Kuinka kauan SIP:tä kannattaa jatkaa?

Kun ajattelet SIP:tä (Systematic Investment Plan), mitä tulee mieleesi – luultavasti kurinalaisuutta ja kärsivällisyyttä. Kyllä, kun aloitat SIP:n, tärkeintä on ylläpitää kurinalaisuutta sijoittamisessa, ja toinen on kärsivällisyyttä seurata markkinoiden syklien tulevia ja meneviä häiritsemättä sijoitusmatkaasi. Jopa legendaarinen sijoittaja Warren Buffett kiittää kurinalaisuutta, aikaa ja omaisuutensa lisäämistä.

Kaikki rahoitusmarkkinoiden asiantuntijat ja sijoitusrahastogurut sanovat saman asian – SIP:n taika näkyy vain ajan myötä. Todellinen tuotto, todellinen lisäys ja todellinen vaurauden luominen – kaikki riippuvat ajasta.

Tämä on tärkeää, koska kun markkinat käyvät läpi huonoja korjauksia, jopa kokeneet sijoittajat panikoivat ja ajattelevat SIP:n lopettamista.

Mutta vaikka markkinat ovat vakaat ja saat jatkuvasti hyviä tuottoja ajan mittaan, yksi kysymys, joka pitää sinut kiireisenä, on: kuinka kauan SIP:tä pitäisi jatkaa? Tässä pääkirjoituksessa keskustellaan siitä, mikä olisi ihanteellinen aika SIP-sijoittajan on käytettävä ansaitakseen kunnollisen määrän rahaa SIP-reitin kautta.

Vuosi, kolme vuotta vai kymmenen vuotta? Useimmat sijoittajat aloittavat SIP:n, mutta kysyvät väistämättä tämän kysymyksen: ”Olen jo sijoittanut niin paljon, pitäisikö minun lopettaa?” Joten ennen kuin keskustelet siitä, mikä on ihanteellinen aika SIP:lle, ymmärrämme, mitä SIP on ja miten se toimii, jotta saat paremman käsityksen siitä, miksi asiantuntijat puhuvat jatkuvasti investointiajan antamisesta halutun tuloksen saavuttamiseksi.

Anna ajan hoitaa SIP-matkasi raskas nosto

SIP-sijoittamisen suurin etu on, että sinun ei tarvitse huolehtia markkinoiden ajoituksesta. Kun aloitat SIP:n, sijoitat kiinteän summan joka kuukausi – ostat joskus yksiköitä alhaisilla hinnoilla ja joskus korkeilla hinnoilla. Tämä on SIP:n keskeinen etu: markkinoiden korkeimmilla hinnoilla ostetut yksiköt lasketaan keskiarvosta markkinoiden alimmillaan ostetuilla yksiköillä. Tätä kutsutaan rupiakustannusten keskiarvoksi.

Mutta jopa jotta tämä keskiarvon laskenta toimisi täysin, on varmistettava, että investointia jatketaan kohtuullisen ajan. Markkinoiden heilahtelut vuoden tai kahden ajan voivat estää tuottosi näkymisen, kun taas 7–10 vuoden ajanjaksolla tämä epävakaus pyrkii tasapainottamaan itsensä. Tätä ehdottavat rahoitusasiantuntijat.

Jiral Mehta, Senior Manager – Research, FundsIndia, sanoo: ”Analyysimme osoittaa selvästi, että sitoutuminen osake-SIP:hen vähintään seitsemäksi vuodeksi lisää dramaattisesti mahdollisuuksia saavuttaa positiivista tuottoa ja vähentää pääoman menetyksen riskiä. Itse asiassa tietomme osoittavat nolla tapausta negatiivista tuottoa yli 7 vuoden ajanjaksolla viimeisten kahden vuosikymmenen aikana, ja ne ovat noin 10% kertaa 01 % enemmän. palaa.”

”Jos SIP-syklin lopussa tapahtuu suuri markkinoiden pudotus, sijoituksen pidentäminen 1-2 vuodella on johtanut tuoton voimakkaaseen elpymiseen. Uskomme, että pitkän aikavälin SIP-kuri on avain vaurauden ja kestävyyden rakentamiseen markkinasyklien kautta, mikä tekee siitä välttämättömän sijoittajille, jotka tavoittelevat osakesalkkunsa johdonmukaista ja vahvaa tuottoa”, hän lisää.

