”M&A-rahoitus nyökkää pelin vaihtajaa osallistuakseen suuriin lippusopimuksiin”, sanoo UCO Bankin toimitusjohtaja Ashwani Kumar.

UCO Bank tarkkailee maailmanlaajuisia yritysjärjestelymahdollisuuksia ulkomaisten sivukonttoreidensa ja tulevan Gift City -läsnäolon kautta, toimitusjohtaja ja toimitusjohtaja Ashwani Kumar kertoo Christina Titukselle ja Mahesh Nayakille haastattelussa. Hän hahmotteli pankin strategisen painopisteen laajentumiseen Etelä- ja Länsi-Intiassa, keskisuurten yritysten luottojen syventämiseen, varallisuudenhoidon skaalaamiseen ja RBI:n uusien ohjeiden hyödyntämiseen aktiivisessa yrityskaupan rahoituksessa.

Otteita:

Johdonmukainen kasvu eri parametrien välillä, erityisesti CASA-suhteessa (pidetty 38 prosentissa), liikevoiton kääntyminen ja luottojen kasvu RAM-segmenteissä (vähittäiskauppa, maatalous, MSME) ja yrityssegmentit ovat keskeisiä saavutuksia. Jatkuva CASA-suhde, 38 %, on tukenut kasvua teollisuuden laskun keskellä. Strategiset aloitteet, kuten resurssitoimialat, elinkaaripohjaiset palkkatuotteet, PSU API -integraatio ja välilehtipankkitoiminta (syyskuussa 57 % uusista tileistä on avattu) yli 3 300 konttorissa, ovat lisänneet arvokkaiden tilien avaamista. Digitaaliset työkalut, kuten soundbox ja QR-koodit, lisäävät asiakkaiden tahmeutta.

Luottokasvumme viime vuonna ylitti tavoitteen. Kahden edellisen vuosineljänneksen aikana luottojen kasvu oli yli 15-16 %. Mahdollisuuksien mukaan ylitämme ohjeistuksen. Emme kuitenkaan tarkista ohjeistusta ja haluaisimme pitää sen ennallaan 12-14 prosentissa tilikaudella 26. Kun toimiala kasvaa noin 11,5 %, emme halua ylittää kohtuullista tasoa tai perusarvoa. Nämä ovat varovaisia ​​arvioita, mutta mieluummin pysymme varovaisina.

Olemme pitäneet sen 3,03 %:ssa (normalisoitu 2,90 %) huolimatta RBI:n repokoron leikkauksista. Ohjeistuksemme pysyy 2,9 prosentissa, ja odotamme paranevan, kun talletukset on hinnoiteltu kokonaan uudelleen ja jos uusia koronlaskuja ei tapahdu.

Näemme kasvua sekä RAM- että yritysluottosalkuissa, ja RAM-muisti kasvaa nopeammin. Keskitymme edelleen hyötyajoneuvoihin ja asuntolainoihin. Yrityssegmentissä hinnoittelu on edelleen haaste – monet lainanottajat odottavat parempia korkoja kuin mihin olemme tyytyväisiä, mikä tarkoittaa, että välitämme tiettyjä mahdollisuuksia. Keskitymme tällä hetkellä keskisuurten yritysten segmenttiin, erityisesti 100–200 miljoonan Rs:n lippukokoihin, joissa hinnoittelu on edullisempi verrattuna erittäin kilpailukykyiseen suuriin yritystiloihin. Lainaamme aktiivisesti eri sektoreilla, jotka ovat strategisten painopisteidemme mukaisia. Näitä ovat uusiutuva energia, sementti, rauta ja teräs, datakeskukset, älykkäät mittaukset ja sähköajoneuvojen rahoitus. Hallituksen ja RBI:n tukevien politiikkojen vuoksi odotan yritysluottojen vahvaa kysyntää. Pyrimme säilyttämään sisäisen yhdistelmämme 61–63 % RAM-muistista ja 37–39 % yritysluotoista.

