Kultalaina vs. henkilökohtainen laina: mikä on parempi pienille summille?

Lainanotto voi näyttää helpolta tehtävältä, mutta oikean päätöksen tekeminen käytettävissä olevien vaihtoehtojen perusteella on ratkaisevan tärkeää, kun sinulla on erityinen taloudellinen tarve. Kun markkinoilla on saatavana lukuisia lainavaihtoehtoja, oikean valitseminen voi olla ylivoimainen.

Jos tarvitset pienen määrän nopeaa käteistä, kaksi suosittua valintaa on kultalainoja ja henkilökohtaisia ​​lainoja. Jokaisella on omat edut ja haittot riippuen tekijöistä, kuten korkoista, käsittelyajasta ja takaisinmaksutehdoista. Vertaamme molemmat auttamaan sinua tekemään tietoisen päätöksen.

Kultalaina on vakuutettu laina, jossa lupaat kultakorut, kolikot tai koristeet vakuutena. Lainanantaja arvioi kullan puhtauden ja painon ja tarjoaa sitten lainan, joka perustuu prosentteihin sen nykyisestä markkina -arvosta. Suurin osa pankeista ja NBFC: stä (ei-pankkirahoitusyhtiöt) tarjoavat kultalainoja laina-arvo-arvolla (LTV), joka on jopa 75% RBI-ohjeiden mukaisesti.

BankBazaar.com -sivuston toimitusjohtaja Adhil Shetty sanoo: ”Kultalainat ovat suosittuja, koska ne käsitellään nopeasti, vaativat minimaaliset dokumentaatiot eivätkä ole riippuvaisia ​​luottopisteistäsi. Jos et maksa takaisin, lainanantajalla on oikeus huutokauppaan kultaa lainan määrän palauttamiseksi.”

Henkilökohtainen laina on vakuudeton laina, mikä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse antaa mitään vakuuksia. Lainanantajat arvioivat luottopisteesi, tulot, työvakauden ja takaisinmaksukykynne ennen lainan hyväksymistä. Henkilökohtaisia ​​lainoja on yleensä saatavana 10 000 – Rs 40 lakh: n välillä. Koska ne ovat vakuudettomia, korot ovat korkeammat verrattuna vakuutettuihin lainoihin. Hyväksyntäprosessi voi viedä kauemmin, koska lainanantajat arvioivat taloudellista taustaasi perusteellisesti.

Kultalainoilla on alhaisemmat korot kuin henkilökohtaisten lainojen, koska ne on varmistettu. Kultalainojen korot ovat 7–15% vuodessa lainanantajasta ja kullan laadusta riippuen. Jotkut lainanantajat veloittavat minimaaliset tai ei ollenkaan käsittelymaksuja. Henkilökohtaiset lainat, jotka ovat vakuudettomia, houkuttelevat korkeammat korot, yleensä 10–24% vuodessa. Henkilökohtaisten lainojen käsittelymaksut ovat myös korkeammat, usein 1–3% lainasummasta. Siksi kultalainat ovat edullisempia, kun tarvitset pienemmän lainan lyhyen ajan.

Kultalainamäärät riippuvat kullan arvosta, tyypillisesti välillä 1 000 Rs 1 kruunua. Kultalainojen toimikausi on lyhyempi, 3 kuukaudesta 36 kuukauteen. Lainanantajat sallivat yleensä joustavat takaisinmaksuvaihtoehdot, mukaan lukien vain korot maksut toimikauden aikana. Henkilökohtaiset lainat puolestaan ​​riippuvat lainanottajan luottoprofiilista ja takaisinmaksukapasiteetista. Henkilökohtaiset lainan määrät vaihtelevat 10 000 Rs – 40 lakh, ja toimikautena on 12 kuukauden ja 60 kuukauden välillä. Kultalainat soveltuvat paremmin lyhytaikaisiin tarpeisiin, kun taas henkilökohtaiset lainat sopivat paremmin pitkän aikavälin taloudellisiin tarpeisiin.

Kultalainoilla on nopeampi hyväksyntäprosessi, koska ne on varmistettu. Lainanantajien on vain arvioitava kullan arvo ja tarkistettava Basic KYC (tunne asiakas) asiakirjat. Suurin osa kultalainoista hyväksytään ja maksetaan muutamassa tunnissa, joskus jopa 30 minuutissa. Henkilökohtaiset lainat prosessoidaan kauemmin, koska lainanantajat arvioivat lainanottajan luottopisteitä, tuloja, työllisyystietoja ja taloudellista historiaa. Siksi, jos tarvitset kiireellisiä varoja, kultalaina on nopeampi ratkaisu.

Kultalainat tarjoavat joustavia takaisinmaksuvaihtoehtoja. Voit maksaa vain korot lainan toimikauden aikana ja ratkaista pääoman lopussa. Jotkut lainanantajat sallivat luodinmaksut tai osittaiset ennakkomaksut ilman rangaistuksia. Henkilökohtaisissa lainoissa on kiinteitä EMI: itä, jotka sisältävät sekä pääoman että kiinnostuksen. EMI: n puuttuminen voi vaikuttaa luottopisteisiisi ja johtaa seuraamuksiin. Henkilökohtaisten lainojen ennakkomaksut voivat olla korkeat, etenkin alkuperäisen takaisinmaksujakson aikana.

Kultalainoilla on riski menettää kultasi, jos et maksa lainaa. Lainanantajilla on oikeus huutokauppaan kultaa, jos lainaa ei ole ratkaistu sovitun ajanjakson aikana. Koska kullan hinnat ovat yleensä vakaita tai nousevat, tämä riski on suhteellisen alhainen. Henkilökohtaisilla lainoilla ei ole omaisuuden menetysriskiä, ​​koska ne ovat vakuudettomia.

Jos tarvitset pienen lainan lyhyeksi ajaksi, kultalaina on usein parempi vaihtoehto. Se tarjoaa nopeat maksut, alhaisemmat korot ja joustavat takaisinmaksuvaihtoehdot. Sinun ei tarvitse korkeaa luottopistettä tai tuloja tuloista. Toisaalta, jos sinulla ei ole kultaa lupaamiseen tai pidempää takaisinmaksuaikaa, henkilökohtainen laina voi olla sopiva.

Molemmissa vaihtoehdoissa on omat edut ja haitat. Voit päättää varojen vaatimusten ja kuinka nopeasti tarvitset sitä. Älä unohda verrata korkoja ja muita ehtoja.