NPS VS UPS: Kuinka paljon sijoituksia Govtin työntekijän on tehtävä saadakseen Rs 1 lakh kuukausieläkkeen?

Huhtikuun 1. päivästä 2025 lähtien keskushallinnon työntekijöillä on nyt mahdollisuus valita kahdesta eläkejärjestelmästä – kansallisesta eläkejärjestelmästä (NPS) ja yhtenäisestä eläkejärjestelmästä (UPS). Kuten tiedät, NPS on ollut voimassa vuodesta 2004 ja korvannut vanhan eläkejärjestelmän (OPS). Toisaalta UPS on uusi järjestelmä, jonka hallitus on äskettäin käynnistänyt, ja se on myös nyt toteutettu.

Joten sitten, mikä ero on NPS: n ja UPS: n välillä?

NPS on markkinoihin liittyvä järjestelmä, mikä tarkoittaa, että eläkesi tuotto riippuu markkinoiden suorituskyvystä. Aluksi NPS aloitettiin keskushallinnon työntekijöille, mutta myöhemmin myös yksityiselle sektorille.

NPS: n tilaajien on annettu peruuttaa 60% maturiteetin määrästä kertasummana, ja heidän on sijoitettava 40% annuiteettijärjestelmään, joka antaa kuukausittaisen eläkkeen.

Toisaalta UPS on taattu eläkejärjestelmä. Sillä on valtion takuu, joten riski on vähemmän. Ja hallituksen panos siinä on enemmän kuin NPS.

Kuinka hallituksen ja työntekijän panos on?

UPS: ssä hallitus antaa yhteensä 18,5% peruspalkastasi ja rakkaudesta, vaikka joudut maksamaan 10%.

Työntekijän osuus NP: ssä on myös 10%, mutta hallitus antaa yleensä noin 14%.

Eläketakuu ja sijoitusvaihtoehdot

NPS: ssä ei ole kiinteää eläkettä.

UPS: ssä saat kiinteän eläkkeen keskimääräisen peruspalkan mukaan.

NPS: ssä voit sijoittaa oman pääoman, velan ja muiden markkinarahastojen.

UPS on turvallisempi, koska se sijoittaa pääasiassa valtion joukkovelkakirjoihin.

Entä riski?

NP: t voivat olla hieman riskialttiita markkinoiden riippuvaisten vuoksi.

UPS on turvallinen vaihtoehto, koska eläke on kiinnitetty siihen.

Nyt suurin kysymys – Kuinka paljon investointeja on tehtävä kuukausittaisen eläkkeen saamiseksi 1 Rs 1 lakh?

Kuinka saan eläkkeen Rs 1 lakh 35 vuoden palvelun jälkeen UPS: ssä?

Oletetaan, että 25-vuotias nuori aloittaa työpaikan 1. huhtikuuta 2025 ja jää eläkkeelle 60-vuotiaana. Eli hän työskenteli 35 vuotta. Jos hänen keskimääräinen peruspalkka viimeisen vuoden eläkkeelle siirtymisen aikana on Rs 2 lakh kuukaudessa, niin UPS: n aikana hän saa eläkkeen 50% eli 1 lakh.

Ja erityinen asia on, että eläke kasvaa joka vuosi inflaation mukaan. Jos oletamme, että lisäys 4,5% vuodessa, niin eläke on ensi vuonna noin 1 04 500 Rs.

Kuinka paljon investointeja on tehtävä NPS: ssä 1 lakh: n eläkkeelle?

Samaan aikaan, jos joku aloittaa työpaikan 25 -vuotiaana ja työskentelee 60 -vuotiaana, hänen on investoitava noin 16 800 Rs kuukaudessa. Tähän sisältyy 10% hänen ja noin 14% hallituksen osuudesta.

Sijoitus on tehtävä jatkuvasti 35 vuotta

Kuukausittaiset sijoitukset (mukaan lukien sekä hallitus että työntekijä) ovat 16 800 Rs

Arvioitu tuotto on noin 9% vuodessa

Eläkkeelle siirtymishetkellä sinulla on määrä noin 5 kruunua Rs

Noin 40% tästä käytetään eläkkeeseen, ts. 2 kruunun ympärillä

Tätä määrää pidetään riittävänä, jotta saadaan kuukausittainen eläke 1 lakh

Miksi eläkesuunnittelu on tarpeen?

Eläkkeelle siirtyminen on sellainen vaihe elämässäsi, kun tarvitset eniten taloudellista turvallisuutta. Oikean suunnitelman valitseminen pitää tulevaisuuden turvassa. UPS: n käyttöönoton jälkeen on nyt tullut tarpeen verrata sekä NP: tä että UPS: ää. Vaikka NP: t voivat antaa parempia palautuksia, UPS antaa varman ja turvallisen eläkkeen.

NPS: n sijoittajat voivat saada ylimääräisen verovähennyksen 50 000 Rs 80ccd: n (1B) nojalla, mikä on 80C: n 1,5 lakh vähennyksen lisäksi vanhan verojärjestelmän nojalla. Tämä voi tarkoittaa kokonaisverosäästöä jopa Rs 2 lakh. Jos olet 30%: n verolaatassa, tämä säästö voi olla noin 62 400 Rs.

Joten sitten, onko UPS parempi vai NPS?

Tämä kysymys on tärkeä valtion työntekijöille. UPS antaa sinulle vakauden ja takuun, kun taas NPS: llä on mahdollisuus parempaan palautukseen, mutta myös riski on myös pieni. Joten kaikkien tulisi päättää tarpeensa, riskikapasiteetin ja tulevaisuuden suunnitelman mukaan.