Miksi nyt on sopiva aika investoida pankkien FDS: ään salkun vakauden suhteen

Intian osakemarkkinat ovat olleet melko epävakaat parin viime kuukauden aikana, ja vertailuindeksit ovat jyrkkiä. Vaikka markkinat ovat vihdoin lavastettuina huomattavan palautumisen maaliskuussa 2025 (saavuttaen lähes 6%), olisi epämiellyttävää olla tyytyväinen ja ajatella, että markkinat ovat vähentyneet.

Yhdysvaltain presidentin Donald Trumpin ilmoitus vastavuoroisista tariffeista, jotka on tarkoitus tulla voimaan 2. huhtikuuta 2025, ja soveltaminen ”kaikkiin maihin” poikkeuksetta todennäköisesti edistää markkinoiden epävakautta.

Lisäksi muut globaalit ja kotimaiset vastatuulet, kuten jatkuvat geopoliittiset jännitteet, Israelin laajentuminen Gazan sodassa, meneillään oleva Venäjän ja Ukrainan sotaa, raakaöljyn hintojen nousua, geoekonomisen pirstoutumisen mahdollisuuksia ja taloudellisen hidastumisen mahdollisuuksia pitävät Intian osakemarkkinat reunalla.

Tällaisten epävarmojen aikojen aikana strategiset omaisuuden allokointi ja monipuolistaminen ovat ratkaisevan tärkeitä. Taktinen altistuminen pankkien kiinteille talletuksille (FDS) velan sisällä omaisuusluokana osoittautuisi varovaiseksi siirtymiseksi navigoidakseen markkinoiden volatiliteettia, hyötyä vakuutetusta tuottoprosentista ja lisätä vakauden kerros sijoittajan, salkun.

Helmikuussa 2025 Intian varapankki (RBI) laski repo -koron ensimmäistä kertaa lähes viiden vuoden aikana.

Yksi tämän päätöksen keskeisistä tekijöistä oli kuluttajahintaindeksin (CPI) inflaation lieventäminen, joka tunnetaan myös vähittäiskaupan inflaationa, 4,31 prosenttiin tammikuuhun 2025 mennessä 6,21 prosentin huipulla lokakuussa 2024. Nyt helmikuussa 2025 CPI on edelleen vähentynyt 3,61 prosenttiin, heijastaen alhaisinta vuotta edellisvuodesta heinäkuun 2024 jälkeen.

Inflaatiopaineen lieventäessä odotetaan, että RBI leikkaa repo-arvon vielä 25 peruspisteellä (BPS) tulevassa huhtikuussa 2025 kahden kuukauden kuluessa rahapolitiikassa.

Jos tämä todella tapahtuu, pankit nuhretaan alentamaan talletuskorttejaan vastauksena, mikä vaikuttaa tallettajien palautuksiin. Siten pankkien FDS: ään sijoittaminen voi nyt auttaa sinua, sijoittajaa, lukitsemaan nykyisiin korkoihin ja mahdollisesti turvaamaan paremman tuotto ennen kuin RBI ilmoittaa politiikan repo-korkojen alennuksen huhtikuussa 2025 kahden kuukauden välein.

Toisin kuin markkinoiden linkitetyt sijoitukset, kuten oman pääoman sijoitusrahastot, jotka ovat alttiita markkinoiden vaihteluille, FDS tarjoaa kiinteän koron tuloja ennalta määrätyllä ajanjaksolla. Tämä ennustettavuus antaa sijoittajille mahdollisuuden suunnitella taloudelliset tavoitteensa varmuudella varmennuksella tasaisesta tuotosta ulkoisista markkinaolosuhteista riippumatta.

Markkinasijoitukset ovat olennainen osa varallisuuden luomista; Pääomansuojelu on kuitenkin ratkaiseva huolenaihe taloudellisten epävarmuustekijöiden aikoina. Tietyn määrän pitäminen pankkien FD on samanlainen kuin rahaa käteisellä.

Tällä hetkellä epävarmuuden ja sekalaisten taloudellisten signaalien keskellä, jopa legendaarinen sijoittaja, Warren Buffett istuu ennätyksellisellä 334 miljardilla dollarilla käteisellä ja lyhytaikaisilla sijoituksilla. Buffett on ajankohtainen taktisen käteisvarojen ja käteisvarojen ekvivalenttien keinot-onko kyse 2000-luvun alkupuolella Dotcom-kuplasta, vuoden 2008 maailmanlaajuisesta finanssikriisistä (GFC) vai COVID-19-pandemia-onnettomuudesta. Tätä ohjaa hänen filosofiansa: “Pelkää, kun muut ovat ahneita ja ahneita, kun muut pelkäävät.”

Vaikka Intian osakemarkkinat saivat huomattavasti maaliskuussa 2025, taantumia ei voida sivuuttaa – ja ne voivat heikentää vaurauttasi.

Toisaalta FDS: iin pysäköityjä kovaan ansaittuja rahaa voi auttaa säilyttämään pääomaa, mikä tekee niistä luotettavan valinnan, etenkin riskin välttämättömille sijoittajille, joiden ensisijainen tavoite on pääoman turvallisuus tuottoista.

Kaupallisissa pankeissa ja pienissä rahoituspankeissa pidettäviä talletuksia tukee myös talletusvakuutusluottotakuuyhtiö (DICGC). Pankin epäonnistumisen sattuessa se tarjoaa vakuutusturvan jopa 5 lakh tallettajaa kohti pankkia kohden lisäämällä toisen turvallisuuskerroksen.

