Kultalainasäännöt: Et voi luvata näitä kultaisia varoja vakuutena lainaksi
Intian varantopankki (RBI) on julkaissut uuden luonnoskehys kultalainalle. Näiden asetusten tarkoituksena on parantaa riskienhallintaa, lainauskäytäntöjen standardisointia ja pankkien ja muiden kuin pankkien lainanantajien (NBFC) vastuullista luottovirtausta.
Näitä ehdotettuja sääntöjä sovelletaan kaikentyyppisiin lainanantajiin, eli pankkeihin, NBFC: iin, osuuspankeihin ja alueellisiin maaseutupankeihin (RRBS). RBI on kutsunut julkista palautetta ennen uuden kehyksen viimeistelyä.
Kuten tiedämme, on tarpeen antaa vakuus monille lainoille. Pankit ja kullanrahoitusyritykset antavat lainanottajille lainanottajille myös vakuutena. Ja joka tapauksessa, kun kotona pidettävä kulta voi olla hyödyllinen tarpeen ajankohtana, lainan ottaminen pitämällä se vakuutena voi olla viisas askel.
Nykyiset kultalainan tason normit
BankBazaarin toimitusjohtaja Adhil Shetty antaa käsityksensä nykyisistä vakuuslainojen sääntöistä, joita vakuutena tukevat ja myös, joista kultaisia varoja ei voida luvata rahoituslaitoksille kultalainaa varten.
Lainanantajat voivat tarjota kultaisia lainoja kultakoruja vastaan ja erityisesti lyötyjä kultakolikoita, joita pankit myyvät (jopa 50 grammaa lainanottajaa kohti), Shetty sanoo. Hänen mukaansa useita kultaisia varoja ei kuitenkaan ole vakuutena, ja niihin kuuluvat kultaiset baarit (härkä), hopea ja rahoitusvarot, joita tukevat primaarinen kulta/hopea, kuten kultaisten ETF: ien yksiköt ja kultaiset sijoitusrahastot, hänen mukaansa.
RBI -luonnosohjeet kultalainoista
Pankit ja finanssilaitokset ”eivät saa antaa ennakkoa ensisijaisesti kulta/ hopea- tai rahoitusvaroihin, joita tukee ensisijainen kulta/ hopea, kuten pörssikorjausrahastojen (ETF) tai sijoitusrahastojen yksiköiden”, keskiviikkona annettu kehysluonnos selvensi.
Ehdotetut ohjeet toistavat nämä rajoitukset ja esittävät useita kriittisiä uudistuksia, Shetty totesi.
Radian Finservin perustaja Sumit Sharma sanoi: ”RBI: n luonnos ympyrätarjous tarjoaa yhdenmukaisuuden kultavarjouskäytännöissä. Ehdotetut rajoitukset kullan hyväksymiselle ensisijaisessa muodossaan – kuten kultaiset palkit – ja rahoitussoittimet, kuten kultaiset ETF: t tai sijoitusrahastot, merkitsee merkittävää siirtymistä systeemisten ristien systeemisten riskien pelkistämisessä. odotukset. ”
RBI -asetukset: Muut kultalainojen rajoitukset ja katot
Käytettyjä vakuuksia ei tule käyttää samanaikaisesti lainojen laajentamiseen tulojen tuottamiseen sekä kulutuslainoihin, ehdotettu kehys. Lainanantajat eivät myöskään voi laajentaa lainoja, joissa vakuuden omistaminen on kyseenalaista normien mukaan.
”Pankkien ja yksiköiden on pidettävä kirjaa vakuuden omistusoikeuden todentamisesta. Jos kullan vakuuden alkuperäisiä ostokuitoja ei ole saatavana, laaditaan sopivaa asiakirjaa/ilmoitusta, joka on määritetty sopivan lainanottajan selittämiseksi, kuinka vakuuden omistaminen on määritetty. Kultaisen vakuuteen liittyvän hakeutumisen alaisena tarkoitettujen transaktioiden raportointipolitiikan lupaus”.
Shetty näkee nämä toimenpiteet osana hallituksen pyrkimyksiä väärinkäytön hillitsemiseksi, omaisuuden laadun parantamiseksi ja kullan tukeman luotonannon riskien vähentämiseksi.
Intian kultalainoja tarjoavat edelleen sääntelemättömät pelaajat, jotka johtavat hänen mukaansa ja luvatun vakuuden menetykseen ja menettämiseen. ”Lainauskäytäntöjen virallistaminen antaa säännellyille rahoitusyksiköille mahdollisuuden innovoida ja olla ketterämpiä, saavuttaa laajemman asiakaskunnan ja auttaa heitä pääsemään luottoon turvallisesti.”
Kuinka paljon kultaa voit luvata?
Voit luvata koruja ja kolikoita enintään 1 kg, mutta vain 50 grammaa niistä voi olla kolikoita – ne ovat liian vain, jos pankki on myynyt ja ne ovat 22 karaatin tai enemmän puhtautta.
Henkilökohtaisen lainan raja
Jos käytät kultalainaa henkilökohtaiseen käyttöön luodin takaisinmaksuna (kertakorvaus), sen enimmäisaika ei voi ylittää 12 kuukautta.
Osuuspankit ja RRB: t eivät saa antaa yli 5 lakh: n kultalainaa henkilölle.
Takamaksukykyäsi arvioidaan ennen lainan antamista. Nyt lainoja ei hyväksytä ajattelematta. Painopiste on tuloja ja takaisinmaksukykyäsi.
Lainan uusiminen tai lisäys tapahtuu vain, kun vanha laina on vakioluokassa ja on LTV-rajan sisällä. Tämä säästää sinut loukkuun tarpeettomaan velaan.
Kullan puhtaus ja arvo arvioidaan selkeän ja tasaisen prosessin avulla. Toisin sanoen saat avoimuuden korujen arvon määrittämisessä.
Et voi ottaa erilaisia kultalainoja samanaikaisesti. Toisin sanoen, jos olet ottanut lainan henkilökohtaisista kuluista, et voi ottaa uutta yrityskuluja. RBI haluaa helpottaa seurantaa tällä.
Lainan hyödyllisyyttä seurataan. Lainanantajat tarkistavat, että lainaa käytetään samaan tarkoitukseen, jolle otit lainan.
RBI on antanut määräyksiä, mutta mitä seuraavaksi tapahtuu?
RBI on tällä hetkellä etsinyt ehdotuksia yleisöltä ja kaikilta sidosryhmiltä tästä luonnoksesta. Lopulliset säännöt annetaan ehdotusten tarkistamisen jälkeen.
