”Meillä on vankka yli 70 000 rupian lainaputkisto”, Rajneesh Karnatak MD ja toimitusjohtaja Bank of India

Bank of Indian omaisuuserien laatu parani syyskuun neljänneksellä. Rajneesh Karnatak, MD & CEO, Bank of India, kertoo Mahesh Nayakille kohdistetun kertaluonteisen selvitysjärjestelmän, joka edistää nopeaa ratkaisua MSME- ja vähittäiskaupan segmenteissä, on käynnistetty. Karnatak uskoo, että ehdotetut yrityskaupan rahoitusnormit voivat avata uusia kasvuvipuja. Otteita:

Syyskuun neljänneksellä GNPA-arvomme supistuivat 187 bps ja NNPA 29 bps vuotta aiemmasta. Luistosuhde putosi 0,14 prosenttiin ja talteenotot olivat 1,6-kertaiset tuoreisiin luisumiin verrattuna. SMA-tilit, jotka ylittävät 5 miljoonaa rupiaa, olivat vain 0,89 prosenttia bruttokansanmaksuista. Olemme tehostaneet vakuutusta, ottaneet käyttöön maksuhäiriötä edeltäviä malleja ja perustaneet 69 alueellista perintäkeskusta parantaaksemme omaisuuden laatua. Olemme myös käynnistäneet kohdistetun kertaluonteisen selvitysjärjestelmän, jonka avulla voimme saada ratkaisuja nopeasti MSME- ja vähittäiskaupan segmenteille.

Yrityslainojen sanktioputki on noin 60 000 miljoonaa rupiaa, ja sähkön, öljytuotteiden, uusiutuvan energian ja teiden osuus on yli 50 prosenttia. Keskitymme myös palvelinkeskuksiin, logistiikkaan ja PLI-järjestelmän mukaisiin sektoreihin.

Alustava arvio osoittaa, että ECL:n käyttöönotto voi vaikuttaa CRAR:iin 0,60–0,75 prosenttia vuosittain. CRAR on 16,69 % ja ennustettu tilikauden 26 nettovoitto 10 000 000 000 miljoonaa rupiaa, joten sisäisten kertymien odotetaan täysin tasoittavan tämän vaikutuksen, varmistaen riittävän pääomapuskurin ja sujuvan siirtymisen uuteen rahoituskehykseen.

Olemme avoimia ansioihin perustuvalle yritysostorahoitukselle ja pyrimme hyödyntämään maailmanlaajuista jalanjälkeämme, mukaan lukien Gift City -toiminnot, strategisten transaktioiden tukemiseksi ja liiketoiminnan kasvun edistämiseksi.

Maailmanlaajuinen NIM tiivistyi helmikuun jälkeen tehdyn 100 bps:n repokoron laskun vuoksi. Kun 63 % ennakkomaksuistamme liittyi repoon, lainojen uudelleenhinnoittelu oli nopeaa, mutta talletusten uudelleenhinnoittelu viivästyi. Odotamme täyden lähetyksen joulukuuhun mennessä. NIM:n parantamiseksi mobilisoimme edullisia CASA-talletuksia, laajennamme RAM-muistia ja MCLR-liitettyjä ennakkomaksuja ja olemme avanneet 20 nousevaa yritysluottokonttoria. Näiden vaiheiden ja täyden vaihteiston myötä Q3:lla odotamme progressiivista NIM:n parannusta Q4:stä.

Toisen vuosineljänneksen aikana MSME-luottojen määrä kasvoi 16,46 % vuotta aiemmasta, ja sitä tukivat uudet tuotteet, STP:n käyttöönotto jopa 1 miljoonan Rs:n lainoille ja vahvistettu klusteripohjainen lähestymistapa. Laajennamme toimitusketjun rahoitusta ja meillä on 138 MSME-lainankäsittelykeskusta. Vähittäiskaupan luotot kasvoivat 19,96 % vuotta aiemmasta, mikä johtui keskittymisestä kotiin, LAP:iin, ajoneuvoihin, koulutukseen ja henkilökohtaisiin lainoihin, strategisiin sitoumuksiin ja ristiinmyyntialoitteisiin.

Pankilla on vankka putki, jonka arvo on yli 70 000 miljoonaa rupiaa, ja yli 10 prosenttia siitä on maailmanlaajuista kehitystä. Yritysluottojen osuus on yli 50 000 miljoonaa rupiaa, kun taas RAM-segmentti lisää 20 000 miljoonaa rupiaa. Yrityskirja kasvoi kaksinumeroiseksi; RAM kasvoi yli 19 %. RAM muodostaa nyt 58 % lainakannasta. Kasvu näkyy vähittäiskaupassa, maataloudessa, MSME:ssä ja yrityksissä.

CRAR pysyi vahvana 16,69 prosentissa toisella vuosineljänneksellä. Aiomme kerätä 5 000 miljoonaa rupiaa Tier I ja Tier II joukkovelkakirjalainoilla tällä verolla. Tämä yhdessä sisäisten kertymien kanssa vahvistaa pääomapohjaamme.

Pankki tuo markkinoille asiakaslähtöisiä tuotteita ja hyödyntää verkostoaan. 1 000 HNI-painotteisen sivukonttorin ja verouudistusten myötä kasvavan kulutuksen ansiosta sillä on hyvät mahdollisuudet vangita kasvua vahvan kehityslinjan ja kestävien strategioiden avulla.

Turvallisuuden luonne huomioon ottaen nämä ovat varsin turvallisia edistysaskeleita. RBI:n ohje nostaa lainanottajakohtaista altistuskattoa tarjoaa mahdollisuuden rahoittaa olemassa olevia asiakkaita ja hankkia uusia.

Digitaalista muutosta vetää Omni Neo Platform, joka tarjoaa yli 400 palvelua. 24 digitalisoitua lainatuotetta ja 13 suoraa prosessia tarjoavat digitaaliset lainat ylittävät nyt 20 % kotimaisista ennakkomaksuista. Project Star ohjaa automaatiota, API-integraatiota ja analytiikkaa, mikä säästää yli 33 000 työtuntia ja parantaa tehokkuutta, hankintaa ja vakuutusta.