Laina sijoitusrahastoja vastaan: miten se toimii ja mitä sinun pitäisi tietää

Sijoitusrahastoihin sijoittaminen voi vaikuttaa merkittävästi varallisuuden kertymiseen ajan myötä. Mielenkiintoista on, että nämä sijoitukset voivat myös olla vakuutena lainan saamiseksi. Lainanantajat voivat pitää sijoitusrahaston omistusosuuksia takuina, jolloin voit saada lainoja kilpailukykyisellä korolla. Ennen lainan hyväksymistä lainanantajat arvioivat sijoitusten arvoa.

Lukuisat pankit ja finanssilaitokset tarjoavat lainoja sijoitusrahastoilta, jotta voit käyttää tarvittavia varoja likvidaamatta sijoituksiasi. Tämä lähestymistapa on tehokas strategia välittömien taloudellisten vaatimusten ratkaisemiseksi säilyttäen samalla pitkän aikavälin sijoitustavoitteet. Tutkitaan sijoitusrahastoja vastaan ​​annetun lainan käsitettä ja asianmukaisia ​​olosuhteita yhden hakemiseen.

Sijoitusrahastoja vastaan ​​laina (LAMF) luokitellaan vakuutetuksi lainaksi, jossa sijoitusrahaston yksiköt toimivat vakuutena. Lainanantaja maksaa varoja, jotka perustuvat sijoitusrahaston omaisuuden arvioidun arvon perusteella. Erityisesti voit jatkaa sijoitusten tuoton ansaitsemista myös sen jälkeen, kun ne on luvannut. Tyypillisesti pankit ja ei-pankkien rahoitusyhtiöt (NBFC) tarjoavat lainoja sekä oman pääoman että velan sijoitusrahastojen suhteen. Erityiset ehdot ja laina-arvon (LTV) suhteet voivat kuitenkin poiketa kyseisen sijoitusrahaston tyypin perusteella.

?

Sijoitusrahastojen vakuutettu laina toimii käyttämällä sijoitusrahastoyksiköitäsi vakuutena rahoituksen hankkimiseksi pankista tai ei-pankkirahoitusyhtiöltä (NBFC).

BankBazaar.com -sivuston toimitusjohtajan Adhil Shettyin mukaan prosessi alkaa lainanantajan hakemisesta lainanantajalta, joka tarjoaa tämän vaihtoehdon. ”Kun olet toimittanut tarvittavat asiakirjat, lainanantaja vahvistaa panttioikeuden (laillinen vaatimus) sijoitusrahasto -yksiköistäsi, mikä rajoittaa sinua myymään tai lunastamaan niitä, kunnes laina on maksettu kokonaan.

Tyypillisesti lainanantajat voivat tarjota jopa 50% oman pääoman sijoitusrahastojen arvosta ja 70–80%: n sijoitusrahastojen välillä. Kun laina on hyväksytty, varat talletetaan suoraan pankkitilillesi.

Sinulla on mahdollisuus maksaa laina takaisin rinnastettujen kuukausierien (EMIS) kautta tai yhtenä maksuna lainanantajan ehtojen perusteella. Koko lainan ajan sijoitusrahastoyksiköt pysyvät lainanantajan viranomaisten alaisena. Maksaten jälkeen panttioikeus poistetaan, ja saat takaisin sijoitusrahaston omaisuuden täydellisen omistuksen ja hallinnan.

Sinun on täytettävä seuraavat vaatimukset lainan saamiseksi sijoitusrahastoihin:

1. Sinun pitäisi olla intialainen asukas.
2. Sinun on pidettävä sijoitusrahastoja dematerialisoidussa (demat) -muodossa.
3. Sinulla tulisi olla säännöllinen tulolähde takaisinmaksukapasiteetin varmistamiseksi.
4. Yhteisesti pidetyt sijoitusrahastot voidaan myös luvata, jos kaikki haltijat antavat suostumuksensa.

Sinun on lähetettävä seuraavat asiakirjat:

1. KYC -asiakirjat (PAN -kortti, Aadhaar -kortti, passi, äänestäjän tunnus)
2. Todiste tuloista (palkkapiippat, pankkilausunnot, ITR)
3. Kirjaajan sijoitusrahaston lausunto
4. Lainahakemuslomake

Lainan määrä riippuu sijoitusrahastoyksiköiden tyypistä ja arvosta:

1. Osaketoimintarahastot – lainanantajat tarjoavat yleensä jopa 50% nykyisestä arvosta.
2. Velan sijoitusrahastot – lainanantajat voivat tarjota jopa 70% – 80% nykyisestä arvosta.

Esimerkiksi, jos osakepääomasi sijoitusrahastoyksiköt arvostavat 20 lakh: n Rs, voit saada lainan 10 lakh. Jos ne ovat velkarahastoja, voit saada jopa 14–16 lakh: n Rs.

Sijoitusrahastojen vakuutetut lainakorot ovat yleensä suotuisampia kuin henkilökohtaisten lainojen varat. Nämä hinnat vaihtelevat tyypillisesti välillä 8–12% vuodessa, joihin lainanantaja ja erityinen sijoitusrahaston tyyppi vaikuttaa. Velan sijoitusrahastot tarjoavat yleensä alhaisemmat korot verrattuna osakerahastoihin, mikä heijastaa niiden vähentynyttä riskiprofiilia.

* – Jos sijoitusrahaston yksiköiden arvo laskee voimakkaasti, lainanantaja voi pyytää lisävakuutta tai osittaista takaisinmaksua.

– Lainan maksaminen ajoissa johtaa korkojen kertymiseen ja sakkoihin.

Voit hakea lainaa sijoitusrahastoja vastaan ​​verkossa lainanantajan verkkosivuston tai mobiilisovelluksen kautta:

1. Kirjaudu sisään verkkopankkitoimintaan tai mobiilisovellukseen.
2. Valitse ”laina arvopapereita vastaan” tai “laina sijoitusrahastoja vastaan” -vaihtoehto.
3. Anna yksityiskohdat sijoitusrahastojen omistuksista.
4. Lataa tarvittavat asiakirjat.
5. Hyväksy ehdot ja lähetä pyyntö.
6. Hyväksyntä myönnetään yleensä 24 tunnin sisällä. Lainan määrä hyvitetään suoraan pankkitilillesi.

Sijoitusrahastojen vakuuttama laina tarjoaa nopean pääsyn pääomaan vähentyneellä kustannuksella. Siitä huolimatta on tärkeää hallita takaisinmaksuja ahkerasti taloudellisten vaikeuksien estämiseksi. Varmista lisäksi, että tarkistat ehdot ja niihin liittyvät riskit ennen sijoitusrahaston yksiköiden käyttämistä lainan vakuutena.