Jos luulet sips luo aina vaurautta, olet 100% väärä
Monet ihmiset, jotka tunnen sijoittavan SIPS: n kautta.
Jotkut ovat ystäviä. Jotkut ovat entisiä kollegoja. Jotkut ovat ihmisiä, jotka olen tavannut joidenkin istuntojen tai työpajojen aikana. He kaikki sanovat saman asian. Se, että he ovat perustaneet muutaman sipsin, ja tuntuu siltä, että he tekevät jotain hyvää rahalla.
En ole poikkeus ollakseni rehellinen. Minulla on myös muutama sips, jotka on suunniteltu joka kuukausi. Rahat vähennetään automaattisesti, eikä minun tarvitse ajatella. Se tuntuu vastuulliselta tapana.
Ja meitä on monia kuin meitä.
AMFI: n mukaan Intia näkee yli 25 000 kruunua SIP -tuloissa joka kuukausi (kesäkuusta 2025 alkaen). Aktiivisia SIP -tilejä on yli 8 kruunua. SIP -kulttuuri on kasvanut nopeasti viime vuosina.
Osa siitä alkoi vuoden 2017 jälkeen, kun sijoitusrahaston tietoisuuskampanja “Sähkörahastot Sahi Hai” todella nousi. Monet nuoret ammattilaiset tulivat markkinoille SIP: n kautta. Jo nyt, monille ensimmäistä kertaa sijoittajille, SIP tuntuu oletusvaiheelta.
Ja rehellisesti, se ei ole huono asia. SIP on hyvä tapa. Se tuo kurinalaisuutta. Se vähentää tarvetta markkinoille. Sen avulla ihmiset voivat aloittaa pienillä määrillä. Jollei 20- tai 30 -vuotiaita, osa heidän palkastaan menee SIP: hen on parempi kuin tehdä mitään.
Mutta tämä usko, että SIP yksin voi luoda vaurautta riippumatta siitä, mihin sijoitat, on ongelma.
Noin kaksi vuotta sitten ystävä viestii minulle. Hän oli tehnyt sipsia kahdessa sijoitusrahastossa lähes kolme vuotta ja halunnut näkemykseni. Hän ei ollut kiireessä, vain utelias siitä, miten asiat menivät. Avasimme salkun ja aloimme käydä läpi numeroita.
Yksi varoista erottui. Se oli ollut heikompaa melkein koko ajanjakson ajan. Ei vain hieman. Se oli viivästynyt luokan keskiarvo, viivästynyt vertailukohta, ja jopa yksinkertainen hakemistorahasto olisi menestynyt paremmin.
Hän oli todella yllättynyt. Hän oli olettanut, että vain sipin tekeminen huolehtii asioista. Mutta tämä oli muistutus siitä, että rahaston laatu on yhtä paljon, ellei enemmän.
Silloin aloin miettiä vakavammin. Siitä, mitä meille kerrotaan. Tietoja siitä, kuinka monet meistä tuntevat olonsa turvalliseksi vain siksi, että järjestelmä on paikallaan.
Joku, jolla on rahoitustausta, saattaa silti ymmärtää, että SIP on vain työkalu. Keino loppuun. Todellinen tulos riippuu siitä, mihin sijoitusrahastojärjestelmään sijoitat, ja että tulos voi vaihdella. Mutta jos tällainen vilttiviestit saavuttavat massot, jotka SIP luo aina vaurautta, riippumatta siitä, niin se luo väärän käsityksen.
Koska SIP ei ole ratkaisu itsessään. Se on vain tapa sijoittaa. Ja kuten millään tavalla, se toimii vain, jos taustalla oleva sijoitus toimii. Jos rahasto tai osake ei kasva, SIP ei myöskään auta.
Joten vaikka SIP on hyvä tapa, se ei ole tae. Ja on aika lopettaa teeskentelemällä, että se on.
Mitä sinun pitäisi todella tehdä, jos SIP tuntuu siltä, että se ei toimi?
Tämä on tilanne, jota monet sijoittajat kohtaavat, mutta hyvin harvat tietävät kuinka navigoida. Ratkaisu ei aina ole sijoittamisen lopettaminen, eikä se ole sokeasti jatkuvaa. Tarvitaan selkeä ja tasapainoinen lähestymistapa.
Näin voit ajatella sitä.
1. Aloita kontekstista, ei paniikista
Aloita tarkistamalla rahaston suorituskyvyn viimeisen kolmen tai viiden vuoden aikana. Vältä vain yhden numeron katsomista.
Mieti, miten rahasto on tehnyt:
- Sen vertailuindeksi
- Muiden rahastojen keskimääräinen suorituskyky samassa luokassa
- Laajempi indeksi, kuten Nifty 50 tai Sensex
Jos rahasto on toimittanut 7 prosenttia vuodessa, kun sen ikäiset ja indeksi ovat lähempänä 12 tai 13 prosenttia, on syytä kysyä miksi. Pitkän ajanjakson ajanjakson suorituskyky on syy tarkistaa, ei syytä poistua välittömästi.
2. Tiedä, mihin todella sijoitat
Monet sijoittajat aloittavat sipsit rahastoissa tietämättä niiden rakennetta. Jotkut varat ovat monipuolisia. Toiset ovat keskittyneet tiettyihin aloihin tai teemoihin.
