”MCLR-sidonnaisten lainojen osuus on 54 % varannostamme vuoden loppuun mennessä”, Ajay Kumar MD ja toimitusjohtaja Indian Overseas Bank

Indian Overseas Bank on raportoinut 1 000 ₹ plus voiton kolmannella peräkkäisellä neljänneksellä. MD ja toimitusjohtaja Ajay Kumar Srivastava kertoo Narayanan V:lle tämän kasvun avaintekijöistä, pankin siirtymisestä korkeamarginaalisiin lainoihin ja sen valmiudesta täyttää odotetut luottotappiot (ECL). Otteita:

Talletusten kasvun pitäisi ihannetapauksessa olla linjassa luotonannon kasvun kanssa, mutta näin ei tapahdu viimeisten kuuden-seitsemän vuosineljänneksen aikana. Luoton kasvu on välttämätöntä – ilman sitä ei ole tuloja tai kannattavuutta. Luotonannon ja talletusten kasvun välisen kuilun kuromiseksi otamme lainaa markkinoilta. Saamme myös jälleenrahoitusta SIDBI:ltä ja NABARDilta edulliseen hintaan. Näillä toimenpiteillä täytämme luottotarpeemme ja pidämme luotto-talletussuhteemme välillä 80–85 %.

CASA-talletuksen mobilisointi on haaste koko toimialalle, eikä IOB ole poikkeus. Yksi strategioista on saada lisää asiakkaita. Viimeisten kahden ja puolen vuoden aikana olemme lisänneet noin 8,5 miljoonaa asiakasta, joiden CASA-tilien saldot ovat yli 24 000 ₹. Pelkästään 26. vuosipuoliskon aikana lisäsimme 2,1 miljoonaa CASA-asiakasta, joiden yhteenlaskettu saldo on tällä hetkellä 7 100 ₹. CASA-talletusten kasvu on tapahtumassa, joskaan ei halutulla tasolla – mutta mikä tärkeintä, emme ole laskussa.

Repokorkoa on alennettu 1 % viimeisen kuuden kuukauden aikana. Aiemmin noin 60 % koko luottosalkustamme oli sidottu repokorkoon, mikä tarkoitti, että 60 % salkusta tulee suoraan vaikuttamaan 1 %:n korkotuoton laskuun. Uudistimme strategiaamme, ja sen seurauksena repolainojen osuus on laskenut 46 %:iin viiden-puolen vuoden takaisesta lähes 60 %:sta. MCLR-sidonnaisten lainojen osuus on noussut 40 %:sta 49 %:iin. Koronlasku tapahtuu myös MCLR:ssä, mutta viiveellä, mikä antaa meille aikaa toipua. Tämän sanottuamme meidän on säilytettävä tasapaino. Kahden vuoden kuluttua, jos repokorot alkavat taas nousta, meidän on siirryttävä takaisin reposiloituihin lainoihin. Tällä hetkellä MCLR-sidonnaiset lainat ovat meille edullisempia, ja vuoden loppuun mennessä niiden osuus voi nousta noin 53–54 %:iin.

Asiakkaiden innostusta ja tiedusteluja on paljon, ja se näkyy selvästi myös vähittäisluottotoiminnassamme. Vähittäiskaupan ennakot ovat kasvaneet 45 % vuodentakaisesta 78 765 ₹:iin. Se on kasvanut lähes 8 000 ₹ kesäkuusta syyskuuhun. Kasvua tapahtuu, ja uskomme, että tämä GST-alennus lisää kysyntää. Odotamme vähittäismyyntikirjamme saavuttavan 100 000 ₹ 26:n tilikauden loppuun mennessä.

Tiimimme työskentelevät arvioidakseen koko vaikutuksen. Yleisesti ottaen olemme arvioineet, että lisävarausvaatimus voi nousta noin 2 800 000 000 ₹:iin, ja se toimitetaan neljän vuoden aikana. Koska saamme hyviä voittoja, aiomme luoda puskurin, jotta D-päivän tullessa meillä on tyyny 3 000–4 000 ₹ tai mitä tahansa tarvittavaa. Tietyn numeron antaminen tässä vaiheessa voi kuitenkin olla hieman hankalaa.

Se on seurausta kolmesta tekijästä. Ensinnäkin siirsimme tietoisesti luottopohjaamme repolainoista MCLR-sidottuihin lainoihin. Toiseksi olemme keskittyneet laadukkaaseen lainaan. Luottomme on kasvanut noin 20 % vuositasolla, mikä on kasvattanut korkotuloja. Kolmanneksi, mikä tärkeintä, tarkastelimme uudelleen talletuskorkojamme ja hinnoitelimme ne uudelleen markkinadynamiikan ja tarpeidemme mukaan. Jatkossa odotamme pitävän NIM:n välillä 3,2–3,25 %.

Meillä ei ole asiasta tietoa.

Ei vielä.