Tänä vuonna keskitymme laajentamaan jalanjälkeämme avaamalla 150 konttoria erityisesti Keski-, Länsi- ja Eteläosavaltioissa, joissa läsnäolomme on suhteellisen vähäistä. Vahvistamme myös varainhoitopeliä sijoitusrahasto- ja pörssivälitysalustalla ja tutkimme suoria sidoksia tulojen lisäämiseksi. Olemme tuoneet markkinoille CMS-alustan, Eterna-metallikortit ja premium-säästötuotteet varakkaille asiakkaille. Sitoutumisen syventämiseksi ja palkkioperusteisten tulojen lisäämiseksi keskeisiin keskuksiin lähetetään koulutettuja varallisuusjohtajia. Strategiamme on edelleen kumppanuusvetoinen; pidämme vakuutus- ja sijoitusrahastojakelussa mieluummin sidoksia omien tytäryhtiöiden perustamisen sijaan.

Se on pelin muuttaja. Valmistaudumme hyödyntämään kansainvälistä läsnäoloamme osallistuaksemme aktiivisesti suuriin yritysjärjestelyihin ja kauppoihin. Tämä tarjoaa meille merkittävän strategisen mahdollisuuden laajentaa globaalia jalanjälkeämme ja helpottaa rajat ylittävää konsolidointia parannetulla ketteryydellä ja laajuudella. Meillä on kaksi konttoria ulkomailla Hongkongissa ja Singaporessa. Lisäksi olemme saaneet luvan avata sivukonttori GIFT-kaupunkiin. Näiden kolmen toimialan avulla voimme osallistua yritysjärjestelyjen rahoitukseen. Kaiken kaikkiaan yritysjärjestelyjen rahoitus on suuri mahdollisuus julkisen sektorin pankeille.

Emme ole vielä perehtyneet ECL-laskelmien mikroyksityiskohtiin. Omaisuutemme laatu paranee edelleen tasaisesti, ja lipsumat ovat hyvin hallinnassa 1,05 %:ssa, joka on selvästi alle tavoitteemme 1,25 %. Palautukset ja päivitykset ylittävät jatkuvasti lipsumia, mikä vahvistaa luottovalvontakehyksemme vahvuutta. Olemme rakentaneet noin 1 000 miljoonan rupiaa kestävän puskurin varauksina, mukaan lukien 530 miljoonaa rupiaa COVID-aikakaudelta ja SMA-tilejä pehmentämään tulevia ECL-vaatimuksia. Jatkamme tämän 1 000 miljoonan rupian lisävarausten rakentamista ECL:ään varten seuraavasta vuosineljänneksestä alkaen. Näin varmistetaan, että pankkia ei rasita varausstressi missään vaiheessa.

Meillä ei ole suunnitelmia tälle vuosineljännekselle. Todennäköisesti varainhankintaan lähdetään seuraavalla vuosineljänneksellä (tam-maaliskuu). Olemme saaneet hyväksynnän 2 500 000 000 rupiaa varten 26 tilikaudelle.

Hallitus etsii myös erilaisia ​​vaihtoehtoja. OFS on myös yksi hallituksen vaihtoehdoista. Toivottavasti sen pitäisi valmistua aikanaan (elokuussa 2026). Me kaikki kuulemme tiedotusvälineistä konsolidoinnista. Emme kuitenkaan ole saaneet mitään ilmoitusta hallitukselta. Keskustelua ei ole syntynyt ollenkaan.

GST- ja tuloverouudistukset ovat lisänneet kulutusta lisäämällä käytettävissä olevia tuloja, mikä heijastuu tämän kauden vahvana ajoneuvolainakysyntään. Tämä nousu saa yrityksiä etsimään uusia investointeja – samalla kun pienemmät investointiprojektit etenevät, suuremmat laajennukset jäävät odottamaan tariffien ja maailmanlaajuisten epävarmuustekijöiden vuoksi. Kun nämä helpottuvat, capex-syklin pitäisi saada vauhtia.