KIINTEISESTI RAHAA? Näin laina sijoitusrahastoja vastaan voi auttaa

Taloudellisen tarpeen aikana – joko odottamattomien lääketieteellisten hätätilanteiden tai suunniteltujen menojen, kuten kodin peruskorjausten, vuoksi – monet henkilöt joko joko kääntyvät henkilökohtaisiin lainoihin tai luottokortteihin tai upottamaan sijoituksiinsa.

Vaikka nämä menetelmät voivat tarjota välitöntä helpotusta, henkilökohtaisen talouden pitkäaikaisia vaaroja ei voida jättää huomiotta.

Esimerkiksi henkilökohtaiset lainat voivat kuljettaa jopa 25% vuodessa lainanantajasta ja luottoprofiilista riippuen.

Samaan aikaan luottokortteihin liiallinen luottaminen ja ajoissa maksettavan kokonaismäärän maksaminen voi johtaa noin 35–45%: n jyrkkiin vuotuisiin korkoihin.

Puuttuvat maksut tai myöhäiset maksut houkuttelevat edelleen seuraamuksia, paitsi velkataakkaasi lisääminen, myös negatiivisesti vaikuttavat luottopisteisiisi, mikä tekee tulevista lainanotosta vaikeampaa ja kalliimpaa.

Vaikka aiot maksaa lainan takaisin varhain, lainanantajien perimät ennakkomaksut voivat heikentää koronsäästöjä vähentämällä varhaisen sulkemisen yleistä hyötyä.

Sijoittamisten selvittäminen saattaa tuntua suoraviivaiselta ratkaisulta korkean koron velan välttämiseksi. Näin tulee kuitenkin este edistykselläsi kohti pitkän aikavälin taloudellisia tavoitteita.

Lisäksi lunastukset voivat houkutella veroja ja poistua kuormituksista syömällä palautuksiasi.

Tällaisessa skenaariossa laina sijoitusrahastoja vastaan voi olla kannattava vaihtoehto korkean koron velkojen ja sijoitusten selvittämiselle ennenaikaisesti.

Laina sijoitusrahastoja vastaan on eräänlainen Laina arvopapereita vastaan Tämän avulla voit luvata sijoitusrahastoyksiköt pankkiin/NBFC: lle vakuutena lainatakseen varoja ilman, että ne tarvitsevat myydä tai selvittää niitä.

Lainasumma, jonka saat saada, riippuu foliossasi pidettävien yksiköiden arvosta.

Huomaa, että kun pankki/NBFC on käyttänyt lainaa arvopapereita vastaan, se merkitsee panttioikeutta yksiköissä lainan laajuudessa – mikä tarkoittaa, että et voi myydä tai lunastaa luvattuja yksiköitä, ennen kuin laina maksetaan kokonaisuudessaan.

Lainan valitseminen sijoitusrahastoille sijoituksen lunastamisen/selvittämisen sijasta on seuraavat edut:

Se ei pääse yhdistämään suunnitellessaan pitkäaikaista taloudellisia tavoitteita.
Meneillään olevia SIP: iä (systemaattisia sijoitussuunnitelmia) ei keskeytetä prosessissa, mikä varmistaa jatkuvan varallisuuden luomisen.
Tämän tyyppisistä lainoista veloitettu korko on huomattavasti alhaisempi kuin vakuudettoman henkilökohtaisen lainan.
Kiinteän EMI: n järjestelmää ei ole, kuten tavallisten lainojen tapauksessa. Voit maksaa mukavuutesi lainan toimikauden aikana.
Ennakkomaksut eivät aiheuta ylimääräisiä maksuja, toisin kuin muun tyyppiset lainat.
Lainattujen varojen käyttämiselle ei ole rajoituksia, mikäli käytät rahaa laillisiin tarkoituksiin.

Lisäksi sijoitusrahastojen lainaprosessi on melko yksinkertainen verrattuna muihin lainoihin.

Useat pankit ja NBFC: t tarjoavat lainoja sijoitusrahastoihin, sekä offline -tilassa että verkossa. Digitaalisesti hyvin varustetut pankit, kuten SBI, ICICI Bank ja HDFC Bank, muutamia mainitaksesi nämä lainat verkossa ilman paperityötä. Sijoitusrahastojen vastaiset lainat ovat eräänlaisia ennalta hyväksyttyjä esiopetettujen asiakkaiden joukossa.

Huomaa kuitenkin, että kaikki pankit ja NBFC: t eivät hyväksy kaikkien omaisuudenhoitoyhtiöiden hallinnoimia sijoitusrahastoja.

Jotkut johtavat pankit hyväksyvät vain Fund -talot, jotka on rekisteröity tietokoneen ikäryhmien ratkaisuihin Private Limited (CAMS) – Intian suurin sijoitusrahaston siirtovirasto.

Jos sinulla on esimerkiksi CAMS: llä rekisteröityjä sijoitusrahastojen sijoituksia ja ylläpidät säästötiliä ICICI Bankissa, saatat olla oikeutettu ennakkoluuloiseksi lainanottajaksi lainalle sijoitusrahastoja vastaan. ICICI Bankilla on yksityiskohtainen luettelo hyväksyttyistä sijoitusrahastojärjestelmistä sijoitusrahastojen välillä.

