Intian vakuutusmaisema: kasvu

Tuleva vuosikymmen on ehkä Intian vakuutusalalla-olipa se elämä ja ei-elämä-täynnä mahdollisuuksia ja muutamia haasteita, mutta teollisuus pystyy hyödyntämään mahdollisuuksia ja väärentämään edellä haasteet. Sääntelyviranomainen on ollut synkronissa ja varmistanut, että säädökset toimivat avustajana eikä ole este alan eteenpäin suuntautuvassa maaliskuussa. Katsotaanpa, missä teollisuus seisoo tänään ja mikä edessä on.

FY24: ssä ei-Life-vakuutusyhtiöiden palkkiotulot kasvoivat 19,5% edellisvuodesta Rs. 1,14 972 crore (13,8 miljardia dollaria). Kasvua ohjasi terveys-, moottori- ja satovakuutus. Intian ei-elämänvakuutuksen vakuutusala kirjoitti vuoden 203,1 miljoonasta FY22: sta 301,8 miljoonaan FY23.1: n vuoteen 2022–23 vuoteen 2022–30 miljoonaan. 2,57 lakh crore (30,77 miljardia dollaria), joka oli kasvu 16,40% yli 2021,2

Vakuutusalalla nopea kasvu johtuu yksityisten toimijoiden lisääntyneestä osallistumisesta, tekniikan käytöstä, tuoteinnovaatioista, jakeluominaisuuksien parantamisesta ja toiminnan tehokkuuden parantamisesta. Post Covid, ala on myös vauhdittanut hallituksen aloitteita, kuten Pradhan Mantri Fasal Bima Yojana (PMFBY) viljelykasveille ja Pradhan Mantri Jan Arogya Yojana (PMJAY) sairausvakuutukselle, joka on otettu erityisesti maaseutuväestölle. Irdain aloitteet, kuten Bima Vahakin tai naispuoliset edustajat, jotka käyvät maaseutualueilla vakuutustarjouksilla, ja Bima Sugam -alusta, digitaalinen markkinat, jotka tekevät vakuutuksista saataville jopa syrjäisille alueille tarjoamalla palveluita, kuten vakuutuksen hankinta, uusimat ja korvausvaatimusten hallinta.

Jatkossa Irdai on ottanut ”vakuutuksen kaikille” vuoteen 2047 mennessä lähetystilassa ja säätää määräyksiä auttaakseen alaa saavuttamaan tämän tavoitteen. Hallitus on äskettäin antanut lakiesityksen, jonka avulla vakuutusalalla on 100% suorat ulkomaiset sijoitukset. Kilpailun ohella tämä tuo lisää tietotaitoa ja kansainvälisiä parhaita käytäntöjä alalla. Sääntelyviranomainen aikoo myös antaa paljon monia lisenssejä yksityisille toimijoille.

Äskettäisessä ilmoituksessa Irdai antoi vakuutusyhtiöille joustavuuden korjata kokonaispäällyste palkkioista edustajille, välittäjille ja muille välittäjille. IRDAI -komitea tuo pian paljon enemmän uudistuksia, jotka sallivat ilmaisen kirjakauden pidentämisen, jolloin edustajat voivat sitoutua useampaan kuin yhden vakuutusyhtiön kanssa, jolla on merkittävä vaikutus vakuutusalalle.

Nämä toimenpiteet auttavat vakuutusyhtiöitä hallitsemaan paremmin hallintokulujaan. Irdai on vakiinnuttanut määräyksiä ja tehnyt niistä periaatepohjaista liiketoiminnan helpon näkökulmasta ja kannustamalla alan innovaatioita. Teollisuudelle lisääntynyt kilpailu tuo toisaalta parhaita käytäntöjä ja uudempia tuotesuunnitteluja kohtuuhintaisella hinnoittelulla ja toisaalta asiakkaalle saumattomasti vakuutuksella.1.1

Lisäksi Unionin valtiovarainministeri Nirmala Sitharamanin viime viikolla toiminut ammattiliittojen talousarvio oli ehdotuksia, jotka voisivat auttaa parantamaan vakuutusten levinneisyyttä. Vuoden 100-prosenttisesti vakuutuksissa olevien 100-prosenttisen ulkomaisten suorien sijoitusten suurten siirtoilmoitus on tärkeä rooli houkuttelemalla suurempia pääoman virtauksia, edistämällä terveellistä kilpailua ja integroimalla Intian maailmanlaajuiset parhaat käytännöt.

