Kiinteät talletukset vs. postisäästöjärjestelmät: Mihin kannattaa sijoittaa saadaksesi korkeamman tuoton? – Rahauutisia
Sijoittajat haluavat ansaita korkeampaa tuottoa sijoituksillaan, mutta ottamatta liikaa riskejä. Yleensä korkean riskin sijoitusvaihtoehdot antavat sinulle korkeamman tuoton, mutta Post Office Savings Schemes tarjoaa useita vaihtoehtoja, joissa voit ansaita samanlaisia tai jopa korkeampia tuottoja kuin kiinteät talletukset (FD) ilman riskiä. Eläkeläiset ja ne, jotka välttävät markkinavaikutuksia sijoituksilleen, pitävät postitoimistoja parhaana vaihtoehtona rahojen pysäköimiseen.
Postitoimistojen säästöohjelmat tarjoavat turvapaikan niille, jotka haluavat säästää pääomaa ja ansaita samalla kunnollista tuottoa. Ennen sijoittamista sinun on kuitenkin ymmärrettävä kaikki näistä sijoitussuunnitelmista.
Postisäästöohjelmat tarjoavat usein kilpailukykyisiä korkoja. Esimerkiksi järjestelmät, kuten Senior Citizens Savings Scheme (SCSS) ja National Savings Certificates (NSC), tarjoavat hieman korkeamman tuoton kuin FD:t. Hallitus kuitenkin tarkistaa näitä korkoja säännöllisesti, tyypillisesti neljännesvuosittain, joten sijoittajien on pysyttävä ajan tasalla kaikista muutoksista, jotka voivat vaikuttaa heidän tuloihinsa.
Nykyään useimpien suurten pankkien FD-sopimukset tarjoavat keskimääräisen koron 7–7,5 prosentin välillä, kun taas valtion ja eläkesuunnitelmien tukemat postitoimistot antavat sinulle korkeamman tuoton (yli 8 %). Siksi sinun on verrattava sijoitushorisonttiasi ja katsottava, mikä sopii tavoitteisiisi, ennen kuin asetat rahasi.
Jokaisella järjestelmällä on erilainen toimikausi ja lukitusjakso. Esimerkiksi Public Provident Fundilla (PPF) on 15 vuoden maturiteetti osittaisella nostomahdollisuudella, kun taas NSC tarjoaa 5 vuoden lukkojakson. Näiden kestojen ymmärtäminen on ratkaisevan tärkeää, jotta sijoitukset sovitetaan yhteen taloudellisten tavoitteiden kanssa. FD-sopimuksissa saat joustavuutta toimikausien suhteen, mutta tuotto hyvin lyhyellä aikavälillä ei välttämättä ole kovin houkuttelevaa ja palvelee vain pienempiä taloudellisia tavoitteita.
Monet postitoimistojärjestelmät, kuten PPF ja NSC, ovat oikeutettuja verovapautuksiin tuloverolain pykälän 80C mukaisesti. Kertyneet korot voivat kuitenkin olla veronalaisia. Esimerkiksi SCSS:n korot ovat täysin veronalaisia, joten sijoittajien on huomioitava verovelvoitteensa sijoitusta suunnitellessaan. Saadaksesi veroetuja FD-sopimuksissa sinun on investoitava veroa säästäviin FD-sopimuksiin, joiden lukitusaika on vähintään 5 vuotta, ja varhainen nosto voi myös aiheuttaa sakkoja.
Nämä järjestelmät ovat riskittömiä, koska niitä tukee hallitus. Heiltä puuttuu kuitenkin likviditeetti. Useimmat järjestelmät rankaisevat ennenaikaisia nostoja, mikä tekee niistä sopimattomia niille, jotka tarvitsevat nopean varojen saatavuuden.
Näissä järjestelmissä on sijoitusrajoituksia. Esimerkiksi PPF:n vuotuinen yläraja on 1,5 lakh. On tärkeää, että sijoittajat monipuolistavat toimintaansa eivätkä luota pelkästään Postin järjestelmiin pitkän aikavälin vaurauden luomiseksi.
Adhil Shetty, Bankbazaar.comin toimitusjohtaja, sanoo: ”Valtion tukemat järjestelmät tarjoavat taatun tuoton ja vakauden, mikä tekee niistä luotettavan vaihtoehdon pääoman säilyttämiseen. Lisäksi ne tarjoavat veroetuja, mikä tekee niistä houkuttelevia pitkän aikavälin taloussuunnittelussa. Vaihtelevilla pituuksilla ja lukitusjaksoilla ne vastaavat erilaisia sijoitustavoitteita ja tarjoavat sekä joustavuutta että turvallisuutta. Epävarmilla rahoitusmarkkinoilla pienet säästöohjelmat toimivat turvaverkkona.”
Yhteenvetona voidaan todeta, että vaikka postisäästöohjelmat ovat turvallinen ja luotettava sijoitusvaihtoehto, sinun on punnittava kaikki tärkeät tekijät, kuten likviditeettitarpeet, ennen sijoittamista.
| | |||
| Postin säästötili | 4 | Vuosittain | |
| 1 vuoden määräaikainen talletus | 6,9 (vuosikorko 708 ₹ hintaan 10 000 ₹) | Neljännesvuosittain | |
| 2 vuoden määräaikainen talletus | 7,0 (vuosikorko 719 ₹ hintaan 10 000 ₹) | Neljännesvuosittain | |
| 3 vuoden määräaikainen talletus | 7.1 (vuosikorko 72 9 ₹ hintaan 10 000 ₹) | Neljännesvuosittain | |
| 5 vuoden määräaikainen talletus | 7,5 (vuosikorko 771 ₹ hintaan 10 000 ₹) | Neljännesvuosittain | |
| 5 vuoden toistuva talletusjärjestelmä | 6.7 | Neljännesvuosittain | |
| Eläkeläisten säästöohjelma | 8,2 (neljännesvuosikorko 205 ₹ hintaan 10 000 ₹) | Neljännesvuosittain ja maksettu | |
| Kuukauden tulotili | 7,4 (kuukausikorko 62 ₹ hintaan 10 000 ₹) | Kuukausittain ja maksullinen | |
| Kansallinen säästötodistus (VIII Issue) | 7,7 (Maturiteettiarvo 14 490 ₹ 10 000 ₹/-) | Vuosittain | |
| Julkinen Provident Fund -järjestelmä | 7.1 | Vuosittain | |
| Kisan Vikas Patra | 7,5 (kypsyy 115 kuukaudessa) | Vuosittain | |
| Mahila Samman Säästötodistus | 7,5 (Maturity Value 11 602 ₹ 10 000 ₹/-) | Neljännesvuosittain | |
| Sukanya Samriddhi -tilijärjestelmä | 8.2 | Vuosittain | |