Vähimmäislaina sijoitusrahastoihin, joita voit käyttää ICICI -pankista, on 50 000 Rs, kun taas enimmäismäärä vaihtelee – enintään 20 lakh Rs: n sijoitusrahastoihin ja enintään 1 kruunua velan sijoitusrahastoihin.

Saatu lainojen määrä riippuu vakuuden luvattujen sijoitusrahastojen arvosta. Laina-arvon (LTV) -suhde on yleensä 50–70% osakerahastojen arvosta ja jopa 80% -90% velan sijoitusrahastoista.

Jos sinulla on sijoitusrahastojärjestelmiä, joita ei esiinny johtavien pankkien hyväksyttyjen järjestelmien luettelossa, uuden ikäisten digitaalisten lainanantajien, kuten Dhanlapin (ARK NEO Finance), ja NBFC: n, kuten Tata Capitalin ja Bajaj Finservin, avulla.

Kun Intian varapankki (RBI) odotetaan vähentävän korkoja lähitulevaisuudessa ja riittävän likviditeetti järjestelmässä, pankit ja NBFC: t tarjoavat lainaa sijoitusrahastoja vastaan kilpailukorkoa (tällä hetkellä noin 10–12% PA)

Sinun tulisi harkita lainan ottamista sijoitusrahastosi sijoituksia vastaan vain silloin, kun tarvitset varoja varoja, mutta haluat välttää sijoitusten selvittämistä ja/tai lopettamista muihin suunniteltuihin taloudellisiin tavoitteisiin määritettyjä sipsesi.

Lainaaminen sijoitusrahastojasi vastaan, ajatus hyödyntää nykyisen osakemarkkinoiden volatiliteettia, voi olla kohtalokas virhe.

Osake -sijoitusrahastot ovat toistaiseksi menettäneet 21% kuluvana kalenterivuonna 2025. Vain jotkut arvokkaat sijoitusrahaston järjestelmät ovat onnistuneet luomaan vaurautta sijoittajille. Tällaisessa skenaariossa et ehkä pysty käyttämään merkittävää lainasummaa.

Jos markkinat ja omaisuuden hinnat laskevat odottamatta pidemmälle, sinut voidaan soveltaa marginaaliin (pyydetty maksamaan marginaalirahat) tai pyytää lisäämään arvopapereita vakuutena. Sinun on myös maksettava liittyvät korkeat korkokustannukset.

Samoin on noudatettava varovaisuutta, kun tarjotaan velkavaroja vakuutena. Jos hallussaan olevilla velan sijoitusrahastojärjestelmillä on huonot salkun ominaisuudet, ts. Hallitsevat huonolaatuiset velkapaperit, se voi lisätä riskiä ja puolestaan saatat joutua tarjoamaan lisävakuutta tai maksamaan marginaali, jos panostettujen velkahastojen arvo laskee arvoa.

Kääntöpuolella, jos markkinat siirtyvät uudelleen ylöspäin, ei ole kysymys marginaalin puhelun kohdalla käytettyä lainaa vastaan tai vaaditaan tarjoamaan lisävakuutta, koska sijoitusrahastosi sijoitukset ovat todennäköisesti menestyneet paremmin omaisuuserien hintojen nousun myötä.

Vaikka tarkka prosessi voi vaihdella hiukan pankkien/NBFC: ien välillä, se on yleensä suoraviivainen ja sisältää seuraavat vaiheet verkossa:

Vieraile pankin tai NBFC: n virallisella verkkosivustolla, josta haluat lainata ja kirjaudu sisään tai kirjaudu verkkopankkitilillesi.
Jaa vaadittavat henkilökohtaiset tiedot (nimi, osoite, ikä, yhteystiedot jne.).
Lähetä asiakirjat (konsolidoitu tilioikeus sijoitusrahaston portfoliostasi).
Valitse sijoitukset, joihin haluat merkitä panttioikeuden.
Tarkista ehdot huolellisesti, hyväksy ne ja vastaanota rahat digitaalisesti.

?

Ajankohtainen takaisinmaksu auttaa sinua sulkemaan lainan ja on taloudellisen hyvinvoinnin edun mukaista. Monet lainanantajat sallivat lainoja maksun, jossa he vapauttavat joitain yksiköitä riippuen osittain maksamastasi summasta.

Lainan täydellisen maksamisen jälkeen rahastotalo poistaa panttioikeuden sijoitusrahastoyksiköistäsi pyynnöstä lainanantajalta, jonka jälkeen sinulla on täysi pääsy sijoituksiin.

Mutta jos et pysty maksamaan lainaa takaisin, lainanantaja pyytää rahaston parlamenttia lunastamaan lupatut sijoitusrahastoyksiköt ja perimään maksamatta olevat maksut lunastustuloista.

Laina sijoitusrahastoja vastaan voi olla toteutettavissa oleva vaihtoehto taloudellisessa rapissa sen sijaan, että likvidoisi sijoitusrahaston salkkuasi.

Sinun on kuitenkin arvioitava huolellisesti markkinaolosuhteet, tarkoitus, jota varten tarvitset rahaa ja miten aiot maksaa takaisin, ennen kuin voit käyttää tätä lainaa.

Ole harkittu lähestymistapaasi.

Tämä artikkeli ilmestyi ensin Personfniin täällä.