NPS-veroedut: Kuinka paljon palkansaajat voivat säästää?

Kansallinen eläkejärjestelmä (NPS) tarjoaa älykkään eläkesäästövaihtoehdon sekä yksityisellä että julkisella sektorilla työskenteleville sijoittajille. NPS ei ainoastaan toimi luotettavana eläkesuunnitelmana, vaan se sisältää myös monia muita etuja, jotka tekevät siitä kustannustehokkaan valinnan pitkän aikavälin taloussuunnitteluun. NPS erottuu sen tarjoamasta joustavuudesta, jonka ansiosta sijoittajat voivat valita, mihin varat allokoida ja määrittää omat kuukausittaiset maksunsa.

NPS tarjoaa turvallisuutta ja joustavuutta asiantuntevien eläkerahastojen hoitajien kanssa sekä kätevän tilin hallinnan missä tahansa Intiassa.

Palkkatyöntekijöille NPS tarjoaa monia etuja tuloverolain eri pykälien veroetuista vakiintuneiden tulojen varmistamiseen eläkkeelle siirtymisen jälkeen pitkän aikavälin taloudellisen turvan takaamiseksi.

Dilshad Billimoria, Dilzer Consultants Pvt Ltd:n perustaja, toimitusjohtaja ja taloussuunnittelija, korostaa keskeisiä etuja ja kolmea pakottavaa syytä palkattujen ammattilaisten sijoittamiseen NPS:ään.

Joustavuus ja hallinta:

Hän neuvoo, että voit valita omaisuusallokaatiosi tai valita automaattisesti ikään perustuvan elinkaarirahaston, joka tarjoaa joustavuutta yksilöllisiin sijoitusstrategioihin, jotka vastaavat riskinsietokykyäsi ja taloudellisia tavoitteitasi.

Eläketurva:

Billimoria korostaa, että NPS tarjoaa jäsennellyn tavan säästää eläkettä varten, mikä auttaa varmistamaan taloudellisen riippumattomuuden myöhempinä vuosinasi.

Hallituksen tuki:

PFRDA:n sääntelemänä järjestelmänä NPS tarjoaa valtion valvonnan turvallisuuden ja vakauden, joten se on hänen mukaansa luotettava pitkän aikavälin sijoitusvaihtoehto.

Billimoria hahmottelee NPS:n tärkeimmät edut palkattujen ammattilaisten kannalta, mukaan lukien verosäästöt, joustavat sijoitusvaihtoehdot ja vakaat tulot eläkkeelle siirtymisen jälkeen, jotka kaikki edistävät pitkän aikavälin taloudellista turvaa.

Jopa 10 % palkasta (perus + DA) on verovähennyskelpoista, mikä lisää eläkesäästöjä ja tarjoaa veroetuja toimihenkilöille.

NPS-tilit ovat siirrettävissä töissä ja toimipisteissä, mikä takaa jatkuvat säästöt.

Säännölliset maksut muodostavat vankan kokonaisuuden, joka takaa taloudellisen riippumattomuuden eläkkeelle siirtymisen jälkeen.

NPS:lle suoritetut maksut ovat oikeutettuja ylimääräiseen verovähennykseen pykälän 80CCD(1B) mukaisesti, enintään 50 000 rupiaa pykälän 80C mukaisen 1,5 lakhin Rs:n rajan yli, mikä tarjoaa merkittäviä verosäästöjä. Hallitus nosti heinäkuun 2024 budjetissa työnantajamaksujen vähennysrajaa työntekijöiden NPS:stä 10 prosentista 14 prosenttiin, mikä koskee yksinomaan uutta verojärjestelmää. Vanhassa verojärjestelmässä ei ole muutoksia.

NPS:llä on yksi alan alhaisimmista rahastonhoitomaksuista, tyypillisesti noin 0,01 % vuodessa, mikä varmistaa, että enemmän rahoistasi menee eläkekorpusuusi maksujen sijaan.

Billimoria selittää, miksi NPS on erinomainen valinta verosuunnitteluun, korostaa sen tärkeimpiä etuja ja kuinka se voi optimoida verosäästösi tehokkaasti.

NPS:n keskeinen etu on, että 60 % kertyneestä varoista voidaan nostaa verovapaasti eläkkeelle jäädessä. Tämä antaa yksilöille mahdollisuuden käyttää huomattavaa osaa säästöistään ilman veroja, mikä tarjoaa kertakorvauksen, jota voidaan käyttää erilaisiin eläkkeelle siirtymisen jälkeisiin tarpeisiin, kuten matka-, sairaus- tai muihin taloudellisiin tarkoituksiin.

Loput 40 % NPS-korpuksesta on käytettävä annuiteetin hankintaan, mikä takaa säännöllisen kuukausieläkkeen elinikäiseksi. Tämä takaa tasaisen tulovirran ja edistää taloudellista turvaa eläkkeelle siirtymisen aikana. Yksityishenkilön tuloverolaatta määrää annuiteettimaksujen verotettavan luonteen, mutta 60 %:n verovapaa nosto korpuksesta pienentää merkittävästi kokonaisverovelvollisuutta.

Lisäksi NPS-sijoitukset ovat oikeutettuja verovähennyksiin tuloverolain pykälän 80C ja 80CCD(1B) mukaisesti, mikä tarjoaa ylimääräisiä veroetuja kertymisvaiheen aikana. Tämä kaksinkertainen etu, kuten verovähennykset sijoituskauden aikana ja verovapaat kotiutukset eläkkeelle jäädessä, tekee NPS:stä erittäin tehokkaan työkalun verosuunnitteluun ja eläketurvaan.