.

Kaikkea hyvää unelmakodillesi.

Vastuuvapauslauseke

Tämän artikkelin tarkoituksena on vain jakaa mielenkiintoisia kaavioita, datapisteitä ja ajatuksia herättäviä mielipiteitä. Se ei ole suositus. Jos haluat harkita sijoitusta, sinua neuvotaan vahvasti neuvonantajaasi. Tämä artikkeli on ehdottomasti vain koulutustarkoituksiin.

Suhel Khan on ollut intohimoinen markkinoiden seuraaja yli kymmenen vuoden ajan. Tänä aikana hän oli olennainen osa Mumbaissa toimivan pääomantutkimusorganisaation myynti- ja markkinoinnin päällikköä. Tällä hetkellä hän viettää suurimman osan ajastaan ​​leikkaamalla Intian super -sijoittajien sijoitukset ja strategiat.