Lopeta tekoälyn käyttäminen kaupankäynnissä, kunnes vastaat tähän yhteen vakuutusta koskevaan kysymykseen

Redditissä ja Twitterissä tekoälypohjaisella sijoittamisella on hetki. Viestiä pikavetoisista kaupankäyntiboteista, koneella tuotetuista F&O-strategioista ja salkunhallintaan tarkoitetuista GPT-laajennuksista on kaikkialla.

Yksi virusviesti osoitti, kuinka joku käytti LLM:ää testatakseen optiokauppoja ja tuplasi tilinsä viikossa.

Mutta tässä on numero, jota en näe trendissä: 93 % F&O-kauppiaista menettää rahaaSEBI:n mukaan. Ja tässä on toinen: 60 prosenttia Yhdysvaltojen henkilökohtaisista konkursseista liittyy hoitolaskuihin.

Intiassa, lakhs perheitä velkaantuu joka vuosi yhden lääketieteellisen tapahtuman vuoksi, ei siksi, että heiltä puuttuisi alfa, vaan koska heiltä puuttui terveysturva.

Pyrimme käyttämään tekoälyä tuoton optimointiin. Mutta tuskin kukaan puhuu siitä, kuinka turvata se, mitä heillä on jo.

Kukaan ei tee simulaatioita siitä, kuinka heidän perheensä selviää, jos he kuolevat vakuuttamatta. Kukaan ei laske sijoitetun pääoman tuottoprosenttia määräaikaispolitiikalle, joka korvaa heidän koko tulonsa 20 vuodeksi, jos jotain tapahtuu huomenna.

Ja siitä tässä kappaleessa on kyse. Ei sitä, kuinka jahdata enemmän ylösalaisin, vaan kuinka suojautua peruuttamattomalta haitalta.

Koska ennen kuin yrität kasvattaa omaisuuttasi älykkäillä työkaluilla, sinun on kysyttävä yksinkertainen, inhimillinen kysymys: onko se, mitä olen edes suojellut?

Miksi vakuutusmaksuilla aloittaminen on väärä tapa ajatella vakuutuksia

Yksi yleisimmistä virheistä, joita ihmiset tekevät valitessaan vakuutusta, on kysymys: ”Kuinka paljon se maksaa?” ennen kuin kysyt: ”Mitä se kattaa?”

Tämä on ymmärrettävää. Kukaan ei halua kuluttaa liikaa. Mutta vakuutuksissa vakuutusmaksulla aloittaminen johtaa usein vaaralliseen lopputulokseen: itsesi ja perheesi alivakuutus. Se on kuin kävelisi sairaalaan ja sanoisi: ”Haluan maksaa vain 300 ₹ ja antaa minulle sen hoidon.” Riski ei toimi näin. Riskillä ei ole väliä, mitä olet budjetoinut.

Kun johdat premiumilla, teet kattavuuspäätöksiä taaksepäin. Sen sijaan, että tunnistaisit todelliset taloudelliset riskisi ja sovitat niille kattavuuden, päädyt sovittamaan vakuutustasi lompakkoosi ja toivomaan, että se riittää. Useimmiten se ei ole.

Palkkiot ovat funktio:

• Ikäsi ja terveytesi
• Takauksen määrä
• Vakuutuksen tyyppi (kausi, koko elämä, korvaus jne.)
• Vakuutuksen kesto

Joten kun keskityt vain numeroon, jonka maksaminen tuntuu ”mukavalta”, tuloksena on usein mielivaltainen yhdistelmä – 5 lakhin ₹ terveysvakuutus, 15 000 ₹ määräaikainen vakuutus tai lyhyt 10 vuoden suunnitelma, kun tarvitaan 30 vuoden suunnitelma. Se tuntuu suojalta, mutta sitä ei ole kalibroitu todellisuuteesi.

