Kasvava osuus vakuudettomista lainoista NPA: ssa on huolestuttava
Pankkisektori on vakaa ja hyvin aktivoitu, taloudellinen tutkimus huomautti, vaikka se nosti punaisia lippuja vakuuttamattomien lainojen kasvavasta osuudesta järjestämättömien varojen suhteen.
Vaikka pankkijärjestelmän brutto-järjestämättömät varat (NPA) saavutti 12 vuoden alimman 2,6%, huolenaiheet ovat asentamassa vakuudettomien henkilökohtaisten lainojen ja luottokorttien laiminlyönnissä, kysely totesi. Syyskuusta 2024 alkaen 51,9% uusista NPA: sta vähittäislainoissa oli peräisin vakuudettoman lainakirjan liukumista.
Intian Reserve Bank of Intian viimeisimmän rahoitusvakausraportin mukaan lähes puolella luottokorteilla ja henkilökohtaisilla lainoilla varustetuista lainanottajista on toinen aktiivinen vähittäiskaupan laina, joka on usein huomattava asunto- tai ajoneuvolainan muodossa.
”Kun lainanottaja laiminlyö kaikki lainakategoriat, rahoituslaitokset luokittavat lainanottajan kaikki lainat järjestämättömäksi. Joten heidän suuret, vakuutetut lainat kohtaavat rikollisuusriskejä pienempien henkilökohtaisten lainojen laiminlyönnistä ”, kysely totesi.
Vastauksena nopeaan luottolimiitteeseen RBI lisäsi vakuudettomien vähittäislainojen riskipainoja 25 peruspisteellä marraskuussa 2023, pyrkiessä hillitsemään liiallista luotaa. Siitä huolimatta segmentti kasvaa edelleen, ja asuntolainat ovat edelleen suurimpana panoksena luottojen laajentumisessa.
Luottojen kasvu, vaikka se on edelleen vahva, on moderoitunut viime kuukausina korkean perusvaikutuksen ja sääntelyn kiristymisen vuoksi nopealla kasvulla. Kysely viittaa myös luotto-talletuksen epäsuhta, jossa luottolaajennus ylittää talletuksen kasvun.
Kuluvalla tilikaudella, 27. joulukuuta 2024 saakka, muiden kuin elintarvikkeiden luotojen kasvuvauhti on ollut 7,5%, kun taas vuoden toisensa aikana 11 prosenttia.
”Luottojen kasvun maltillisuus johtuu luotonantokorkojen noususta (korkeampien politiikan korkojen rahapolitiikan siirtämisen seurauksena korkeampiin lainaushintoihin) ja vakuudettomien henkilökohtaisten lainojen, luottokorttien ja luotonantojen lisääntyneiden pääomavaatimusten määrääminen RBI: n ei-pankkirahoitusyhtiöt (NBFCS) 100 prosentista 125 prosenttiin ”, tutkimus totesi.
Ajoitettujen kaupallisten pankkien (SCB) kannattavuus on parantunut jatkuvasti brutto-NPA: n laskuun, johon liittyy pääoman ja riskipainotetun omaisuussuhteen (CRAR) nousu.
SCBS: n GNPA-suhde on jatkuvasti laskenut sen huipustaan FY18: ssa 12 vuoden alimpaan 2,6 prosenttiin syyskuun 2024 lopussa. Alemmat liukumiset ja erinomaisten GNPA: n väheneminen palautuksien, päivitysten ja arvonlisäyksien avulla ovat johtaneet tähän siihen vähenee.
Myös matalammat GNPA: t ja viime vuosina kertyneet korkeammat säännökset aiheuttivat NET NPA: n vähentymistä noin 0,6 prosentilla syyskuun 2024 lopussa. Omaisuuserien laatuparametrien parannuksia havaittiin kaikissa suurissa pankkiryhmissä.
Terveystalletusten kasvu jatkaa nykyisen ja säästötilien talletusten kasvua. Marraskuun 2024 lopussa SCBS: n kokonaiskerrostumien kasvun myötä 11,1%. Pankkiluoton kasvu on alkanut lähentyä talletusten kasvua. Marraskuun 2024 lopussa pankkiluoton kokonaisluottojen kasvu oli 11,8%, 15,2%: sta vuosi sitten. Pankkitodistuksen kokonaisluottojen kasvu 27. joulukuuta 2024 nykyisessä verotuksellisessa tilassa oli 7,7 prosenttiin.