Ehdotetut verouudistukset, mukaan lukien TDS: n rationalisointi ja vanhusten lisääntynyt kynnysarvo, auttavat veronmaksajia ja edistävät taloudellista osallisuutta, jolla on lopulta merkittävä rooli kaikkien vakuutusten saavuttamisessa vuoteen 2047 mennessä.

Yksityisten toimijoiden tekniikka ja pääsy nyt ketterällä jaloillaan ja innovaatioillaan viimeisen kahden vuosikymmenen aikana ovat todellakin murtaneet muotin. Yleisen vakuutusliiketoiminnan yksityisten toimijoiden osuus on 65%, kun taas julkisella sektorilla on 35%.

Vaikka vakuutusalan saavutukset ovat merkittäviä, yleisen vakuutuksen tunkeutuminen on edelleen vähäistä 1,0 prosentilla BKT: stä FY23: sta. Intian talouskasvun vuoksi tämä ei ole ollenkaan edistystä.

Tällä hetkellä Intia on maailman 10. suurin vakuutusmarkkina. Sveitsin RE: n raportin mukaan Intian odotetaan kasvavan nopeimmin G20-maiden keskuudessa, ja kokonaispalkkion ennustetaan kasvavan keskimäärin 7,1% verrattuna maailmanlaajuiseen keskiarvoon 2,4% vuosina 2024–28. Sveitsin RE on myös ennustanut Intian olevan kuudenneksi suurin vakuutusmarkkina vuoteen 2032 mennessä, ylittäen Italian, Kanadan, Etelä-Korean ja Saksan.

Intian tavoite olla kehittynyt maa tarvitsee suuren teollisuuspohjan, joka vakuutusalalle luo valtavia mahdollisuuksia. Sen nuori ja pyrkimys väestölle tulee myös hyvin vakuutusalan kasvua. Lisäksi nopeasti kehittyvässä maailmassa uudemmat riskit jatkuvasti nousevat, heittävät alan uudempia mahdollisuuksia. Tietoturva- ja ilmastoriskit ovat luettelon kärjessä.

Teknologian avulla vakuutusala on tuonut innovatiivisia tuotteita, kuten ”palkka kuten käytät” ja laitoksen ostaa vakuutuksia kotoa. Teollisuuden on vahvistettava näitä pyrkimyksiä. Käyttämällä käytettävissä olevaa tekniikkaa, kuten AI ja koneoppiminen, teollisuuden on segmentoitava väestö syvemmälle, ymmärtää heidän käyttäytymismallinsa ja tuoda esiin yhä enemmän asiakaskohtaisia ​​tuotteita, jotka huolehtivat heidän monimuotoisista paikoistaan ​​ja tarpeistaan. Käyttämällä alustoja, kuten ohjelmoitavia maksuja, asiakkaille voidaan tarjota säädettäviä vakuutusmaksujen maksuja heidän maksukyvynsä mukaan.

Pelaajien on myös oltava toiminnallisesti tehokkaita ja kannattavia samanaikaisesti. Digitointi on yksinkertaistanut ja standardisoinut prosessit tehokkuuden ja tuottavuuden parantamiseksi. Teknologian ja olemassa olevan infrastruktuurin käyttö uusien asiakkaiden ja uusimisen saamiseksi voi säästää kustannuksia edelleen. Viimeiseksi, loppukäyttäjien, edustajien ja työntekijöiden taloudellinen lukutaito vakuutuksen väärinkäsitysten poistamiseksi auttaa lisäämään liiketoimintaa teollisuudelle.

Teollisuus on tällä hetkellä tienhaarassa. Mahdollisuuksien kaltaisten tekniikan ja joidenkin laatikon ulkopuolisten ajattelun ja asiakaskeskeisen lähestymistavan avulla uusien tuotteiden suunnittelussa teollisuus varmasti saavuttaa sääntelijän tavoitteen ”vakuutus kaikille” ja enemmän.