Se, minkä pitäisi tulla ensin, on kysymys, jota useimmat ihmiset eivät koskaan kysy selvästi:

”

Tämä numero saattaa pelottaa sinua. Se on hyvä. On parempi pelätä nyt ja suunnitella sen mukaan, kuin antaa jonkun, jota rakastat, pelätä myöhemmin ilman suunnitelmaa.

Kun olet laskenut todellisen altistuksesi, vasta sitten sinun tulee tarkastella palkkioita selvittääksesi tehokkaimman tavan kattaa nämä puutteet. Näin vakuutus toimii parhaiten. Ei satunnaisena ostona. Mutta tietoisena, matemaattisena päätöksenä, joka heijastaa sitä, kuinka paljon todella on vaakalaudalla.

10 lakhin ₹ illuusio: Miksi henkivakuutus on lähes aina liian alhainen

Kysy useimmilta ihmisiltä, ​​millainen henkivakuutus heillä on, ja vastaus on usein yksi numero: ₹ 10 lakh. Ehkä 20 000 ₹. Tai mitä heidän yrityksensä heille antoi.

Nämä luvut kuulostavat suurilta. Kunnes teet laskelman.

10 000 ₹:n voitto, jos se sijoitetaan konservatiivisesti, voi tuottaa 40 000–60 000 ₹ vuodessa. Se on tuskin 5000 ₹ kuukaudessa. Se ei maksa vuokraa. Se ei kata koulumaksuja. Se ei kanna perhettä.

Henkivakuutuksen tarkoitus on korvata tulojasi ei muutamaksi kuukaudeksi, vaan vuosiksi, jolloin huollettavasi olisivat luottaneet sinuun. Se sisältää:

• Vuokra tai EMI
• Päivittäistavarat ja apuohjelmat
• Lasten koulutus
• Ikääntyvien vanhempien hoito
• Kaikki velat tai taloudelliset tavoitteet jääneet kesken

Jos vuositulosi ovat 10 000 ₹ ja perheesi tarvitsee 10 vuoden tukea, ero on 1 000 000 ₹. Jos haluat rahoittaa yliopistoa, lisää vielä 20–30 lakh. Hautajaiset kulut, maksamattomat lainat, hätäpuskuri kaikki tämä laskee yhteen.

Yksinkertainen ja laajalti käytetty peukalosääntö on:

Se ei ole mielivaltainen sääntö. Se on olemassa, koska aika vaatii rahaa. Jos poissaolosi vie rahat, jäljelle jääneestä ajasta tulee raskaampaa perheellesi. Henkivakuutus ei saa olla ele. Sen pitäisi olla täydellinen, taloudellinen korvaus sille, mitä tarkoitit kotitaloudelle.

Määräaikainen vakuutus mahdollistaa tämän. Se mahdollistaa korkean suojan suhteellisen alhaisilla vakuutusmaksuilla, koska se on puhdasta suojaa, ei investointeja, ei lisäyksiä. Useimmille ihmisille, joilla on taloudellisia vastuita, se on ainoa järkevä henkivakuutus.

Älä kysy: ”Kuinka paljon muilla on?”

Kysyä:

Tämä numero on lähtökohtasi.

Terveysturvavaje: Kun 5000 000 ₹ ei riitä

Sairausvakuutus on toinen paikka, jossa numerot pettää. 500 000 ₹:n suoja tuntuu riittävältä, kunnes sitä ei ole.

Tässä on mitä monet ihmiset unohtavat:

• Kolmen päivän teho-osastolla oleskelu 1. tason sairaalassa voi maksaa 2–3 000 ₹
• Monimutkaiset leikkaukset voivat ylittää 7–10 000 ₹
• Syöpähoito voi ajan myötä ylittää 20 000 ₹
• Terveydenhuollon inflaatio kiihtyy yksityisissä sairaaloissa 10–15 % vuodessa

Yksi vakava lääketieteellinen tapahtuma voi pyyhkiä pois koko suojasi ja sitten säästösi.

