’Maksoin laskujani ajoissa enkä koskaan maksanut korkoa. Tästä syystä lopetin luottokortit joka tapauksessa. ’
Ensimmäinen kohtaamiseni luottokortilla oli suhteellisen premium -yrityskortin kautta, jonka sain heti MBA: n jälkeen. Se tarkoitettiin tiukasti työhön liittyviin kuluihin, mutta kortti veti minut suurempiin luottokorttien maailmaan.
Kun lompakossa oli tuo yrityskortti, sain utelias. Aloin tutkia henkilökohtaisia luottokortteja, kohtuullisen palkkiota, joilla on etuisuuksia, palkitsemispisteitä, virstanpylväsbonuksia ja lentokentän lounge -pääsyä.
Tuolloin se tuntui jännittävältä. Nautin siitä. Oli tietty tunne, että se oli ”kohonnut”, kuten olin avannut pienen henkilökohtaisen virstanpylvään ammatillisella matkallani.
Muistan edelleen yhden tietty hetki, joka pysyi kanssani. Olin kokouksessa, jossa joku alan vanhempi veti American Express Charge -kortin, tuon ultra-premium-metallin. Tuo henkilö ei kuitenkaan todella osoittanut korttiaan.
Sillä hetkellä muistan katselun häntä ja ajattelen, Jos haluan olla siinä liigassa, minulla on myös tämä kortti.
Kyse ei ollut enää pisteistä tai oleskelutilasta. Siitä tuli hitaasti käsitys ja tunne, että kuuluit tiettyyn ympyrään.
Lopulta sain sen kortin. Kävin läpi koko jahtauspisteiden vaiheen, nautin pienistä etuisuuksista ja kertoin itselleni optimoimaan menoani.
Mutta muutaman vuoden kuluttua aloin nähdä asioita eri tavalla. Luottokortit olivat lakanneet olemasta vain maksutyökalu minulle. Heistä oli tullut eräänlainen aseman, omakuvan ja jopa pienten tarinoiden heijastus.
Ja matkan varrella tajusin, että he ajavat minua hienovaraisesti tekemään päätöksiä, jotka eivät aina olleet parasta talouteeni.
En ollut holtiton, mutta jotain tuntui. Kulutukseni eivät olleet hallinnassa, mutta se oli tajuton.
Silloin päätin keskeyttää. Astua taaksepäin ja kysyä itseltäni mitä todella tapahtui.
Kun astuin taaksepäin ja näin mitä todella tapahtui
Kun päätin keskeyttää ja ottaa askeleen taaksepäin, aloin tarkastella kuinka todella käytin näitä kortteja.
Aiemmin ajattelin olevani täydellinen luottokortin käyttäjä. Ei tietysti yrityksille, että ”täydellinen” käyttäjä maksaa korkoa tai puuttuvia maksuja. Mutta asiakkaan näkökulmasta olin ihanteellinen. Olen aina maksanut laskuni kokonaisuudessaan, en koskaan maksanut rupiaa korkoina, en koskaan laiminlyönyt.
Ja jos oli yksi asia, josta todella pidin, se seurasi menoani. No, useimmiten.
Nyt saatat sanoa, Kaikkien tulisi seurata menojaan. Todellisuudessa hyvin harvat ihmiset todella tekevät sen. Jopa kaikkien siellä olevien sovellusten, kuten CRED: n, kustannusseurannan, muistutusten, useimmat ihmiset menettävät energian ja motivaation jatkaa tarkistamista pisteen jälkeen.
Mitä sitten tapahtuu? Menot hitaasti tulee tajuton.
Vakuutat itsesi: En ole laiminlyönti, ansaitsen pisteitä, joten se on hieno. Anna minun viettää. Ja ennen kuin tiedät sen, vietät asioita, joita et koskaan todella tarvinnut.
Jossain vaiheessa tämä osuu kaikkiin. Tuo hetki, kun kuukausittainen lausunto saapuu ja kysyt itseltäsi, Odota, kuinka tämän kuukauden Bill Touch Rs 1,2 lakh? En muista ostaneen mitään suurta.
Se tapahtui myös minulle.
Se ei ole yksi iso räjähdys. Kaikki pienet päätökset, kuten illalliset, impulsiiviset tilaukset, satunnaiset päivitykset, lisäävät.
Sitten keskeytät, tunnet olosi hieman järkyttyneeksi, lupaat itsesi olla varovainen ensi kuussa… ja sykli toistuu.
Ja tähän on toinen kerros.
Kun sinulla on premium -luottokortteja, siellä on tämä hienovarainen kehotus kuluttaa enemmän. Tunnet melkein hiljaisen työntöä: Vietä vähän ylimääräistä, osu se virstanpylväs, hanki lisää pisteitä, ehkä ilmainen hotelliyö.
Täällä psykologia astuu sisään. On olemassa käsite, jota kutsutaan ”maksun irrottamiseksi”.
Kun maksat maksukortilla tai UPI: llä tai vielä paremmalla, käteisellä, saldo laskee välittömästi. Tunnet sen välittömän hyppyn: Raha mennyt.
Mutta luottokortilla kipu viivästyy. Lasku tulee paljon myöhemmin. Et tunne nipistä, kun pyyhkäisyt. Tunnet sen viikkoja myöhemmin, kun oston jännitys on kauan poissa.
