Miksi sinun ei pitäisi luottaa korvaussuhteeseen ostaessasi määräaikavakuutusta – Money News
Oikean voimassaoloajan vakuutuksen valinnassa perimmäinen tavoite on selvä: turvata perheen mielenrauha. Kaiken tutkimuksen ja päätöksenteon jälkeen viimeinen asia, jonka haluat, on, että läheisesi kamppailevat, kun on aika lunastaa etuja. Joten miten valitset oikean vakuutusyhtiön, joka tekee prosessista mahdollisimman sujuvan?
Yksi termi, joka tulee aina esiin keskusteluissa, kun etsit neuvoja siitä, minkä yrityksen politiikkaa sinun tulisi ostaa, on ”vahinkojen ratkaisusuhde”.
Mikä on korvausvaatimusten käsittelysuhde?
Yksinkertaisesti sanottuna korvaussuhde on vakuutuksenantajan suorittamien vahinkojen lukumäärä verrattuna tilikauden aikana saamiinsa korvauksiin. Jos esimerkiksi vakuutuksenantajan korvausaste on 98 %, se tarkoittaa, että se on ratkaissut 98 jokaisesta 100:sta kyseisen vuoden aikana saamastaan korvauksesta.
Kuulostaa lupaavalta, eikö? Mutta kuten Aayush Dubey, Beshak.orgin perustaja ja tutkimusjohtaja, huomauttaa: ”Tämä suhde ei yksin kerro koko tarinaa.” Hän selittää, että se ei takaa, että perheelläsi on helppoa, kun on aika tehdä vaatimus. ”Se, että vakuutuksenantajalla on korkea korvaussuhde, ei tarkoita, että korvaushakemuksesi hyväksytään ilman vaivaa”, hän lisää. Suhde heijastaa aikaisempia ratkaisuja eikä lupaa tulevia tuloksia.
Sukeltakaamme syvemmälle siihen, miksi pelkkään korvausasteeseen luottaminen ei ehkä ole paras tapa.
Korvaussuhteen rajoitukset:
Dubeyn mukaan on useita syitä, miksi korvausvaatimusten suhde ei ehkä ole luotettavin mittari päätöksenteon perustana:
Se ei ota huomioon korvaussummia
Vakuutusyhtiöllä voi olla korkea korvausaste, jos se ratkaisee useita pieniä vahinkoja ja hylkää suurempia. ”Vaikka tämä prosenttiosuus näyttää vaikuttavalta, todellinen maksettu raha voi olla melko pieni”, Dubey huomauttaa.
Se ei näytä käsittelyaikaa
Joillakin vakuutusyhtiöillä saattaa olla erinomainen selvityssuhde, mutta korvausten käsittelyyn menee kohtuuttoman paljon aikaa. ”Haluatko mieluummin yrityksen, jonka 99 %:n suhde kestää yli 4 viikkoa, vai yrityksen, jonka suhde on hieman pienempi 98 % ja joka hoitaa asian vain viikossa? Valinta on selvä – nopeus on välttämätöntä vaikeina aikoina”, Dubey sanoo.
Se jättää huomiotta väitteet
Korvauskokemus on aivan yhtä tärkeä kuin korvaussuhde, varsinkin surun aikoina. ”Kun perheesi suree, viimeinen asia, jonka haluat, on, että he käsittelevät monimutkaisia korvausvaatimuksia tai soittavat loputtomasti”, Dubey korostaa. Valitettavasti korvausvaatimusten käsittelysuhde ei anna minkäänlaista käsitystä siitä, kuinka sujuva tai stressaava kokemus tulee olemaan.
Se ei heijasta vakuutuksenantajan taloudellista vakautta
Luotettavan vakuutusyhtiön tulee olla taloudellisesti vakaa ja kyettävä hylkäämään vilpilliset vaatimukset ja kunnioittamaan silti laillisia. ”Korkea suhde ei takaa vakautta”, Dubey varoittaa ja korostaa taloudellisen terveyden merkitystä pitkällä aikavälillä.
Se yhdistää erilaisia vakuutustuotteita
Korvausvaatimusten selvityssuhde sisältää tyypillisesti tiedot kaikenlaisista henkivakuutustuotteista, kuten lahjoitussuunnitelmista, rahat takaisin -suunnitelmista, ULIP-sopimuksista jne. Jos etsit nimenomaan määräaikaista vakuutusta, tämä suhde ei välttämättä tarjoa tarvitsemaasi selkeyttä.
Joten mihin muihin mittareihin sinun pitäisi keskittyä?
Dubey ehdottaa muiden tärkeiden mittareiden harkitsemista saadakseen kattavamman kuvan vakuutuksenantajan korvaushistoriasta.
Yksi keskeinen mittari on korvaussumman sovitussuhde, joka tarkastelee korvausvaatimusten yhteydessä maksettujen rahojen kokonaismäärää suhteessa haettujen varojen kokonaismäärään. Tämä voi antaa sinulle paremman käsityksen vakuutuksenantajan taloudellisesta kyvystä ratkaista suuria vahinkoja.
Toinen tärkeä mittari on korvausten käsittelyn nopeus. Kuten Dubey korostaa, kuinka nopeasti vakuutuksenantaja käsittelee ja ratkaisee korvaukset, on erittäin tärkeää haastavina aikoina. Tämä tekijä voi vaikuttaa merkittävästi perheesi vaateisiin.
Lopuksi sinun tulee myös tarkastella valitusten prosenttiosuutta. Tämä mittari seuraa, kuinka monta vahinkoilmoitusta johtaa asiakkaiden valituksiin, ja se tarjoaa tietoa vakuutuksenantajan palvelun laadusta. Nämä mittarit ovat tyypillisesti saatavilla vakuutusyhtiöiden julkisissa tiedotteissa, jotka julkaistaan neljännesvuosittain niiden verkkosivuilla.
Kun otat nämä lisätiedot huomioon korvaussuhteen ohella, sinulla on kattavampi käsitys vakuutuksenantajan toiminnasta. Kuten Dubey toteaa, tämä laajempi näkökulma auttaa sinua tekemään tietoisempia valintoja ja varmistaa, että perheestäsi pidetään hyvää huolta silloin, kun se on tärkeintä.