Esimerkiksi PSU- tai infrastruktuurirahastot. Ne voivat toimia hyvin vuoden tai kaksi, mutta voivat pysyä tasaisena pitkään.
Pitkät vaiheet ovat olleet, kun temaattiset rahastot ovat heikommat laajapohjaiset osakerahastot. Vuosina 2018–2020 monet PSU-keskittyneet rahastot, jotka toimitetaan lähellä nollatuottoja, vaikka jopa yksinkertainen hakemistorahasto antoi parempia tuloksia.
Jos SIP on rahastossa, joka on sidottu tiettyyn teemaan, kysy, onko kyseisellä teemalla vielä tilaa kasvaa vai onko mahdollisuus jo ohi. En henkilökohtaisesti ole siemailla voimakkaasti keskittyneissä tai keskittyneissä teemoissa, koska teemat ovat yleensä luonteeltaan syklisiä.
3. Katso lukumäärät
Yritä tarkistaa, onko jotain merkittävää muuttunut rahaston sisällä. Rahastonhoitajan muutos, sijoitustyylin muutos tai suuri omaisuuserä voi vaikuttaa rahaston kykyyn tuottaa tuotot. Nämä päivitykset jaetaan yleensä rahastojen tietotaulukoihin tai kommentteihin.
Vaikka et seuraa sitä säännöllisesti, nopea vuosikatsaus voi antaa sinulle tarpeeksi tietoa päättääksesi jatkaa.
4. Kysy itseltäsi yksinkertainen kysymys
Jos sinulla ei olisi investointeja tähän rahastoon tänään ja aloittaisivat tuoreen, valitsisitko sen uudelleen? Jos vastaus ei ole, jatkaminen vain siksi, että SIP on jo asetettu, ei välttämättä ole hyödyllistä.
Et ole lukittu mihinkään rahastoon. Pysyminen rahaston kanssa, joka ei enää sovi tavoitteeseesi tai odotukseen, ei ole kurinalaisuutta.
5. On täysin kohtuullista pyytää apua
Jos et ole varma kuinka arvioida rahastoa tai verrata sitä vaihtoehtoihin, on täysin hienoa tavoittaa joku, joka ymmärtää tämän paremmin. Taloudellinen neuvonantaja tai varallisuusammattilainen voi auttaa sinua tarkastelemaan koko kuvaa eikä vain paluukaaviota.
Joskus se, mikä tuntuu heikosti suorituskyvystä, voi yksinkertaisesti olla osa normaalia sykliä. Muina aikoina sinut voidaan sijoittaa johonkin, joka ei enää ole järkevää. Joku auttaa sinua näkemään eron, voi olla hyödyllinen.
Olet jo rahat. On järkevää laittaa myös vähän ajatusta.
Lopullinen ajatus
SIP on kuin yksi ystävä, joka herää aikaisin, syö ajoissa, välttää sokeria ja kävelee 10 000 askelta päivässä. Erittäin kurinalainen. Erittäin vilpitön.
Mutta jos sama ystävä alkaa noudattaa satunnaisia neuvoja tarkistamatta lähdettä, niin kaikki ponnistelut eivät välttämättä johda suuriin tuloksiin.
Näin tapahtuu, kun SIP: tä kohdellaan kuin taattu tulos. Tapa on hyödyllinen. Mutta mitä sijoitat edelleen.
Joka kuukausi raha menee tililtäsi. Tuntuu siltä, että teet oikein. Mutta ellet tarkista, missä rahat ovat menossa, koko harjoitus voi perustua oletukseen, ei tietoisuuteen.
SIP ei ole asetettu ja unohda työkalu. Se on järjestelmä, joka toimii hyvin, kun se on pariksi hyvien valintojen kanssa.
Joten kyllä, jatka sipsisi. Avaa sovellus vain silloin tällöin. Kysy, mitä rahasto todella tekee. Ajattele, sopiiko se edelleen tavoitteisiisi.
Ja jos jokin tuntuu pois, on hyvä keskeyttää, kysyä ja säätää.
Joskus yksi pieni tarkistus on se, joka pitää koko järjestelmän toimimaan hyvin.
Kirjoittaja
Huomaa: Tämä artikkeli perustuu rahastojen raporttien, hakemistohistorian ja julkisten tietojen tietoihin. Olemme käyttäneet omia oletuksiamme analysointiin ja kuvia varten.
Tämän artikkelin tarkoituksena on jakaa oivalluksia, datapisteitä ja ajatuksia herättäviä näkökulmia sijoittamiseen. Se on sijoitusneuvoja. Jos haluat toimia minkä tahansa sijoitusidean perusteella, sinua kehotetaan tutustumaan pätevään neuvonantajaan. Tämä artikkeli on tiukasti koulutustarkoituksiin. Ilmaiset näkemykset ovat henkilökohtaisia eivätkä heijasta nykyisen tai entisen työnantajani näkemyksiä.
Parh Parikhilla on yli vuosikymmenen kokemus rahoituksesta ja tutkimuksesta. Tällä hetkellä hän johtaa kasvu- ja sisältöstrategiaa Finsiressä, jossa hän työskentelee sijoittajien koulutusaloitteissa ja tuotteissa, kuten laina sijoitusrahastoja vastaan (LAMF) ja pankkien ja fintechien taloudellisia tietoratkaisuja.
