Miksi Au SFB: n yleinen pankkisen lisenssi on merkitystä
Au Small Finance Bankista on tullut ensimmäinen pieni rahoituspankki yli vuosikymmenen aikana, joka varmistetaan pankkisäännölliseltä pankkisen lisenssin. Hyväksyntä merkitsee merkittävää muutosta pankin operatiivisessa laajuudessa, Ashvin Parekh selittää
MIKSI Yleinen pankkisen lisenssi myönnetään harvoin
Universal Banking -lisenssien (UBL) harvinaisuus heijastaa Intian varantopankin (RBI) konservatiivista lähestymistapaa ja priorisoimalla taloudellista vakautta. Tällainen lisenssi sallii lainanantajan nostaa vähittäiskaupan talletuksia, lainata yrityksille ja tarjota heille sijoituspalveluita, jotka vaativat vahvan hallintotavan ja korkean pääoman riittävyyden normit ja kypsät riskienhallintajärjestelmät. Suurin osa pankeista, erityisesti pienistä rahoituspankeista (SFB), tarvitsevat vuosia tällaisen kapasiteetin rakentamiseen. Au SFB: n hyväksyntä merkitsee johdonmukaista vaatimustenmukaisuuden saavuttamista, vakaata johtajuutta ja vankkaa taloudellista suorituskykyä.
Viimeiset tällaiset lisenssit annettiin vuonna 2014 IDFC Bankille ja Bandhan Bankille, molemmat uusina pankeina, ei päivityksiin. 11-vuotinen aukko osoittaa RBI: n mieltymyksen instituutioille, jotka ovat osoittaneet kestävyyttä taloudellisten syklien välillä. Antamalla Au SFB: n lisenssille RBI tunnustaa pankin valmiuden siirtyä seuraavalle tasolle vaarantamatta systeemistä vakautta, mutta korostaa myös, että tällaiset hyväksynnät ovat poikkeuksellisia tapahtumia kuin rutiinin tuloksia Intian säänneltyyn pankkiympäristöön.
l Onko RBI: llä tiukat normit tällaisten lisenssien myöntämiseksi?
RBI soveltaa tiukkoja, monikerroksisia kriteerejä ennen yleisen pankkisen lisenssin myöntämistä. Hakijoiden on jatkuvasti ylitettävä pääoman riittävyysvaatimukset, ylläpidettävä vahvaa omaisuuden laatua ja osoitettava tehokas hallinto ajan myötä. Se tarkastelee vaatimustenmukaisuushistoriaa, riskienhallintajärjestelmiä ja operatiivista skaalautuvuutta. Se arvioi myös mahdollisia systeemisiä vaikutuksia, mukaan lukien vaikutukset taloudelliseen osallisuuteen ja markkinoiden kilpailuun. Arviointiprosessi varmistaa, että pankki pystyy käsittelemään laajennettuja toimintoja vaarantamatta varovaisuuden normeja. Toisin kuin joillakin lainkäyttöalueilla, Intia noudattaa asteittaista lähestymistapaa, joka asettaa etusijalle pitkäaikaisen luottamuksen pankkijärjestelmään. Jopa kannattavia, hyvin hallittuja pankkeja voi viivästyttää, jos niiden riskiprofiili, johdon syvyys tai operatiivinen valmius ei lisää täydellistä luottamusta. Prosessi on tarkoituksellisesti perusteellinen ja usein läpinäkymätön.
l vaatimustenmukaisuustietue virheetön
Pankin on osoitettava virheetön vaatimustenmukaisuustiedot useiden vuosien ajan. Tähän sisältyy kaikkien sääntelydirektiivien noudattaminen, valtuutettujen pääoman riittävyyssuhteiden ylläpitäminen, tarkko raportointi ja valvontahavaintojen nopea ratkaisu. Hallintokehysten on oltava vahvoja, riippumattomien johtajien, selkeän hallituksen valvonta ja avoimen päätöksenteon kanssa. Infrastruktuurin puolella vankat sisäiset tarkastusjärjestelmät, edistyneet riskienhallintatyökalut ja reaaliaikaiset vaatimustenmukaisuuden seurantamekanismit ovat välttämättömiä. Teknologiaalustojen on tuettava turvallista, skaalautuvaa toimintaa ja sääntelyraportointia. Nollatoleranssi noudattamatta jättämisessä tarkoittaa vaatimustenmukaisuuskulttuurin upottamista kaikilla tasoilla varmistaakseen, että rikkomukset, riippumatta siitä, että pienet, tunnistetaan, raportoidaan ja korjataan kerralla. Tämä osoittaa, että pankki pystyy käsittelemään yleisen pankin operatiivisia ja hallintovelvollisuuksia luomatta systeemisiä haavoittuvuuksia.
l normit SFB: lle vs. universaali lainanantaja
Pienten rahoituspankkien on valtuutettu edistämään taloudellista osallisuutta, lainaa 60% oikaistuista verkkopankkien hyvityksestä ensisijaisille aloille ja ylläpitää 25 prosenttia pankkitoimistoista pankkien maaseutualueilla. Jotkut SFB: t ovat vuosien toiminnan jälkeen kyvyn palvella laajempia markkinoita. Universal Banking -lisenssillä on vähemmän rajoituksia ja se antaa lainanantajalle mahdollisuuden tarjota yrityspankki-, valuutta- ja varainhoitopalveluita. Tämä tukee monipuolistamista, tulojen vakautta ja laajempaa markkinoiden saatavuutta. Pätevyyden saamiseksi SFB: n on pitänyt toimia vähintään viisi vuotta, kun äänen laatu, pääomapuskurit yläpuolella sääntelyn minimien ja vankan hallintotavan yläpuolella. RBI tutkii, säilyttääkö siirtyminen osallisuutta koskevia tavoitteita skaalausoperaatioiden aikana. AU: n hyväksyntä heijastaa sen valmiutta kilpailla suurten yksityisen sektorin ikätovereiden kanssa täyden sääntelyn valvonnassa, mutta korostaa myös, että tällaiset päivitykset ansaitaan jatkuvan suorituskyvyn avulla, ei automaattisesti myönnetä ajan tai koon myötä.
l Onko siirtymäkauden suunnittelu kriittinen?
KYLLÄ. Siirtymissuunnittelu on keskeinen osa RBI: n arviointia. Suunnitelmassa on hahmotella, kuinka pankki laajentaa toimintaa, päivittää infrastruktuuria ja noudattaa sääntelyvaatimuksia ilman palvelun häiriöitä. Sen tulisi yksityiskohtaisesti yksityiskohtaisesti pääoman keräysstrategiat, sivukonttori- ja tuotteiden laajennusaikaelimet, riskienhallinnan parannukset, teknologiapäivitykset ja henkilöstövalmius. RBI tutkii, onko suunnitelma realistinen, aikaraja ja tukevat riittävät resurssit. Se arvioi myös pankin kykyä hallita suurempaa ja monipuolisempaa asiakaskuntaa ylläpitäen samalla palvelun laatua ja noudattamista. Tarkastus on perusteellinen. RBI etsii todisteita siitä, että siirtyminen ei vaaranna pankin vakautta tai osallisuutta. Luotettava, hyvin suoritettu siirtymäsuunnitelma merkitsee valmiutta ja vakuuttaa sääntelyviranomaisen pankin kyvystä käsitellä laajempia vastuita Universal Bank -operaatioiden ensimmäisestä päivästä.
