Kuinka hallita useita lainoja ilman taloudellisia vaikutuksia

Lainan tehokas hoitaminen edellyttää vahvaa talouskuria. Kaikki velan takaisinmaksun epäsäännöllisyydet voivat vaikuttaa haitallisesti luottopisteyksiisi ja mahdollisesti vaarantaa yleisen taloudellisen hyvinvointisi. Useita lainoja käsiteltäessä tällaisten virheiden todennäköisyys kasvaa. On välttämätöntä tasapainottaa kuukausierät (EMI) muiden taloudellisten velvoitteiden ja toiveiden kanssa. Velkojen oikea-aikainen takaisinmaksu on tärkeää.

Harkitse seuraavia vinkkejä useiden lainojen onnistumiseen.

Aluksi samansuuruisten kuukausierien (EMI) kokonaissumma tulisi pitää tasolla, joka ei vaikuta haitallisesti muihin taloudellisiin velvoitteisiisi. Hyödyllinen ohje on varmistaa, että enintään 40 % käytettävissä olevista tuloistasi osoitetaan EMI:lle. Tämä luku voi kuitenkin vaihdella yksittäisten olosuhteiden mukaan.

Jos kuukausitulosi ovat esimerkiksi 30 000 rupiaa, 40 %:n omistaminen EMI:lle voi haitata kykyäsi kattaa muut välttämättömät menot. Päinvastoin, jos tulosi ovat 200 000 rupiaa ja sinulla on huollettavia tai merkittäviä taloudellisia vastuita, saatat pystyä hallitsemaan jopa 100 000 rupiaa. Tärkeintä on löytää sopiva tasapaino.

On tärkeää pitää huolellista kirjaa menoistasi varmistaaksesi, että sinulla on käytettävissäsi tarvittavat varat velkojen maksamiseen. Tee kattava luettelo kuluistasi ja aseta ne tärkeysjärjestykseen.

Luokittele esimerkiksi tärkeät kulut, kuten sähkölaskut ja koulutusmaksut, yläreunaan ja sijoita vähemmän kriittiset kulut alareunaan. Noudattamalla budjettiasi keskity ensisijaisesti tärkeimpien kustannusten hoitoon ja vältä matalan prioriteetin kustannuksia. Tämä lähestymistapa voi johtaa merkittäviin säästöihin, joita voidaan myöhemmin käyttää nopeuttamaan lainojesi takaisinmaksua.

Useiden lainojen hallinta lisää merkittävästi EMI:n puuttumisen todennäköisyyttä. Lainasalkkusi voi koostua erilaisista lainoista, mukaan lukien lyhyt-, keskipitkä- ja pitkäaikaiset lainat, joista jokaisella voi olla eri korko. Velvollisuus palvella useita EMI:itä voi aiheuttaa huomattavia paineita taloudellisille resursseillesi.

Siksi lainojen yhdistäminen yhdeksi tai kahdeksi suuremmaksi lainaksi voi olla varovainen vaihtoehto. Voit maksaa olemassa olevat lainat, kuten henkilölainat, autolainat ja luottokorttivelat, ottamalla suuremman lainan, kuten täydennysasuntolainan tai vakuudellisen lainan. Tämä lähestymistapa lainojen yhdistämiseen voi johtaa korkosäästöihin, pidentää takaisinmaksuaikaa ja viime kädessä parantaa luottopisteitäsi ajan myötä.

Yhden tai useamman lainan takaisinmaksun epäonnistuminen voi johtaa samanlaisiin välittömiin seurauksiin, pääasiassa luottopisteesi heikkenemiseen. Siksi, jos hallinnoit useita lainoja, on suositeltavaa suorittaa maksut ajoissa kaikista laina-EMI:istä. Vältä uuden lainan hankkimista olemassa olevan lainan maksamiseksi, koska se voi johtaa velkaantumiseen. Jos sinulla on vaikeuksia hallita useita EMI-palveluita kerralla, harkitse lainanantajan puolta keskustellaksesi mahdollisuudesta pidentää takaisinmaksuaikaa, mikä voi auttaa pienentämään EMI:n kokoa.

Yksityishenkilöt saavat tyypillisesti vuotuista palkankorotusta tai tuloja. Usein nämä lisätulot kohdistetaan ei-välttämättömiin ostoihin tai luksustuotteisiin. Jos kuitenkin kehitetään käytäntöä käyttää tätä palkankorotusta olemassa olevien lainojen ennakkomaksuihin, se voi lyhentää lainan takaisinmaksuaikaa merkittävästi. On suositeltavaa priorisoida lainojen takaisinmaksu, joiden korko on muita korkeampi.

On järkevää käsitellä ensin korkeakorkoisia lainoja. Keskity sellaisten velkojen takaisinmaksuun, joissa on korotettu korko, joiden takaisinmaksuajat ovat lyhyemmät ja joissa ei määrätä ennakkomaksusakkoja. Näiden lainojen aikaisemmin maksamiseen pyrkiminen on hyödyllistä, varsinkin kun sitä verrataan lainoihin, joilla on alhaisempi korko ja pidennetyt takaisinmaksuajat. Poistamalla eräät korkeakorkoiset lainat etuajassa voidaan keventää kuukausittaisten maksuerien (EMI) taakkaa ja keskittyä tehokkaammin suurempiin lainoihin.