Maksujen kerääjät suunnittelevat negatiivista tietokantaa petosten torjumiseksi – Pankki- ja rahoitusuutiset
Maksupetosten lisääntymisen estämiseksi maksujen kerääjät suunnittelevat luovansa negatiivisen tietokannan, joka sisältää tietoja sekä asiakkaita että kauppiaita koskevista vilpillisistä tapahtumista.
Tämä tietokanta on keskitetty tietovarasto, joka voidaan jakaa maksujen kerääjien kesken petosten havaitsemiseksi ja ehkäisemiseksi. Tällä hetkellä maassa on lähes 60 maksukokoajaa, kuten Amazon Pay, Razorpay, PayU Payments, CCAvenue ja BillDesk.
Internetin yleistymisen ja verkkotapahtumien määrän kasvun myötä digitaalisten maksujen petostapaukset ovat lisääntyneet merkittävästi. RBI:n vuosiraportin mukaan verkkomaksupetosten määrä viisinkertaistui vuosina 2023–2024, ja verkkorikolliset petkuttivat ihmisiltä 1 457 miljoonan rupiaa.
Negatiivinen tietokanta on kaikkien luvan saaneiden maksujen kerääjien käytettävissä. Jos huijari yrittää käyttää samaa korttia tai suorittaa samanlaisia vilpillisiä toimia eri alustoilla, maksujen kerääjät voivat havaita petoksen ennen kuin se vaikuttaa heidän järjestelmiinsä.
”Kun näemme, että tiettyä korttinumeroa käytetään moniin petoksiin, se voidaan jakaa tiettyjen muiden aggregaattoreiden kanssa”, sanoi Vishwas Patel, Intian maksuneuvoston puheenjohtaja FE:lle. ”Jos huijari käyttää luvattua korttia yhdellä alustalla ja yrittää sitten käyttää sitä toisella, maksujen kerääjä varoittaa mahdollisesta petoksesta.”
Tämä varhaisvaroitusjärjestelmä auttaisi estämään huijareita hyödyntämästä useita alustoja, mikä auttaa vähentämään sekä kauppiaiden että kuluttajien riskiä, hän lisäsi.
Vastaavasti tietokanta sisältäisi negatiivisen luettelon kauppiaista, jotka ovat olleet mukana petollisissa toimissa. Maksujen kerääjät voivat käyttää tietokantaa potentiaalisten kauppiaiden seulomiseen varmistaen, etteivät he ota mukaan henkilöitä tai yrityksiä, joilla on aiemmin ollut vilpillistä toimintaa.
Tämä estäisi huijareita yksinkertaisesti siirtymästä maksuyhdyskäytävästä toiseen, mikä sulkeisi porsaanreiän, jota kyseiset kauppiaat käyttivät aiemmin hyväkseen. ”Jos yksi kauppias on tehnyt petoksen yhdellä maksujen kerääjän alustalla, se jaetaan muiden kanssa”, Patel sanoi.
Negatiivisen tietokannan luo itsesäätelyorganisaatio (SRO), jota Intian maksuneuvosto on hakenut RBI:lta. Oikeudellisella tuella SRO kannustaa alan jäseniä jakamaan tietonsa. Tällä hetkellä maksujen kerääjät eivät jaa tietoja vilpillisistä tapahtumista.
Maksukokoojat auttavat verkkokauppasivustoja ja kauppiaita ottamaan vastaan erilaisia maksutapoja asiakkailta ilman omia maksujärjestelmiä. Ne yhdistävät kauppiaat ostajiin, vastaanottavat maksuja asiakkailta, yhdistävät ne ja siirtävät sitten varoja kauppiaille tietyn ajan kuluttua.