Ja sitten, jotta se tuntuu paremmalta, on aina pieni mukavuus: Voi, mutta sain pisteitä. Tai cashback. Tai ei-kustannuksia EMI.
Rahat ovat kuitenkin poissa. Ja järjestelmä tietää tämän.
Juuri näin luottokorttien liiketoiminta on suunniteltu. Yritykset hyödyntävät tätä psykologiaa. He asettavat kuluttamisen välitavoitteet, bonustarjoukset, rajoitetun ajan tarjoukset-kaikki työntävät sinut käyttämään vähän enemmän. Ja vaikka jotkut meistä eivät ehkä olettaa, monet lopulta tekevät. Siellä todelliset voitot tulevat sisään.
Ajan myötä tämä alkoi häiritä minua. Vielä tänään, kun näen sosiaalisen median ihmisten puhuvan menojen ”optimoinnista” saadakseen yhden ilmaisen yön luksushotellissa tai lyömään virstanpylvään ylimääräiselle tositteelle, tunnen saman epämukavuuden.
Koska prosessissa kulutamme paljon enemmän kuin suunnittelemme ja joillekin ihmisille, kun he ymmärtävät sen, on jo liian myöhäistä.
Mikä muuttui, kun päätin lopettaa
Kun näin, kuinka kaikki nämä pienet nudat ja piilotetut työntöjä olivat lisäyksiä, päätin pitää tauon luottokorteista.
Heck oli todella yksinkertainen. Poistin tallennetut korttini, lopetin niiden kuljettamisen lompakkoon ja aloin maksaa vain pankkikorttien ja UPI: n kautta.
Se, mitä tapahtui sen jälkeen, yllätti minut.
Jokainen maksu alkoi tuntea jälleen todellista. Rs 280 ateriassa, Rs 1 900 päivittäistavaroita, 5500 Rs viikonloppuna, jokainen summa tuntui välittömästi ja että pieni tauko tuli takaisin.
Tuo tauko oli tärkeä. Se sai minut esittämään yksinkertaisia kysymyksiä: Tarvitsenko todella tätä? Voiko tämä odottaa? Pohjimmiltaan nopea tietoisuuden hetki.
Suurin muutos? En tuntenut rajoittavan itseäni. Itse asiassa tunsin olevani enemmän hallussaan ja vähemmän hajamielinen.
Ilman luottokortteja en enää ajatellut välitavoitteiden lyömistä, pisteiden keräämistä tai ilmaisten lahjojen jahtaamista. Jatkuva mielenterveys Vietä vähän enemmän saadaksesi tuon tositteen– Varaa tämä nyt ennen kaupan päättymistä oli poissa.
En kaipannut lentokentän oleskelutiloja. En menettänyt virstanpylväsbonuksia tai palkitsemisyöjä. Sen sijaan tunsin olevani rauhallinen. Rahani tuntuivat jälleen minun.
Aloin nauttia viettämisestä vähemmän, ei siksi, että minut pakotettiin, vaan siksi, että valitsin todella, mihin todella tarvitsin.
Ja se on suurin ero: menin vihdoin omiin ehtoihini, en järjestelmän ehdoilla.
Taaksepäin ja mitä voit tehdä, jos tunnet saman
Nyt taaksepäin ymmärrän, että se ei koskaan ollut itse luottokortteja. Ne eivät ole pahoja.
Monille ihmisille he toimivat hyvin – luottotulosten rakentamiseksi mukavuuden vuoksi. Mutta minulle (ja monille sinun kaltaisille) he kääntyivät hitaasti yksinkertaisesta maksutapasta hiljaiseksi pyrkimykseksi viettääkseen enemmän.
Jossain vaiheessa lopetin kysymisen Mitä ansaitsen tästä pyyhkäisystä? ja alkoi kysyä Miksi pyyhkäisän ollenkaan?
Tämä yksinkertainen kysymys muutti suhteitaan rahaan enemmän kuin mikään virstanpylväsbonus tai pisteitä koskaan.
Jos kohtaat saman dilemman ja tunnet, että luottokorttisi menot ovat hitaasti tajuttomia tai että perustelet liian monia tarpeettomia ostoksia – tässä on jotain yksinkertaista, voit kokeilla:
- Poista tallennetut luottokortit sovelluksista ja selaimista.
- Kokeile käyttää vain maksukortteja tai UPI: tä muutaman viikon ajan.
- Huomaa, kuinka kukin maksu tuntuu ja kuinka kulutustottumuksesi muuttuvat luonnollisesti.
- Tärkeintä on kysyä itseltäsi: Haluanko todella tämän vai nudanko?
Sinun ei tarvitse leikata korttejasi ikuisesti. Kyse ei ole jotain kieltämistä. Päivän lopussa kyse on itsellesi valitsemisesta. Ei anna tarjouksen tai virstanpylvään tai kiiltävän metallikortin valita sinulle.
Ja ehkä, se pieni muutos on kaikki mitä tarvitaan selkeän päähän ja rauhallisena rahalla.
Parh Parikhilla on yli vuosikymmenen kokemus rahoituksesta ja tutkimuksesta. Tällä hetkellä hän johtaa kasvu- ja sisältöstrategiaa Finsiressä, jossa hän työskentelee sijoittajien koulutusaloitteissa ja tuotteissa, kuten laina sijoitusrahastoja vastaan (LAMF) ja pankkien ja fintechien taloudellisia tietoratkaisuja.