Lyhytaikainen vs. pitkä aikaväli: Ero on selvä

Jos aloitat SIP:n vain 2 tai 3 vuodeksi, tuottosi riippuu suurelta osin markkinoiden tunnelmasta. Joskus näet hyviä tuloksia, joskus ei. Mutta kun jatkat SIP:tä 7–10 vuotta tai kauemmin, yhdistelyn vaikutus tulee selvästi näkyviin.

Esimerkiksi 5 000 Rs:n SIP kunnollisessa osakerahastossa voi kasvaa noin 2,25 lakhiin 3 vuodessa olettaen, että CAGR (yhdistetty vuosikasvu) on 15 %. Sama SIP voi kasvaa 4,37 lakhiin viidessä vuodessa. 10 000 SIP:n investointi johtaa 7,16 000 rupiaan 7 vuoden jälkeen.

Mutta jos samaa SIP:tä jatketaan vielä 3 vuotta (yhteensä 10 vuotta), korpus on noin 13,15 lakh (olettaen, että keskimääräinen tuotto on 15 %). Ero on selvä – 10 vuoden investointi, jonka kokonaisinvestointi on 6 000 ₹, yli kaksinkertaistuu arvoltaan.

Tämä tarkoittaa, että aika on todellinen yhdistämisvoima – mitä pidempi ajanjakso, sitä suurempi tuotto.

Kun vertaamme 7 vuoden ja 10 vuoden SIP-tuottoa, on selvää, että tuotto kasvaa dramaattisesti muutaman viime vuoden aikana.

Huomautus: Laskentaesimerkissä olemme olettaneet 15 % CAGR:n tuottoa, joka on melko saavutettavissa useiden eri luokkien sijoitusrahastojen aiempien tuottotietojen perusteella, mukaan lukien suuret rahastot.

Tämä tarkoittaa, että pysymällä sijoittuna vielä kolme vuotta, sijoituksen vaikutus moninkertaistuu merkittävästi. Tämän jyrkän nousun takana on kaksi keskeistä syytä – markkinoiden syklien tehostaminen ja parempi hyödyntäminen.

Miksi sijoittajat lopettavat SIP:t aikaisin

Monet sijoittajat lopettavat SIP:t varhain ajattelemalla, että markkinat ovat pysähdyksissä tai tuottoa ei tule. Itse asiassa ensimmäiset pari vuotta ovat aikaa, jolloin pitkän sijoitusmatkan perusta alkaa, ja myöhempinä vuosina pahentava taika ottaa vallan.

Asiantuntijoiden mukaan SIP:iden pysäyttäminen puolivälissä on huono idea. Todelliset hyödyt SIP-sopimuksista näkyvät kahdeksannen vuoden jälkeen, koska siihen mennessä on rakennettu vankka sijoituspohja ja korkovaikutus näkyy.

Riittääkö 10 vuotta?

10 vuotta on kunnollinen aika rakentaa SIP:stä hyvä korpus, mutta jos tavoitteesi on eläkkeelle jääminen, lasten koulutus tai asunnon ostaminen, 15–20 vuoden SIP-aikaa pidetään sopivampana.

Markkinat käyvät läpi useita härän ja karhun jaksoja niin pitkän ajanjakson aikana, mikä tekee keskimääräisestä tulohinnasta erittäin houkuttelevan.

Pidempi sijoitushorisontti antaa sinulle paremman tuoton lisäksi myös mielenrauhaa, koska sinun ei tarvitse huolehtia jokaisesta markkinoiden romahduksesta.

Keskeisiä oppitunteja SIP-sijoittajille

-Alle 3 vuoden SIP-sopimuksiin liittyy riski markkinoiden ajoituksesta.

-5–7 vuoden SIP-sopimukset tarjoavat alustavan yhdistelyn.

-10–15 vuoden SIP-jaksot merkitsevät todellisen vaurauden luomisen alkua.

-SIP:t, jotka kestävät 20 vuotta tai enemmän, voivat olla avain taloudelliseen riippumattomuuteen.

Vastaus kysymykseen ”Kuinka kauan sinun pitäisi pysyä SIP:ssä?” on luultavasti ”kunnes tavoitteesi on saavutettu”. Jos sijoitat 10 tai 15 vuoden horisontilla, markkinoiden vaihtelut eivät häiritse sinua. SIP:iden taika avautuu vasta ajan myötä. Muista, että SIP:t vaativat aikaa ja kärsivällisyys tuottaa suurimmat palkinnot.

Vastuuvapauslauseke: Yllä oleva sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sijoitusrahastosijoituksiin liittyy markkinariskejä. Ota yhteyttä rahoitusneuvojaan ennen sijoittamista.