Intian vakuutuksen tulevaisuuden on katettava useita riskejä kasvun mahdollistamiseksi

Intian vakuutusalalle vuoteen 2040 matka voi kulkea useita polkuja, jotka ovat muotoillut globaalit megatrendit, muuttuvat asiakkaiden odotukset ja muuttuvat tekniikat, kuten tekoäly. Äskettäisessä SAS: n ja FinancialExpress.com-sivuston järjestämässä vakuutusten eteenpäin suuntautuvassa pyöreän pöydän alalla, Economist Intelligence Unit (EIU) -skenaarion johtaman esityksen jälkeen Mumbain alan johtajat kokoontuivat keskustelemaan kiireellisimmistä mahdollisuuksista ja haasteista, joissa teollisuuden on siirryttävä tiellä vuoteen 2040.

Barsali Bhattacharyya, Economist -tiedustelupalvelun varajohtaja, esitteli Intian vakuutusalalle neljä potentiaalista skenaariota tutkimuksen perusteella: ”Sopeuttaminen pirstoutuneessa, epätasa -arvoisessa maailmassa”, jossa vakuutuksenantajat voivat kamppailee erilaisten asetusten ja sosiaalisten jakojen kanssa; ”Asiakaskeskeinen muutos tarttuu”, korostaen hyperpersonalisaatiota ja saumattomia digitaalisia kokemuksia; ”Vakuuttajat kannustavat ilmaston kestävyyttä”, asettamalla teollisuus keskeiseksi ympäristövakauden mahdollistajana; tai ”taistelu sopeutua polykriisimaailmaan”, jos innovaatio ja yhteistyöhaluinen.

https://www.youtube.com/watch?v=ojofkdwrij8

Koska Intialla on maailman suurin väestö, vakuutusjohtajat ovat yhtä mieltä siitä, että vakuutukselle on aina kysyntää. Mikä muuttuu, on tämän kysynnän luonne: standardisoiduista tuotteista henkilökohtaiseen vakuutukseen, terveyden, yleisen ja elämän kattamiseen. Silti teollisuudelle on riskejä, pääasiassa ilmastonmuutoksesta, kuten EIU -tutkimustutkimus on esittänyt – tämä muuttaisi tapaa, jolla vakuutuksenantajat arvioivat ja hallitsevat riskiä. Stefan De Lombaert, vanhempi johtaja, vakuutusriski ja petospäällikkö SAS, korosti tätä yrityksen päätöksenteossa esityksessään, korostaen, että integroitu järjestelmä ja koordinoitu päätöksenteko voivat alentaa kustannuksia pitkällä aikavälillä.

https://www.youtube.com/watch?v=lpvjxwthpb8

Ennen pyöreän pöydän asiantuntijapaneelia, joka käsittää Gaurav Chaudhrin, Reliance General Insurance; Amol Godha, analytiikan pääjohtaja, Reliance Nippon Life Insurance Company; Kshitij Sharma, EVP ja nimitetty AIA AIA Life Insurance Co Ltd: n aktuaatio; EIU: n Bhattacharyya ja SAS: n De Lombaert keskusteli älykkään päätöksenteon kehittyvästä roolista ja siitä, kuinka vakuutuksenantajat voivat löytää oikean tasapainon älykkyyden, tekniikan ja tarkkuuden välillä.

https://www.youtube.com/watch?v=qijrghk9hy0

Chaudhri totesi AI: n hyväksymisen riskit vanhojen tietojen perusteella, mikä voi johtaa väärään päätöksentekoon, virheellisiin tuloksiin ja heikentyneeseen luottamukseen. Godha korosti, että Intian vakuutusmaisema muuttuu nopeasti, nuorempien väestötietojen, kasvavan vaurauden ja korkeamman digitaalisen tunkeutumisen kanssa, joka ajaa vakuutuksenantajia tekemään päätöksiä nopeammin ja tarkemmin. Täällä AI voi luoda todellista arvoa. Sharma lisäsi, että elämänvakuutuksen näkökulmasta vakuutusprosessi voi tapahtua nopeammin AI: n avulla. De Lombaert kuitenkin varoitti, että enemmän elektroniseen tietoon riippuen petosriski lisää myös moninaisuutta ja vaatii vankkaa suojatoimenpiteitä.

AI: n ja koneoppimisen (ML) ovat nyt tulossa keskeiseksi vakuutusoperaatioille, vakuutus- ja korvausvaatimusten käsittelystä petosten havaitsemiseen ja jopa asiakaspalveluun. Tämä vallankumous voi kuitenkin liittyä omiin haasteisiin, pääasiassa tietojen tietosuoja- ja kyberturvallisuuteen. Pyöreän pöydän jälkeen paneelikeskustelu käsitteli joitain näistä tärkeimmistä haasteista, joita vakuutuksenantajat kohtaavat.

Keskustelua johtaen Sharma sanoi: ”Intian on käsiteltävä uusia tietosuojalakeja ja suojattava kyberhyökkäyksiä vastaan.” Seurauksena Godha on samaa mieltä: ”Yksi tärkeimmistä haasteista on tietojen luottamuksellisuus. Intian nykyinen vakuutusinfrastruktuurin asennus ei ole valmis AI: lle.”

