MSMES toivottaa RBI: n päätöksen poistaa ennakkomaksut kelluvien lainojen kanssa

Intian varantopankki (RBI) on estänyt lainanantajia veloittamasta ennakkomaksujen sakkoja kelluvien lainojen kanssa. Uudet säännöt tulevat voimaan 1. tammikuuta 2026, ja niitä sovelletaan lainoihin ja luottolaitoksiin, jotka on määrätty tai uudistettu tänä päivänä tai sen jälkeen.

Keskuspankin mukaan muutoksen tavoitteena on varmistaa mikro- ja pienyritysten (MSE) helppo ja edullinen rahoitus pääsy ja suojata yksittäisiä lainanottajia epäreiluilta käytännöiltä.

RBI: n mukaan pankit ja muut säännellyt lainanantajat eivät voi periä ennakkomaksuja maksujen ennakkomaksuista, jotka ovat yksilöiden tekemiä ei-liiketoiminnan tarkoituksia varten-vaikka lainassa olisi lainanottajia.

Yksilöiden ja MSE: n ottamien yrityslainojen sääntö on hiukan erilainen. Kaupalliset pankit (paitsi pienet rahoituspankit, alueelliset maaseutupankit ja paikallisilla pankeilla), tason 4 kaupunkiosuuspankit, NBFC: t ylemmässä kerroksessa (NBFC-UL) ja All Intian rahoituslaitokset.

Lisäksi pienet rahoituspankit, alueelliset maaseudun pankit, 3-tason kaupunkiyhteistyöpankit, osavaltion ja keskusosuuspankit ja NBFC: t keskikerroksessa (NBFC-ML) estävät veloittamasta tällaisia ​​lainoja, jotka ovat jopa 50 Rs.

Pienyritysten tukemisen tärkeyden korostaminen, RBI sanoi: ”Helppo ja edullinen rahoitus MES: lle on ensiarvoisen tärkeää.” Keskuspankki totesi, että sen valvontaarvioinnit olivat löytäneet epäjohdonmukaisia ​​käytäntöjä lainanantajien keskuudessa maksujen ennakkomaksujen perimisessä, mikä johti asiakasvalituksiin ja riitoihin.

Uudet säännöt tarjoavat myös lainanottajille helpotusta käteisluotto- tai tililaitoksilla. Jos lainanottaja ilmoittaa lainanantajalle etukäteen, ettei he aio uudistaa laitosta ja tili on suljettu ajoissa, ennakkomaksuja ei voida soveltaa.

Lisäksi, jos lainanantaja itse pyytää lainanottajaa ennakkomaksulle, tällaisissa tapauksissa ei voida periä maksuja.

Sekaannuksen välttämiseksi RBI on pannut lainanantajille pakollisen mainita selkeästi ennakkomaksujen sovellettavuutta seuraamuskirjeessä ja lainasopimuksessa. Jos RBI -sääntöjen mukaisesti vaaditaan keskeisiä tosiseikkoja (KFS), samat tiedot on myös sisällytettävä sinne.

”Säännetyn yksikön ei veloita tässä määriteltyjä ennakkomaksuja, joita ei ole paljastettu”, RBI totesi.

Keskuspankki selvensi, että näitä sääntöjä sovelletaan ennakkomaksuihin käytetyistä varojen lähteistä riippumatta, olipa se osittainen tai täysi ja ilman mitään lukitusjaksoa.

Näiden uusien suunniden avulla RBI on kumoinut aikaisemmat ympyröt ja ohjeet asiasta. Tuoreet ohjeet julkaistiin julkisen palautteen jälkeen helmikuussa 2025 annettuun kiertoluonnokseen.

SBFC Finance totesi, että muutto heijastaa RBI: n pyrkimyksiä suojella lainanottajia ja varmistaa oikeudenmukaiset lainat.

SBFC Financen strategiajohtaja Sanket Agrawal sanoi: ”RBI: n on positiivinen siirto varmistaa, että asiakkaita on suojattu ennakkomaksujen maksuista lainojen sulkemisesta. On kuitenkin tärkeää huomata, että kiertokirje sovelletaan kelluviin korkoihin liittyviin lainoihin tai sen jälkeen, kun nykyinen laina-kirja ei ole. Alkuvuosina; siten kiertokirjeen vaikutus rahoitusyritysten ennakkomaksuihin viivästyy.

”Sääntelyviranomainen on ollut aktiivinen toteuttaessaan toimenpiteitä asiakkaiden etujen suojelemiseksi, ja tämä kiertokirje auttaa lainanottajia pääsemään luottoon kohtuulliseen hintaan koko ajanjakson takaisinmaksusyklin ajan”, Agrawal sanoi.