Mikrorahoitussektorilla on edessään kasvavat maksuhäiriöt lainanantajien ja lainakokojen välillä: RBI
Intian keskuspankki (RBI) totesi viimeisimmässä rahoitusvakausraportissaan, että mikrorahoitussektorilla on merkkejä stressistä, kun maksuhäiriöt lisääntyvät kaikentyyppisissä lainanantajissa ja lippukokoissa.
Raportin mukaan alan varojen laatu heikkeni 25. tilikauden ensimmäisellä puoliskolla, kun 31-180 päivää myöhässä olevien lainojen osuus kaksinkertaistui 4,30 prosenttiin syyskuun 2024 lopussa maaliskuun 2024 lopun 2,15 prosentista.
Keskuspankki totesi, että maksuhäiriöiden kasvun ohella myös lainanottajien velkaantuminen on kasvanut merkittävästi. Neljän tai useamman lainanantajan lainaa saavien lainanottajien osuus nousi syyskuussa 2024 5,8 prosenttiin syyskuun 2021 3,6 prosentista.
”Lainanottajien joukossa, jotka olivat käyttäneet lainoja useilta lainanantajilta, ja niillä, joilla oli suurempi luottoriski, arvonalentumisaste pysyi korkeana”, RBI huomautti.
Raportissa korostettiin myös maksettujen mikrorahoituslainojen neljännesvuosittaisen keskimääräisen lipun koon merkittävää kasvua, joka nousi 43 prosenttia 50 430 rupiaan 25. vuosineljänneksellä 35 299 rupian 2222.
Mikrorahoitussektori on kamppaillut korkeiden laiminlyöntien kanssa, jotka johtuvat liiallisesta velkaantumisesta ja maaseututalouksien tulojen stressistä. Toimialan arvioiden mukaan 8-10 % alan kokonaisvarallisuudesta (AUM) on sidoksissa lainanottajiin, joilla on yli neljä lainanantajaa. Kasvavat maksukyvyttömyydet saivat alan itsesääntelyorganisaation, Microfinance Institutions Networkin, tiukentamaan luotonantonormeja. Näitä ovat lainanantajan määrän rajoittaminen kolmeen lainanottajaa kohden neljästä ja maksamattomien lainojen rajoittaminen lainanottajaa kohti 2 000 ruplaan 3 000 ruplaasta 1. tammikuuta 2025 alkaen.
RBI totesi lisäksi, että kun luotonanto mikrorahoitussektorille lisääntyi pandemian jälkeisenä aikana, eräiden NBFC-rahalaitosten ja muiden NBFC-laitosten havaittiin veloittavan liian korkeita korkoja, mikä johti keskuspankin valvontatoimiin.
Lokakuussa RBI kielsi väliaikaisesti neljää NBFC:tä – Navi Finserviä, DMI Financea, Asirvad Microfinancea ja Arohan Financialia – antamasta uutta lainaa, koska ne rikkoivat kotitalouksien tulojen laskentaa koskevia normeja ja veloittivat koronkorkoja.
Pankkien (mukaan lukien pienet rahoituspankit), NBFC-rahalaitosten ja muiden NBFC-laitosten myöntämät luotot mikrorahoitussektorille ovat hidastuneet kuluvan tilikauden aikana kolmen viime vuoden nopean kasvun jälkeen. Raportissa todettiin, että luotonanto alalle kasvoi 24,4 prosentin CAGR:llä kesäkuun 2021 ja maaliskuun 2024 välisenä aikana.
Keskuspankki merkitsi myös mikrorahoitus- ja kulutusluottosegmenttien stressitaskuja tärkeimpiin kotimaisiin makrorahoitusriskeihin, jotka vaativat tarkkaa seurantaa.
