NPS-laskuri: Kuinka paljon sinun pitäisi sijoittaa 20-vuotiaana saadaksesi 100 000 rupiaa kuukaudessa eläkkeelle jäämisen jälkeen?

NPS-laskin: Eläkkeelle jäädessäsi säännölliset työtulot päättyvät, ja jos sinulla ei ole muita tulonlähteitä myöhempinä vuosina, saatat joutua taloudellisiin vaikeuksiin. Auttaakseen kansalaisia ​​välttämään tällaisen ongelman hallitus laajensi vuonna 2009 kansallisen eläkejärjestelmän (NPS) järjestelyn, joka tunnetaan yleisesti nimellä National Pension Scheme, koskemaan yksityisellä sektorilla ja järjestäytymättömissä töissä työskenteleviä työntekijöitä. NPS aloitettiin alun perin vuonna 2004 valtion työntekijöille, jotka kuuluivat aiemmin vanhan eläkejärjestelmän (OPS) piiriin.

NPS tarjoaa tasaisen eläkkeen, joka takaa työntekijöille taloudellisen riippumattomuuden ja turvallisuuden kultavuosina. Tätä varten työntekijöiden on osallistuttava kuukausittain tai vuosittain koko työvuoden ajan. Mitä korkeampi heidän maksuosuutensa ja mitä aikaisemmin he aloittavat, sitä suuremmaksi heidän eläkekorpuksensa kasvaa.

Miten NPS toimii?

NPS toimii maksuperusteisen mallin mukaan, mikä tarkoittaa, että eläke-etuudet riippuvat suoritetuista maksuista ja sijoitusten tuotosta. Toisin kuin perinteiset eläkejärjestelmät, joissa maksut ovat kiinteät, NPS antaa yksilöille mahdollisuuden hallita eläkesäästöjään ja kasvattaa sijoituksiaan.

Voit avata kahden tyyppisiä NPS-tilejä: Tier I ja Tier II. Tier II -tili voidaan avata vain, kun sinulla on Tier I -tili. Nämä kaksi tiliä eroavat toisistaan ​​pääasiassa veroetujen ja nostosääntöjen suhteen.

Kun verrataan kahta tyyppiä NPS-tilejä, Tier-I-tilillä on lukitusjakso, joka kestää tilinomistajan eläkkeelle jäämiseen asti, kun taas Tier-II-tili tarjoaa joustavuutta ilman lukitusjaksoa, mikä mahdollistaa nostojen milloin tahansa.

Tier-I-tilien osalta vaaditaan vähintään 500 Rs:n avaustalletus, kun taas Tier-II-tilien vähimmäistalletus on 1 000 INR. Lisäksi Tier-I-tili velvoittaa ylläpitämään 1 000 Rs:n vähimmäissaldoa kunkin tilikauden lopussa, kun taas Tier-II-tilillä ei ole tällaista vaatimusta.

Kuinka kauan voit sijoittaa NPS:ään?

Voit sijoittaa NPS:ään 75-vuotiaaksi asti. Voit jatkaa osallistumista NPS:ään ja hyödyntää veroetuja.

NPS:n sijoitus- ja kotiutussäännöt:

NPS-sijoitukselle ei ole ylärajaa, mutta jos liität NPS:ään veronsäästötarkoituksessa, voit saada veroetua jopa 2000 rupiaa kohden vuodessa 80C (1,500 Rs) ja 80CCD:n ( 1B) (50 000 rupiaa).

Tällä hetkellä voit nostaa jopa 60 % kokonaiskorpuksesta kertakorvauksena eläkkeelle jäädessäsi, ja loput 40 % sijoitetaan pakollisesti annuiteettisuunnitelmaan. Uusien NPS-ohjeiden mukaan kuitenkin, jos kokonaiskorpus on 5 lakh tai vähemmän, voit nostaa koko summan ostamatta annuiteettisuunnitelmaa. Nämä kotiutukset ovat myös verovapaita.

NPS on Exempt-Exempt-Exeppt (EEE) -tuote, mikä tarkoittaa, että maksut, kotiutukset ja keräykset ovat verovapaita.

Kuinka paljon sinun on investoitava NPS:ään kuukaudessa saadaksesi 1 lakhin rupian eläkkeen?

Oletetaan, että aloitat sijoittamisen NPS:ään 20-vuotiaana ja pyrit saamaan 100 000 rupiaa kuukaudessa eläkkeelle jäätyään 60-vuotiaana. Tämän saavuttamiseksi laskemme vaaditun kuukausisijoituksen ottaen huomioon, että NPS:n sääntöjen mukaan 40 % Korpuksesta käytetään annuiteettisuunnitelman ostamiseen ja loput 60 % nostetaan kertakorvauksena. Lisäksi otamme laskennassa huomioon NPS-sijoituksen tuottoprosentin työvuosisi aikana 10 prosentilla (aiempien trendien perusteella) ja annuiteetin 6 prosentilla.

Laskennassa olemme käyttäneet SBI Pension Funds -laskuria.

Laskelma osoittaa, että jos aloitat sijoittamisen 7 850 rupiaa kuukaudessa NPS:ään ja sijoitat 40 vuotta, kunnes jäät eläkkeelle 60-vuotiaana, saat 100 000 rupiaa kuukaudessa ja saat myös huomattavan korpuksen.

Sijoituksen aloitusikä: 20 vuotta

Kuukausisijoitus: 7 850 Rs

Odotettu sijoitetun pääoman tuottoaste: 10 %

Investoinnin kokonaismäärä: 37 68 000 ruplaa

Sijoitukselle saadut korot: 4 62 89 792 ruplaa

Kertynyt korpus yhteensä: 5 00 57 792 rupiaa

Tästä 5 miljoonan Rs:n kokonaiskorpuksesta sijoitat 40 % annuiteettijärjestelmään ja nostat 60 % kertakorvauksen.

Korpus sijoitettu annuiteettiin: Rs 2,00,23,117

Annuiteetti: 6 %

Nostosumma: 3 00 34 675 Rs

Yhteenvetona:

NPS on erinomainen työkalu taloudellisen riippumattomuuden turvaamiseen eläkkeelle siirtymisen aikana. Varhainen aloittaminen, esimerkiksi 20-vuotiaana, lisää merkittävästi eläkkeelle jäämiskorpustasi yhdistämiskyvyn ansiosta. Kuten on osoitettu, vain 7 850 Rs:n kuukausittainen sijoittaminen NPS:ään 40 vuoden ajan voi tarjota merkittävän kokonaisuuden ja varmistaa mukavan 100 000 ₹:n kuukausieläkkeen eläkkeelle siirtymisen jälkeen.

Vastuuvapauslauseke: FinancialExpress.com ei tue mitään tiettyjä sijoitusvälineitä. Lukijoita rohkaistaan ​​tekemään omat tietoon perustuvat päätöksensä, sillä mahdolliset menetykset ovat heidän yksin vastuullaan.