Viimeaikaiset tiedotusvälineet ovat ehdottaneet, että hallitus harkitsee aktiivisesti lähes kaksinkertaistamista nykyisen vakuutusrajan. Tämä tarjoaa suuremman taloudellisen turvallisuuden, etenkin eläkeläisille, jotka yleensä pysäköivät suuremman osan säästöistään pankkien kiinteisiin talletuksiin.

DICGC -suojaus strategisesti voidaan edelleen maksimoida levittämällä talletuksiasi useiden pankkien yli, ja niiden yhdistelmät ovat eri oikeuksia ja kapasiteetteja (kuten yhteisiä tilejä puolisosi, lasten tai sisarusten kanssa) sen sijaan, että lukitaan kaikki varat yhdellä pankki FD: llä.

Pankkien FDS: llä on erilaisia ​​suunnitelmia: kumulatiivinen ja ei-kumulatiivinen. Ei-kumulatiivinen suunnitelma tarjoaa koron maksuvaihtoehtoja, kuten kuukausittain, neljännesvuosittain, puoliksi vuodessa tai vuosittain, joista voit valita likviditeettitarpeistasi riippuen. Voit valita toimikausvaihtoehdot (tyypillisesti 7 päivästä 10 vuoteen) vaatimusten mukaisesti.

Esimerkiksi lyhytaikaisen taloudellisen tavoitteen ratkaisemiseksi voisi harkita kumulatiivista (tunnetaan myös nimellä uudelleeninvestointivaihtoehto). Toisaalta, jos etsit säännöllisiä tuloja korkojen maksuina, voit harkita kuukausittaisia ​​tai neljännesvuosittaisia ​​korkoja.

Pankki -FD: n pysäköintirahastot tarjoavat riittävän likviditeetin saadaksesi nopeasti käteisvaroja, kun tarvitset sitä vain vähän tai ei lainkaan sakkoa varhaisista nostoista.

Jos säästät lyhyemmän aikavälin tavoitteita, kuten lomaa tai säästät kodin kunnostamiselle, FDS ovat suhteellisen turvallisempi ja kätevämpi vaihtoehto varmistaaksesi, että rahastot ovat käytettävissäsi paljastamatta kovaan ansaittuja säästöjä osakemarkkinoiden volatiliteettiin.

Samoin noin 6–18 kuukauden säännölliset kuukausikulut, mukaan lukien EMIS, parissa pankkien FDS: ssä (sopivina virkavaihtoehdoissa), voi varmistaa, että rahat ovat saatavilla sen sijaan, että joudut lainaamaan joltakin.

No, tässä on joitain puolia, joita sinun tulisi katsoa:

Valitse pankit, joilla on vahva markkinoiden läsnäolo ja maine. Vakiintuneiden pankkien, etenkin systeemisesti tärkeiksi luokiteltujen pankkien, odotetaan olevan uskottavaa hallintaa ja seuraavan vankkoja prosesseja.

Ole varovainen pankeille, jotka tarjoavat poikkeuksellisen korkeita korkoja termi -talletuksille, koska se tarkoittaa myös, että siihen liittyvä sijoitusriski on korkea.

Ota huomioon lukitusjaksot, koska ennenaikaiset nostot voivat aiheuttaa seuraamuksia. On hyvä käytäntö tarkistaa rangaistusmaksut ennen sijoittamista tietoon perustuvien sijoituspäätösten tekemiseen.

Kiinteä talletusportaat ovat älykäs strategia, jossa levität FD -investointejasi useisiin kypsyyden tai kypsyyskauhoihin (esim. 6 kuukautta, 1 vuosi, 2 vuotta) sen sijaan, että lukitsisit kaikki varat yhdessä FD: ssä.

Se tarjoaa sinulle taloudellisen joustavuuden saada rahaa säännöllisin väliajoin rikkomatta pitkäaikaisia ​​talletuksia ennenaikaisesti.

Kun jokainen tikkaiden FD kypsyy määritellyllä aikavälillä, kypsyys etenee käytettävissä (mihin tahansa tarkoitukseen). Kypsyvät FD: t voidaan sijoittaa uudelleen korkeammille tuottoille, jos korot paranevat tulevaisuudessa, tasoittaen tietä parempaan tuotokseen ajan myötä.

Bank FDS: llä ansaittu korko on verotettava pään ”muiden lähteistä tulevien tulojen” nojalla, ja niitä verotetaan sovellettavan tuloverolaatan mukaan.

Pankit vähentävät TDS: ää 10 prosentilla tapauksissa, joissa tilikaudella ansaittu kokonaiskorko ylittää 50 000 Rs (vanhusten Rs 1 lakh). Jos pannua ei ole annettu, TDS vähennetään 20 prosentilla.

Jos tulot laskevat verotettavaan rajan alle, lähetä lomake 15G (muille kuin sensurille kansalaisille) tai lomake (vanhuksille) pankillesi tilikauden alussa TDS-vähennyksen estämiseksi.

Nykyisen osakemarkkinoiden volatiliteetin vuoksi sinulla ei ole varaa sivuuttaa pankkien FD: tä osana hyvin diversifioitua salkkua. Koska RBI: n repo-korkojen leikkaus näyttää myös todennäköiseltä tulevassa huhtikuussa 2025 kahden kuukauden välein, on järkevää lukita nykyiset FD-korot.

Älykäs lähestymistapa, kuten FD -tikkaat strategia, auttaisi optimoimaan tuotot ja vähentämään keskittymisriskiä sijoittamalla eri pankkien ja eri kypsyyskauhojen välillä.

Ole huomaavainen sijoittaja.

Hyvää sijoittamista!

Tämä artikkeli ilmestyi ensimmäisen kerran Personalfn tässä.