Sääntelyviranomaisten on oltava valppaampia – arkaluontoisia asiakastietoja on suojattava vankalla hallintokehyksellä. ”BFSI-tilaa on hyvin säännelty. Muutokset ovat nyt, että kun AI on käytetty liiketoimintamallien häiritsemiseen, sen on oltava asiakaslähtöisiä”, sanoo Francis Rodrigues, sähköisen kaupan ja digitaalisen markkinoinnin johtaja, HDFC Life Insurance Company. ”Henkivakuutuksessa suuri osa riskistä on jälleenvakuuttajien kanssa”, hän sanoo osoittaen tulevaisuuden riskin muuttuvaan dynamiikkaan.

Keskustelu kääntyi myös integraatiohaasteisiin. Vanhojen järjestelmien ja silistettyjen tietojen integrointi on ratkaisevan tärkeää vakuutusalalle, jos sen on todellakin omaksua AI: n voiman. Kuten Dataoperaatiopäällikkö Vivek Zakarde, India First Life Insurance Company Ltd huomauttaa: ”Tiedot ovat jokaisen osaston siloissa. Haasteena on, kuinka voimme yhdistää sen ja integroida sen vanhoihin järjestelmiin.”

Gulshan Setia, varapuheenjohtaja ja pääjohtaja – vakuutus, Pramerica -henkivakuutus, vahvistaa tämän sanomalla: ”Automaatio on pandemian pysyvä perintö. Tarkastelemme AI: ta työkaluna. Yksi haasteista on tietojen puolueellisuus.” Reliance Nippon Life Insurance -yrityksen vakuutuspäällikkö Sujit Sankhe on hiukan erilainen näkymä. Hänen mukaansa vanhat järjestelmät eivät muutu AI: n kanssa henkivakuutuksessa. ”Henkivakuutuksessa meidän on annettava vakuutus 40-50 vuotta, joten meidän on otettava pitkäaikainen näkemys, jota AI ei ehkä ole mahdollista ennustaa.”

Kun globalisaatio on nyt painostettu viimeaikaisten geopoliittisten tapahtumien kanssa, teollisuus voi tarkastella paikallisempia tai alueellisesti räätälöityjä vakuutusratkaisuja, kuten EIU -raportti ehdottaa. Jotkut väestörakenteet vaativat myös joustavia tuotteita, jotka voivat sopeutua eri elämävaiheisiin. Tähden Union Dai-Ichi Life Insurance Company Ltd: n Lead-Digital Initiative and Strategy Dhruv Patel sanoo: ”Mallin sellaisten tietojen ylläpitäminen ja mallin kehittäminen voi olla este teollisuudelle.”

Samanaikaisesti Intian taloudellinen ja sosiaalinen eriarvoisuus näki vakuutuksenantajien kehittävän tuotteita, jotka palvelevat erilaisia ​​sosioekonomisia luokkia. Loppujen lopuksi Intian hallituksella on visio ”kaikille vakuutuksista” vuoteen 2047 mennessä, joka tukee ulottuvuutta mittakaavassa.

Johtajat näkevät AI: n olevan merkittävä rooli ennakoivassa riskienhallinnassa. Setia sanoo: ”AI: n suurin käyttötapaus olisi petosten lieventämisessä. Kysymys on, kuinka nopeasti se voidaan integroida?” Vanhat järjestelmät ovat haaste. SAS: n de Lombaert sanoo: ”Digitaalisen vs. vanhan järjestelmän integroinnissa on useita haasteita. Esimerkiksi sinun on palautettava termi vakuutus termin lopussa.”

Deepa Duraisamy, pää, tiedot Edelweissin henkivakuutuksessa, herätti kriittisiä kysymyksiä: ”Kuinka mitat sijoitetun pääoman tuottoprosenttia AI: n käyttöönotossa? Sen tunnistaminen on haaste. Mistä tiedät, oliko AI tai muut toimivat parametrit?” Rodrigues toisti: ”AI häiritsee liiketoimintamalleja, mutta lopulta sen on oltava asiakaslähtöisiä.” Patel lisäsi, että suurin osa AI-sovelluksista nykyään on edelleen kokeellisessa ja varhaisessa omaksumisvaiheessa, ja potentiaalinen kasvaa, kun vankkaa, moni-touchpoint-asiakastietoa on runsaasti saatavilla.

Näiden skenaarioiden perusteella intialaisen vakuutusalan tulevaisuus on kyky hyödyntää AI: ta vastuullisesti ja priorisoida asiakkaiden tarpeet. Tällä hetkellä haasteet pitävät edelleen teollisuutta takaisin. Vuoden 2040 lupauksen saavuttamiseksi vakuutuksenantajien on modernisoitava järjestelmänsä, demokratisoitava tieto ja upotettava AI operaatioidensa kankaaseen, ja asiakkaat ovat ydin ja luottamus säätiöön.