Mikä pahempaa, monet ihmiset ovat riippuvaisia ​​pelkästään työnantajansa ryhmäpolitiikasta. Se katoaa sinä päivänä, kun eroat tai irtisanoudut. Toiset ostavat halvimman löytämänsä henkilökohtaisen suunnitelman ymmärtämättä, että siinä on huonevuokrakattoja, korkeita yhteispalkkiolausekkeita tai pitkä lista poissulkemisia.

Jos olet nuori ja terve, nyt on aika ostaa laadukas suunnitelma, joka skaalautuu elämääsi, ei sellaista, joka tuskin suojaa sitä. Useimmat asiantuntijat suosittelevat nyt:

• 10–20 lakh yksityishenkilöille kaupunkikeskuksissa
• 20–50 000 000 ₹ perheen floater-suunnitelmasta
• Lisäämällä katastrofaalisen suojan, joka on edullinen ja laajentaa suojaasi

Kyse ei ole sairauden ennustamisesta. Kyse on sen tunnustamisesta, että pahimmat skenaariot ovat todellisia ja kalliita.

Hyvä terveyspolitiikka ei koske vain sairaalalaskuja. Se on tarkoitettu pitämään taloudellinen elämäsi ennallaan, kun fyysinen terveytesi on heikoimmillaan. Se suojaa säästöjäsi, tulevaisuuden tavoitteitasi ja ihmisarvoasi lääketieteellisen stressin aikana.

Unohtunut riski: miksi työkyvyttömyysvakuutuksella on enemmän merkitystä kuin useimmat ihmiset ajattelevat

Kysy joltakin, onko heillä sairausvakuutus, ja monet vastaavat kyllä.

Kysy henkivakuutuksesta, niin ainakin jotkut nyökkäävät.

Kysy aiheesta, ja useimmat vain tuijottavat tyhjänä.

Tämä saattaa kuitenkin kuulua koko suunnitelmaasi.

Tässä on totuus:

Todennäköisemmin kohtaat pitkäaikaisen vamman työvuosisi aikana kuin kuolet ennenaikaisesti. Tiedot vahvistavat tämän. Joissakin maissa joka neljäs työelämään siirtyvä henkilö kärsii työkyvyttömyydestä, joka estää heitä työskentelemästä kuukausia tai jopa vuosia ennen eläkkeelle siirtymistä.

Kukaan ei kuitenkaan valmistaudu siihen.

Riski on näkymätön. Se ei ole trendissä sosiaalisessa mediassa. Se ei nouse otsikoihin. Mutta jos se iskee, seuraukset ovat tuhoisat:

• Tulot pysähtyvät
• Kulut nousevat
• Säästöt loppuvat
• Huollettavat kärsivät

Ja toisin kuin kuolema, olet edelleen täällä. Tarvitset edelleen hoitoa, asuntoa, ruokaa, tukea. Taloudellinen taakka voi olla jopa raskaampi kuin kertaluonteinen tapahtuma.

Työkyvyttömyysvakuutus täyttää tämän aukon. Se korvaa osan tuloistasi tyypillisesti 60–70 prosenttia, jos sairaus tai vamma tekee työkyvyttömäksi. Se toimii välineenä, jonka avulla voit ylläpitää taloudellisia sitoumuksiasi polttamatta säästöjäsi tai riippumatta muista.

Silti useimmat ihmiset joko:

• En tiedä sen olemassaolosta
• Ajattele, että heidän terveys- tai elämäpolitiikkansa kattaa sen (he eivät kata)
• Oletetaan, että mahdollisuudet ovat alhaiset (ne eivät ole)

Jotkut työnantajat tarjoavat perustyökyvyttömyysturvan. Mutta kuten elämä ja terveys, se on usein vähäistä ja katoaa, jos lähdet. Henkilökohtainen, pitkäaikainen työkyvyttömyyssuunnitelma mieluiten eläkeikään asti on se, mikä todella suojaa sinua, mikä on todennäköisesti suurin voimavarasi.

