’IOB aikoo siirtää 50% salkusta MCLR-linkitettyihin lainoihin’: Ajay Kumar Srivastava

Intian merentakainen pankki (IOB) valmistautuu aggressiivisesti laajentamaan lainaa 14 sektorille, jotka on tunnistettu hallituksen tuotantoyhteydellisessä kannustin (PLI). Haastattelussa Narayanan V: lle toimitusjohtaja ja toimitusjohtaja Ajay Kumar Srivastava hahmottelee nykyisen verotuksen lainauskeskittymistä ja kuinka pankin tavoitteena on pehmentää marginaaleja odotettavissa olevan koron leikkausjakson keskellä. Ote:

En liittäisi suoraan luottojen kasvun hidastumista luoton kysynnän puuttumiseen. Näemme kysynnän terveellisen vetovoiman vähittäiskaupan, maatalouden, MSMES: n ja jopa yritysten välillä. En tarkoita suuria yrityksiä, joiden luottotarpeet ovat 1 000–2 000 kruunua, mutta laajempi yrityssegmentti on kohtuullinen. Yksi keskeinen syy luottojen kasvun maltillisuuteen on resurssien puute. Vaikka luotto on kasvanut 14–15% viimeisen kahden kolmen vuoden aikana, talletusten kasvu on edelleen yksinumeroinen. Pankkien parhaista ponnisteluista huolimatta luotto-talletuskuilu jatkuu rajoitetun talletuksen lisääntymisen vuoksi. Vaikka luotto-talletussuhdetta ei ole määrätty, pankit pysyvät mieluummin mukavassa kynnysarvossa. Joten luottojen kasvun nykyinen vauhti – etenkin useimmille pankeille – voidaan johtua resurssien rajoitetusta saatavuudesta kuin heikko kysyntä.

Tämä haaste on edelleen, ja uskon, että se jatkuu. IOB: n tapauksessa emme ehkä kasva 11–13%, mutta kasvua on jonkin verran. Ensimmäisen vuosineljänneksen tarkistamattomien lukujen perusteella voin sanoa, että kasvu on ollut hyvä. Olemme ylittäneet suurimman osan budjetoiduista tavoitteistamme huomattavalla marginaalilla. Talletusten kasvu voi pysyä yksinumeroisena. Viime vuonna talletukset kasvoivat lähes 10%, ja se myös luottamatta irtotavarana. Se tuli pääasiassa vähittäiskaupan talletuksista ja CASA: sta. Tällä hetkellä 95% talletussalkustamme on vähittäiskauppa. Olemme aggressiivisesti olleet asiakkaille ja tämä strategia tuottaa tuloksia. Kahden viime vuoden aikana olemme mukana noin 6,5 miljoonaa asiakasta ja mobilisoimme 21 000 kruunua CASA -talletuksissa, jotka pysyvät edelleen kanssamme. Yksi haasteista on, että pankkitalletuksen lisäksi ihmisillä on nyt muita sijoitusväyläitä.

Vähittäiskaupan, maatalouden, MSME: n (RAM) ja yritysten osuus on noin 95% luotto -salkustamme. Vähittäiskaupan kirjamme on kasvanut noin 17–18% edellisvuodesta, ja se jatkuu-tässä segmentissä ei koskaan ole hidastumista. Äskettäisen repo -arvonleikkauksen myötä lainat ovat tulleet halvemmiksi. Lainanottamisen edelleen kannustamiseksi olemme myös luopuneet käsittelymaksuista. Maataloudessa, jalokivilainojen ulkopuolella, olemme suunnitelleet useita tuotteita, jotka palvelevat keskeisiä maatalouden toimintaa. Yksi aloite on lainoja viljelijöiden tuottajaorganisaatioille luomutuotteiden viljelyn edistämiseksi. Olemme äskettäin sitoutuneet Amulin ja Amulin luonnonmukaisen viljelykumppanin Amulin ja Richplusin kanssa 100 000 viljelijälle luonnonmukaista viljelyä varten.

Suurten yritysten suhteen keskitymme PLI -järjestelmän piiriin kuuluviin 14 sektoriin. Se on tärkein prioriteettimme. Seuraava painopistealueemme on infrastruktuuri- ja logistiikkaprojektit, mukaan lukien keskuksen Gati Shakti -ohjelman puitteissa. Monet nykyisistä yritysasiakkaistamme laajenevat ja tuemme heidän Capex -tarpeitaan. IOB: n luotto -salkku on jakautunut tasaisesti vähittäiskaupan, Agri-, MSME- ja yrityssegmenttien välillä, jolloin mikään keskittymisriski ei jätä.

Koko vähittäiskaupan ja MSME -portfoliomme liittyy repo -arvoon. Viimeisen neljän kuukauden aikana repo -korko on vähentynyt lähes yhdellä prosentilla, ja hyöty on siirretty välittömästi lainanottajille. Tällä on merkittävä vaikutus korkotuloihin, koska repo-linkitetyt lainat muodostavat noin 50% salkustamme. Yritämme korvata tämän vähentämällä talletuskortteja.

Toiseksi lisäämme rahastopohjaisten lainausprosentin (MCLR) linkitettyjen lainojen marginaalikustannusten osuutta. Siirrämme vähitellen yritys- ja maatalouslainoja, jotka muodostavat 50% luotto -salkustamme, MCLR: lle. Tietysti myös MCLR -lainoilla on myös nopeuden alennus, mutta se tapahtuu viiveellä. Uusia pakotteita ja uusimisia varten käydään yksityiskohtaisia keskusteluja lainanottajien kanssa ja siirtämme ne MCLR: ään, kun on olemassa yksimielisyys. Joten marginaalit pysyvät stressissä, mutta olen varma, että pystymme ylläpitämään niitä noin 3%.