Nosta NPS-korpus erissä: Säilytä 60 % varoista systemaattisessa nostosuunnitelmassa korkeamman tuoton saamiseksi
Kansallisen eläkejärjestelmän (NPS) systemaattinen kertakorvaussuunnitelma (SLWP) mahdollistaa sijoittajan nostaa kiinteän summan ja antaa korpuksen pysyä sijoitettuna markkinasidonnaisiin instrumentteihin. Tämä mahdollistaa yhdistämisen korkeamman tuoton ansaitsemiseksi ja vähentää uudelleensijoittamisen riskiä yhdellä kertasumman nostolla.
Nostamalla erissä sijoittaja vähentää riskiä nostaa rahaa markkinoiden alhaisella tasolla ja jäljellä olevat varat jatkavat kasvuaan säännellysti. Esimerkiksi 60-vuotiaana 1 miljoonan Rs:n kokonaiskorpuksesta, kun 60 % korpuksesta eli 60 000 000 rupiasta on varattu SLWP:hen 10 vuodeksi, sijoittaja voi ansaita 42 000 rupian lisätuloa siihen mennessä. hän täyttää 70 vuotta (katso kuva).
Kurian Jose, Tata Pension Managementin toimitusjohtaja, sanoo, että yhden kertakorvauksen sijaan 60 vuoden iässä asteittainen vetäytyminen on älykäs toimenpide. ”Jatkuva investoiminen mahdollistaa sen, että korpus kasvaa inflaation mukaisesti tai ylittää sen, mikä auttaa eläkeläisiä säilyttämään ostovoimansa.”
SWP annetaan tilaajan kirjautumisessa eläkkeelle jäämisen yhteydessä. Hänen on valittava maksutiheys (kuukausittain, neljännesvuosittain, puolivuosittain tai vuosittain), summa ja aloituspäivä. Mahdollisuus muokata, peruuttaa ja lunastaa SWP:tä löytyy kirjautumisesta, ja tilaajat voivat jopa muokata valtuutusta. SLWP alkaa 30 päivän kuluttua mandaatin luomisesta järjestelmässä. Jos ajoitettuna maksupäivänä kertasummaluokassa ei ole riittävästi saldoa, nosto suoritetaan vain käytettävissä olevalle summalle ja kaikki jäljellä olevat SLWP-pyynnöt peruutetaan automaattisesti.
Tehostettu kassavirta
SLWP on saatavilla sekä Tier I- että Tier II -tileillä 75 vuoden ikään asti. Sitä sovelletaan vain normaaliin poistoon, ei ennenaikaiseen poistumiseen tai tilaajan kuoleman vuoksi poistumiseen. Jos kertynyt korpus on erääntymishetkellä alle 5000 000 rupiaa, tilaaja voi nostaa koko korpuksen.
Eläkkeelle (40 % saldokorpuksesta eläkkeelle jäämishetkellä) sijoittajalla on mahdollisuus joko valita se heti 60-vuotiaana tai lykätä sitä 75-vuotiaaksi. Eläkekorot nousevat tilaajan iän myötä, kun vakuutusyhtiöt laskevat maksuja. elinajanodotteen perusteella. Jos sijoittaja ostaa annuiteetin 75-vuotiaana, korkeammat korot tarjoavat suuremmat kuukausimaksut, mikä parantaa pitkän aikavälin taloudellista turvaa. ”SLWP:n ja korkeampien annuiteettimaksujen kaksoishyöty maksimoi eläkeläisen kassavirran ja optimoi samalla korpuksen käytön”, Jose sanoo.
Verotus SLWP:ssä
Vuoden 1961 tuloverolain 10(12A) pykälän mukaan kaikki tilaajan 60 %:n nosto NPS:stä tilin sulkemisen tai poistumisen yhteydessä on vapautettu verosta. Neeraj Agarwal, Nangia & Co LLP:n kumppani, sanoo, että järjestelmällinen kertakorvauksen nostaminen NPS:ssä on vapautettu verosta. ”Jaksottaisen noston valitseminen tarjoaa tasaisen verovapaan lisätulon, joka täydentää annuiteettimaksuja ja varmistaa johdonmukaisen kassavirran eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Tämä rakenne on hyödyllinen päivittäisten kulujen hallinnassa tai tiettyjen taloudellisten tavoitteiden vaiheittaisessa rahoittamisessa”, hän sanoo.
Tällä hetkellä 15 henkivakuutusyhtiötä on yhdistetty Eläkerahastojen sääntely- ja kehitysviranomaiseen, joka tarjoaa annuiteettia NPS-tilaajille. Ne tarjoavat erilaisia vaihtoehtoja, kuten elinkoron ja yhteiselämän kauppahinnan palautuksella, elinkoron ja yhteiselinkoron ilman kauppahinnan palautusta. Annuiteetin tuottoa verotetaan sijoittajan marginaaliverokannan mukaan.
Lopullinen lunastus
Tilaajien ei tarvitse maksaa osuutta 60 vuoden iän jälkeen, jos he valitsevat SLWP:n. Jos maksut lakkaavat 60 vuoden kohdalla, olemassa oleva korpus pysyy sijoittuna ja jatkaa kasvuaan markkinoiden kehityksen ja varojen allokoinnin perusteella. 75 vuoden iän jälkeen sijoittajan on poistettava tasekorpus.
SLWP:n aikana sijoittaja voi muuttaa järjestelmän etusijaa tai ja eläkerahaston hoitajaa. Sitä sovelletaan kuitenkin vain kertakorvausosuuteen. Annuiteettiosa säilyy nykyisen valinnan mukaan, eikä siihen tule muutoksia.