Vakuutat autosi. Vakuutat puhelimesi. Miksi et vakuuttaisi ansaintakykyäsi?

Vammaisuus ei kysy lupaa. Se vain saapuu. Aika suojella itseäsi ei ole tapahtuman jälkeen, se on nyt.

Rakenna perusta ennen mitään muuta

Totuus on yksinkertainen: useimmat ihmiset rakentavat vaurautta horjuvalle alustalle.

He sijoittavat osakkeisiin, tutkivat kiinteistöjä, kokeilevat kaupankäyntistrategioita jopa käyttämällä tekoälyä tuottonsa optimoimiseksi. Mutta he tekevät sen varmistamatta perusasiat. Suojelematta tulojaan. Turvaamatta heidän terveyttään. Suunnittelematta tulevaisuutta, jossa jokin saattaa mennä pieleen.

Se on kuin rakentaisi talo ilman perustusta ja sitten toivoisi, ettei tuuli puhaltaisi.

Vakuutus ei ole pessimismiä. Kyse on realismista.

Sitä ei ole olemassa pelotellakseen sinua. Se on olemassa suojaamaan sinua pelosta, kun on liian myöhäistä.

Tältä pohjan rakentaminen näyttää:

• A politiikkaa, joka korvaa tulosi niinä vuosina, joita perheesi tarvitsee
• A suunnitelma, joka suojaa sinua suurilta, arvaamattomilta kustannuksilta kuluttamatta säästöjäsi
• A, joka varmistaa kykysi maksaa laskusi, jos sairaus tai vamma estää sinua tekemästä työtä
• Tarvittaessa voit laajentaa suojaustasi edelleen edulliseen hintaan

Tässä ei ole kyse siitä, kuinka paljon vakuutuksia sinulla on varaa. Kyse on siitä, kuinka paljon menetyksiä et voi.

Ennen kuin haet tuottoa, kata riskisi. Ennen kuin kasvatat omaisuuttasi, suojaa säätiösi. Ennen kuin katsot eteenpäin, varmista, että olet katsonut alas ja tarkista, mikä sinua pitää pystyssä.

Kukaan ei saa kunniaa ”onnesta toistaiseksi”. Mutta jokainen maksaa siitä, että on valmistautunut, kun se onni loppuu.

Aloita nyt. Suorita numerot. Hanki tarjouksia. Lue pieni teksti. Esitä epämiellyttäviä kysymyksiä. Älä odota hätätilannetta. Vakuutus toimii vain jotain tapahtuu.

Et voi julkaista siitä verkossa. Mutta tuleva itsesi ja perheesi ovat kiitollisia, että teit sen hiljaa, varhain ja hyvin.

Tekijän huomautus

Huomautus: Tämä artikkeli perustuu rahastoraporttien tietoihin, indeksihistoriaan ja julkisiin tietoihin. Olemme käyttäneet omia oletuksiamme analyyseihin ja kuviin.

Tämän artikkelin tarkoituksena on jakaa oivalluksia, tietopisteitä ja ajatuksia herättäviä näkökulmia sijoittamiseen. Se ei ole sijoitusneuvontaa. Jos haluat toteuttaa minkä tahansa sijoitusidean, sinun kannattaa kääntyä pätevän neuvonantajan puoleen. Tämä artikkeli on ehdottomasti koulutustarkoituksiin. Esitetyt näkemykset ovat henkilökohtaisia ​​eivätkä vastaa nykyisten tai entisten työnantajieni näkemyksiä.

Parth Parikhilla on yli vuosikymmenen kokemus rahoituksesta ja tutkimuksesta. Tällä hetkellä hän johtaa kasvu- ja sisältöstrategiaa Finsiressa, jossa hän työskentelee sijoittajakoulutusaloitteiden ja -tuotteiden, kuten Lainarahastojen (LAMF) ja taloustietoratkaisujen parissa pankeille ja fintechille.