Määräaikainen vakuutus ”nollahintaan” – Pitäisikö sinun ostaa? – Rahauutiset

Määräaikavakuutuksessa on kyse puhtaasta riskisuojasta – huollettavien kuolemantapauksesta, mikäli vakuutuksenottaja kuolee vakuutuskauden aikana. Jos vakuutuksenottaja kuitenkin selviää vakuutuskaudesta, maksua ei suoriteta. Juuri tämä ominaisuus saa monet ihmiset kysymään itseltään ”miksi minun pitäisi maksaa jostain, jos palautusta ei ole?” Tätä silmällä pitäen henkivakuutuksenantajat kehittävät uusia tuotteita tarjotakseen ratkaisun vakuutuksenottajille.

Yksi ratkaisuista, jotka on suunniteltu auttamaan asiakkaita löytämään tie ulos tästä ongelmasta, on ”Nollakustannusaikainen vakuutus”.

Nollakustannusten vakuutussuunnitelmat: mitä ne ovat?

Nämä suunnitelmat, joita markkinoidaan usein ”älykäs poistumis” tai ”erikoispoistumissuunnitelmana”, antavat sinun lopettaa vakuutuksen aikaisin ja saada hyvityksen siihen mennessä maksamistasi vakuutusmaksuista, selittää Aayush Dubey, perustaja ja tutkimus. Beshak.org. ”Mutta tässä on saalis: voit poistua vain tietyn vakuutusyhtiön asettaman aikaikkunan sisällä. Jos teet niin, saat vakuutusmaksusi takaisin, josta on vähennetty GST.”

Miten ne toimivat?

Kun ostat määräaikaisen vakuutuksen, valitset yleensä vakuutuskauden sen perusteella, milloin odotat saavuttavasi taloudellisen riippumattomuuden. Tämä on ikä, johon mennessä odotat maksavasi velat pois ja kerryttäväsi riittävästi varallisuutta itsesi ja huollettavien elatukseen. Joskus taloudellinen riippumattomuus saapuu kuitenkin odotettua nopeammin – mikä tarkoittaa, että et ehkä enää tarvitse termiä vakuutusturva. Dubey havainnollistaa skenaarion auttaakseen sinua ymmärtämään, kuinka tämä termisuunnitelma toimii.

Raj, 35, ostaa 30 vuoden määräaikaisen suunnitelman ja 1 miljoonan rupiaa suojellakseen perhettään taloudellisesti. Rajan sijoitukset ovat kasvaneet 50-vuotiaaksi sen verran, että hänen asuntolainansa on maksettu pois, ja hänen poikansa on nyt töissä ja itsenäisenä. Termisuunnitelman jatkaminen ei ehkä ole enää hänelle järkevää.

Säännöllisessä suunnitelmassa Raj menettäisi maksetut vakuutusmaksut, jos hän päättäisi lopettaa. Mutta Zero Cost Term Insurance -suunnitelmalla Raj voisi poistua ennalta määrätyn ajanjakson aikana ja saada hyvityksen vakuutusmaksuistaan ​​ilman GST:tä. Hänen on kuitenkin noudatettava vakuutuksenantajan ohjeita ja poistuttava vain tässä ikkunassa, yleensä lähellä eläkeikää.

Ota HDFC Lifen Click 2 Protect Super Plan, joka tarjoaa nostoajan 30. vakuutusvuoden ja vakuutuksen viimeisen viiden vuoden välillä. Tämä tarkoittaa, että jos ostat vakuutuksen 30-vuotiaana ja pidät sen 75-vuotiaaksi asti, voit poistua sopimuksesta ja saada vakuutusmaksun palautuksen vain 61-70-vuotiaana – et ennen etkä sen jälkeen. On tärkeää seurata tätä ikkunaa, jotta et menetä sitä.

Nollakustannusehtoisten vakuutusten erityisehdot: Poistumisikkunan lisäksi muita ehtoja voidaan soveltaa.

Palkkion palautus on kertasumma, ja se sisältää vain peruspalkkion, ylimääräiset vakuutusmaksut ja maksutiheyden kuormituksen – ei kuljettajan palkkioita tai veroja.

Tämä vaihtoehto ei ole käytettävissä, jos olet valinnut Return of Premium (ROP) -kausisuunnitelman.

Kun hyvitys on vastaanotettu, vakuutus päättyy.

Suunnitelman tulee olla voimassa irtautumiseen asti.

Huomaa, että ehdot voivat vaihdella eri käytäntöjen välillä.

Ovatko nollakustannussuunnitelmat todella nollakustannuksia?

”Ensi silmäyksellä nämä suunnitelmat saattavat tuntua ”nolla-kustannusvaihtoehdolta”, mutta kun otetaan huomioon rahan aika-arvo, todellisuus on hieman erilainen. Jos peruutat vuosien vakuutusmaksujen maksamisen jälkeen, saat vain maksujesi summan – ei korkoa, ei inflaatiokorjausta”, Dubey paljastaa.

”Esimerkiksi 30-vuotias tupakoimaton, joka maksaa 15 863 rupiaa vuodessa 1 miljoonan rupiasta, poistuu 60-vuotiaana 30 vuoden kuluttua. Palautettu palkkio (ilman GST:tä) on 4 03 290 ruplaa, mutta 6 prosentin vuotuinen inflaatio huomioon ottaen sen arvo olisi 30 vuotta myöhemmin vain 70 216 rupiaa! selittää Dubey.

Dubey neuvoo: ”Ota aikaa käydä huolellisesti läpi vakuutusehdot, koska jokaisella vakuutusyhtiöllä on omat erityisvaatimukset. Valitse suunnitelma vain, jos se aidosti vastaa tarpeitasi ja antaa sinulle mielenrauhan tulevaisuutta varten.”