NPS tekee suuren muutoksen järjestelmäänsä, antaa sijoittajille mahdollisuuden jäädä eläkkeelle suuremmalla eläkekorpuksella – Tiedot – Money News
Uusi eläkejärjestelmä: Eläkerahastojen sääntely- ja kehitysviranomainen (PFRDA) on ottanut käyttöön uuden sijoitusvaihtoehdon nimeltä ”Balanced Life Cycle Fund” (BLC) kansalliseen eläkejärjestelmään (NPS) 1.10.2024 alkaen. Tämän rahaston tavoitteena on auttaa tilaajia säätämään sijoituksensa automaattisesti ikänsä ja riskinsietokykynsä perusteella.
Mikä on tasapainoinen elinkaarirahasto (BLC)?
BLC kohdistaa varat tavalla, joka muuttuu tilaajien ikääntyessä. Nuoremmille sijoittajille rahastolla on suurempi osuus osakkeista, jotka voivat tarjota parempaa tuottoa, mutta joihin liittyy suurempi riski. Sijoittajien ikääntyessä rahasto siirtyy vähitellen turvallisempiin sijoituksiin.
Omaisuusluokkien jakautuminen iän mukaan
Tasapainoinen elinkaarirahasto mukauttaa omaisuusallokaatiotaan iän perusteella riskien hallitsemiseksi. Alle 45-vuotiaille merkitsijöille jako on 50 % osakkeina, 30 % yrityslainoissa ja 20 % valtion obligaatioissa.
Merkkien ikääntyessä oman pääoman prosenttiosuus laskee vähitellen samalla kun allokaatio valtion obligaatioihin kasvaa. Esimerkiksi 50-vuotiaana jakauma on 40 % omaa pääomaa, 20 % yrityslainoja ja 40 % valtion obligaatioita. 55-vuotiaille ja sitä vanhemmille jako siirtyy 35 %:iin osakkeisiin, 10 %:iin yrityslainoihin ja 55 %:iin valtion obligaatioihin keskittyen turvallisempiin sijoituksiin eläkkeelle siirtymisen lähestyessä.
NPS-sijoitusvaihtoehdot tilaajille
Tällä hetkellä NPS-tilaajalla on kaksi sijoitustilaa – aktiivinen ja automaattinen.
NPS Aktiivinen valinta sijoitus
Kuten nimestä voi päätellä, tilaajat voivat hallita varojensa kohdentamista Aktiivinen-valinnan mukaisesti. Aktiivinen valinta -kohdassa NPS-sijoittaja voi nostaa osakepääoman enimmäisallokaatiota 75 prosenttiin 50 vuoden ikään asti. Tämän jaon on pudotettava 50 prosenttiin, kun tilaajan ikä saavuttaa 60 vuotta. Loppuosa on sallittu sijoittaa valtion arvopapereihin, yrityslainoihin ja vaihtoehtoisiin sijoitusrahastoihin. Sijoittajat huomioivat myös, että allokaatio vaihtoehtoisiin sijoitusrahastoihin ei saa ylittää 5 % osuuden määrästä.
Automaattinen sijoitus NPS:ssä
Auto choice -sijoitusvaihtoehdossa, joka tunnetaan myös nimellä Lifecycle Fund, sijoittajilla on kolme vaihtoehtoa, nimittäin – 1) LC75 – Aggressive Life Cycle Fund, 2) LC50 – Moderate Life Cycle Fund ja 3) LC25 – Conservative Life Cycle Fund. .
Osakkeiden allokaatio NPS Auto choice -sijoituksen yhteydessä
Kaikki kolme sijoitusvaihtoehtoa antavat sijoittajalle mahdollisuuden saada suuremmat allokaatiot osakkeisiin 35 ikävuoteen asti. 35 vuoden jälkeen osakeallokaatio pienenee asteittain. Esimerkiksi LC75 sallii enintään 75 %:n oman pääoman allokoinnin 35 ikävuoteen asti ja pääomaosuus pienenee ajan myötä, kun NPS-tilaaja lähestyy 55:tä. Samoin LC-50 sallii sijoittajan hakea enintään 50 %:n osakeallokaatiota 35 ikävuoteen asti. LC50:ssä tämä osakeriski pienenee joka vuosi, kunnes NPS-tilaaja täyttää 55 vuotta.
PFRDA:n kiertokirjeen mukaan ”Omapääoman enimmäisallokaatio Tasapainoisessa elinkaarirahastossa on 50 %, joka pienenee 45 vuoden iän jälkeen verrattuna 35 vuoteen olemassa olevissa elinkaarirahastoissa.”
PFRDA on kuitenkin selventänyt, että olemassa oleviin valintoihin, kuten Active and Auto -valinnat NPS:ssä, ei tehdä muutoksia. Balanced Lifecycle Fund -rahasto on lisäsijoitusvaihtoehto. Nykyinen Moderate Life Cycle Fund (LC50) on jatkossakin oletusvalinta, PFRDA sanoi.
