Kultalaina tai henkilökohtainen laina – pankki- ja rahoitusuutisia

rbi, indian banks, banks, indian banking, mclr, indian bank association, banking in india

Asiakkaiden tarpeet ovat erilaisia, ja monet heistä käyttävät nykyään lainoja eri rahoituslaitoksilta täyttääkseen vaatimukset. Rahoitushäiriöt tulevat ennalta ilmoittamatta, ja asiakkaiden keskuudessa suosituimmat tai suosituimmat lainat ovat nykyään kultalainat ja henkilökohtaiset lainat. Mutta kumman kanssa heidän pitäisi mennä? Kyse ei ole siitä, kumpi on parempi, vaan siitä, mikä laina sopii heidän tarpeisiinsa osuvasti.

  1. Tasavertaiset kuukausierät (EMI) – Nykyään saatavilla olevat henkilökohtaiset lainat ovat kiinteämääräisiä EMI-lainoja (erääntyvä tiettynä kuukauden päivänä ja tietty summa). Nämä sopivat henkilölle, jolla on ennustettavat kuukausitulot. Ihmisten, jotka ansaitsevat päivittäisiä tai muuttuvia tuloja, tulisi odottaa saavansa lainaa, jonka takaisinmaksupäivät ovat joustavat ja joiden määrä on joustamaton, koska heidän tulonsa eivät ole ennakoitavissa tai kiinteät. Heidän tulee valita laina, jonka saa maksaa takaisin sitä mukaa kun he saavat tulot laina-aikana.
  2. Suosituin näiden ominaisuuksien mukana tuleva laina on kultalaina, joka mahdollistaa joustavat päivämäärät ja summan takaisinmaksun tulojen perusteella sekä paremmat takaisinmaksumahdollisuudet.
  3. Laina-aika – Henkilökohtaisilla lainoilla on kiinteä laina-aika ja kuukausittaiset veloitusohjeet pankkitililtä, ​​kun taas kultalainoissa on joustavat ehdot maksaa hyvissä ajoin ennen sopimusehtoja. Kultalainoja tarjotaan ilman pankin veloitusohjetta. Usein asiakkaan lainatarve on lyhyempi kuin henkilölainojen laina-aika. Kultalainoja on saatavilla jopa 7 päiväksi. Siksi laina-ajan vaatimukset tulee ottaa huomioon valittaessa lainoja.
  4. Ennakkomaksut – Henkilökohtaiset lainat, jotka ovat kiinteäaikaisia ​​EMI-rakenteellisia lainoja, eivät yleensä kannusta lainojen ennakkomaksuun.
    Ennakkomaksussa on kaksi skenaariota:
    (i) Joustavuus osaennakkomaksussa, kun asiakas voi maksaa EMI:tä suuremman summan laina-aikana, jolloin laina voidaan sulkea ennen laina-aikaa.
    (ii) Asiakkaat voivat maksaa kertasumman ja sulkea lainan milloin tahansa. Molemmilla on yleensä rajoituksia henkilökohtaisten lainojen ennakkomaksujen muodossa. Mutta kultalainoissa kumpi tahansa näistä hyväksytään ja asiakkaat voivat suorittaa ennakkomaksuja tai sulkea lainan kerralla ilman ennakkomaksuja, mikä vähentää asiakkaan korkovirtaa.
  5. Täydennys – Kultalainassa voit ottaa täydennyslainan milloin haluat, mutta henkilökohtaisessa lainassa joudut käsittelemään lainan uudelleen, mikä on työlästä prosessia monta kertaa. Harvat rahoituslaitokset tarjoavat säännöksiä 24/7 kultalainojen hyödyntämiseksi, jos vakuudeksi annetun kullan arvon perusteella on riittävästi liikkumavaraa.
  6. Käsittelymaksu – Henkilökohtaisilla lainoilla on yleensä rahoituslaitosten välinen käsittelymaksu prosentteina lainasummasta, mutta siihen verrattuna kultalainojen käsittelymaksu on paljon alhaisempi. Esimerkiksi Muthoot FinCorpissa käsittelymaksu alkaa niinkin alhaisesta kuin Rs. 20 kultalainoista.
  7. Joustavuus – Monet asiakkaat saattavat haluta joustavuutta bullet-lainan takaisinmaksuun (sekä koron että pääoman kertamaksu) kultalainojen ominaisuus EMI:n sijaan. Henkilökohtaisia ​​lainoja käyttäessään EMI:t alkavat ensi kuussa ja niillä on määrätty aika ja maksettava summa.
  8. Nopeus – Henkilökohtaista lainaa käytettäessä on paljon dokumentointiprosessia, mutta kultalainan ottaminen on yksinkertaisempaa ja nopeampaa verrattuna.
  9. Luottopisteet – Rahoituslaitokset pitävät luottopisteitä parametrina hyväksyessään lainoja asiakkaille. Henkilökohtaisten lainojen hylkäysprosentit ovat korkeat alhaisten luottopisteiden tai luottopisteiden puuttumisen vuoksi. Kultalainoissa luottopisteet eivät ole tärkein vektori, ja miljoonat asiakkaat, joilla on huono luottohistoria, voivat vahvistaa luottotietojaan käyttämällä kultalainoja ja maksamalla ne takaisin ajallaan.

Samankaltaiset artikkelit