Joukkovelkakirjat vs kiinteät talletukset: NÄMÄ velkainstrumentit tarjoavat jopa 50 % korkeamman tuoton kuin FD:t!

Ensimmäinen asia, joka sinun on ymmärrettävä sijoitusmatkalle lähtiessä, on riskinsietokyky. Toinen tärkeä näkökohta on varmistaa, että sijoitusmatka pysyy stressittömänä ja kannattavana. Joukkovelkakirjasijoitukset ovat yksi tällainen instrumentti, joka varmistaa sijoitusten vakauden ja tasaisen tuoton.

Joukkovelkakirjalainat tarjoavat vakaan tuoton sijoituksille alhaisella tai kohtalaisella riskinsietokyvyllä. ”A” ja sitä korkeammat joukkovelkakirjat tarjoavat ennustettavaa tuottoa ja kiinteät takaisinmaksuaikataulut historiallisen alhaisilla laiminlyönneillä, tyypillisesti alle 1 %. Kohdistamalla sijoituksesi riskinsietokykysi kanssa voit navigoida talouselämässä luottavaisin mielin.

AA-luokitellut joukkovelkakirjalainat ovat nousseet lupaavaksi sijoitusvaihtoehdoksi, ja ne tarjoavat helposti kiinteän talletuksen (FD) tuoton. Nämä joukkovelkakirjalainat antavat sijoittajille mahdollisuuden ansaita 30–50 % korkeampaa tuottoa perinteisiin FD-lainoihin verrattuna. Tämä haastaa myös monien tavanomaisen taloudellisen viisauden, jotka eivät aseta tätä velkainstrumenttia korkeammalle sijoitusinstrumenttien hierarkiassa. AA-luokitelluilla joukkovelkakirjoilla sijoittajat voivat turvata taloudellisen tulevaisuutensa luottavaisin mielin.

Kätevin tapa mitata joukkovelkakirjalainan riskiä on tarkastella SEBI-rekisteröityjen luottoluokituslaitosten, kuten CRISIL, ICRA ja CARE, sille antamaa luottoluokitusta.

Nikhil Aggarwal, Grip Investin perustaja ja toimitusjohtaja, keskustelee joukkovelkakirjalainojen luokituksen ja tuoton välisestä korrelaatiosta korostaen, kuinka AA-luokitellut joukkovelkakirjalainat voivat mahdollisesti tuottaa korkeampaa tuottoa kuin FD-lainat.

Joukkovelkakirjojen tuotto on sidottu niiden luokitukseen, mikä tarkoittaa, että paremman luokituksen saaneet joukkovelkakirjalainat tarjoavat tyypillisesti alhaisemman tuoton. Toisin sanoen pienemmällä riskillä (jota edustaa parempi luokitus) sijoittajat voivat odottaa pienempää tuottoa. Esimerkiksi AA-lainat tarjoavat tyypillisesti 9-10 % tuottoa, kun taas A-luokituksen joukkovelkakirjalainat voivat tuottoa 10-11 %. BBB-luokituksen saaneet joukkovelkakirjat voivat tuottaa 12-14 % tuottoa. Jopa AA-luokitellulla joukkovelkakirjalainalla sijoittajat voivat tuottaa 30–50 % korkeampaa tuottoa kuin FD:t, mikä tekee niistä erittäin tuottoisen sijoitusmahdollisuuden, Aggarwal sanoo.

Puhuessaan siitä, kuinka joukkovelkakirjalainat voivat auttaa saavuttamaan lyhyen aikavälin tavoitteet, hän sanoi, että saatavilla on erilaisia ​​joukkovelkakirjoja eri pituuksilla. Tällä hetkellä saatavilla on vain 3–6 kuukauden pituisia suurten, tunnettujen yritysten joukkovelkakirjoja, joilla sijoittajat voivat saavuttaa lyhyen aikavälin sijoitustavoitteensa.

Useilla joukkovelkakirjoilla, kuten valtion obligaatioilla tai yrityslainoilla, kuten Navin, on myös aktiiviset jälkimarkkinat, Aggarwal sanoo ja lisää, että tämä tarkoittaa, että sijoittajat voivat sijoittaa ja myydä tarpeen mukaan. ”Tällainen sijoitusstrategia antaisi sijoittajille mahdollisuuden ansaita 50 % enemmän kuin kiinteät talletukset samalla kun heillä olisi joustavuutta lyhytaikaisiin sijoituksiin.”

Kuinka arvioida riskinsietokykyä

Riskinsietokyvyn arvioinnista ja kohdistamisesta taloudellisiin tavoitteisiin Grip Investin toimitusjohtaja toteaa, että sijoittajan riskinsietokykyyn vaikuttavat ikä, tulot, taloudelliset vastuut, työturvallisuus, olemassa olevat säästöt sekä henkinen toimintakehys ja riskinottohalu. tai epävarmuus. Verkossa on saatavilla useita testejä, mukaan lukien psykometriset testit, jotka voivat auttaa sijoittajia ymmärtämään riskinsietokykynsä, hän painotti.

Riskinsietokykyyn perustuvien sijoituspäätösten tekeminen on erittäin tärkeää, jotta varmistetaan, ettei sijoitusten tekeminen ja pitäminen synnytä stressiä, hän jatkoi. Sijoitukset ovat tuottoisimpia, kun et tee tunnepäätöksiä ahdistuksen takia. Esimerkiksi osakesijoituksesta poistuminen lyhyen aikavälin volatiliteetin vuoksi.

”Yleensä joukkovelkakirjalainat sopivat sijoittajille, joiden riskinsietokyky on matala tai kohtalainen. Historiallisesti A-luokituksen ja sitä korkeamman joukkovelkakirjalainojen maksukyvyttömyysaste on ollut alle 1 %. Toisin kuin osakemarkkinat, joukkovelkakirjalainat tarjoavat ennustettavia maksuja kiinteällä takaisinmaksuaikataululla eivätkä näe volatiliteettia”, Aggarwal kertoi.

Kun Aggarwalilta kysyttiin, kuinka joukkovelkakirjat korkosijoitusten luokkana ovat menestyneet viime vuosina tuoton ja kasvun suhteen, Aggarwal sanoi, että viimeisen kahden vuoden aikana inflaatio on ollut korkeampi kuin RBI:n asettama tavoitetaso. korkojen noususta. ”Tämä heijastuu kaikkiin korkoinstrumentteihin FD-sopimuksista joukkovelkakirjoihin. Yleisesti tämä nousu on ollut noin 200 bps, esimerkiksi FD-korot ovat siirtyneet 4,5 prosentista 6,5 ​​prosenttiin. Sijoittajat ovat näin ollen voineet saada korkeamman tuoton samalla riskitasolla. Tämä on johtanut myös korkosijoitusten massiiviseen kasvuun. Yksityissijoittajien OBPP-alustojen kautta tekemät joukkovelkakirjasijoitukset ovat kasvaneet 600 % viimeisen 24 kuukauden aikana.