”Intia tarvitsee suuria, kestäviä pankkeja kilpaillakseen maailmanlaajuisesti”, Debadatta Chand, Bank of Barodan toimitusjohtaja

Bank of Baroda on asettanut kunnianhimoisen tavoitteen kasvattaa maksuperusteiset tulot 7–8 prosentista 11–12 prosenttiin kokonaistuloista. , MD & toimitusjohtaja, Bank of Baroda kertoi pankin strategiasta laajentaa yrityslainakantaansa, syventää vähittäiskaupan, maatalouden ja MSME:n levinneisyyttä sekä hahmotella suunnitelmia listata tärkeimmät tytäryhtiöt.

Näen fuusiot politiikkalähtöisinä päätöksinä, ja kokemuksemme perusteella aiemmat fuusiot ovat onnistuneet sulavilla integraatioprosesseilla. En näe integraatiota haasteena, varsinkaan kun otetaan huomioon institutionaaliset kykymme. Intia tarvitsee suuria, joustavia pankkeja kilpaillakseen maailmanlaajuisesti, ja olen täysin samaa mieltä näkemyksestäni mittakaavan ja vahvuuden rakentamisesta strategisen konsolidoinnin avulla.

Yritysluottokantamme kasvoi viime vuonna noin 10–11 %, ja vaikka Q1 ja Q2 olivat suhteellisen vaimeat, toisella vuosineljänneksellä havaitsimme 8 %:n nousun. Tämä vauhti yhdistettynä perinteisesti vahvaan Q3:n ja Q4:n kanssa antaa meille luottamusta. Näemme vahvaa vetoa uusiutuvien energialähteiden, datakeskusten ja teiden kaltaisilla aloilla. Myös kausiluonteinen käyttöpääoman kysyntä piristyy jälkimmäisellä puoliskolla, erityisesti juhlakauden jälkeen, mikä tukee näkymiämme.

Kyllä, jossain määrin. Kapasiteetin käyttöaste on saavuttanut tason, jossa laajentaminen on välttämätöntä. Vaikka monet yritykset käyttävät edelleen sisäisiä jaksotuksia tai hyödyntävät joukkovelkakirjamarkkinoita, odotamme voimakkaampaa yksityisten investointien kysyntää kolmannella ja neljännellä vuosineljänneksellä. Jos otat mukaan luottokorvikkeita, kuten sijoitukset joukkovelkakirjalainoihin, yleinen luottoympäristö on melko vankka.

Meillä on noin 45 000 miljoonaa sanktioitua ja maksamatta olevaa maksua, ja vielä 20 000–25 000 miljardia on käsittelyssä. Tämä antaa meille noin 65 000 miljoonan rupiaa, mikä on merkittävää yrityskirjaamme verrattuna.

Vähittäiskauppa on suurin RAM-segmenttimme ja on kasvanut 18–20 %. Myös MSME ja Agri kasvavat voimakkaasti, 14 % ja 17 %. Odotamme RAM-muistin kasvavan tänä vuonna 16 %, mikä ylittää yritysten kasvun. Laaja konttoriverkostomme ja keskittyminen vakuudellisiin vähittäiskaupan tuotteisiin, kuten asunto- ja autolainoihin, ovat tärkeitä mahdollistajia. Asuntolainat ovat edelleen vahvuutena, kasvavat 17,5 % ja autolainat yli 18 %. Kasvatamme myös kultalainoja ja koulutuslainoja. Henkilökohtaisia ​​lainoja moderoidaan toistaiseksi vahvistaessamme vakuutusmallejamme.

Kyse on enemmän riskikehyksemme vahvistamisesta. Olemme nähneet jonkin verran stressiä henkilökohtaisten lainojen alalla. Kun olemme varmoja uudistettuihin vakuutusmalleihimme, skaalaamme jälleen. Samaan aikaan luottokorttiyhtiömme kasvaa aggressiivisesti ja pyrkii 10 parhaan joukkoon.

Useita aloitteita. Olemme laajentaneet hyötyajoneuvojen ja kaupallisten kaivoslaitteiden lainaa ja lanseerannut pk-yrityksille räätälöidyn kassanhallintapalvelun. Tämä auttaa meitä ymmärtämään heidän kassavirtojaan paremmin ja tarjoamaan räätälöityjä tuotteita. MSME-varastomme kasvoi 13,9 % edelliseen vuosineljännekseen verrattuna ja 6,5 ​​% edelliseen vuosineljännekseen verrattuna.

Näemme yrityskauppojen rahoituksessa valtavan mahdollisuuden erityisesti kansainvälisten tytäryhtiöidemme ja toimipisteidemme kautta globaaleilla markkinoilla, joilla tämä on jo vakiintunut tuote. 4 000 000 rupian kotimaisen yrityskirjan ja 2,2 000 000 rupian kansainvälisen kirjan ansiosta meillä on hyvät mahdollisuudet hyödyntää mittakaavaamme ja syvää asiantuntemuksemme näiden monimutkaisten rahoitusratkaisujen jäsentämisessä ja ymmärtämisessä kasvun ja arvon edistämiseksi rajojen yli.

Odotamme odotetun luottotappion (ECL) käyttöönoton nettovaikutuksen olevan 75 peruspistettä viiden vuoden aikana, kun otetaan huomioon alkuperäinen 125 peruspisteen osuma, joka osittain kompensoituu 60–70 peruspisteellä uusista Basel 3 -ohjeista. Toistuva vaikutus on todennäköisesti 20–25 bps korkeampi vuotuinen luottokustannus, joka johtuu vaiheen 2 omaisuuserien varauksista. Valmisteluksemme olemme asettaneet luottokustannusohjeistuksen alle 0,75 % – tällä hetkellä 0,29 % – ja rakentaneet 1 000 miljoonan rupiaa kelluvia varauksia. Lisäksi aiomme kerätä omaa pääomaa 8 500 miljoonaa ruplaa vahvistaaksemme pääomaasemaamme ja varmistaaksemme sujuvan siirtymän.

Kyllä. IndiaFirst Henkivakuutus on jo suunnitteilla listautumiseen 9–12 kuukauden sisällä. Toisten osalta arvioimme markkinatilannetta. Ajatuksena on skaalata niitä huomattavasti ennen listaamista. Olemme ilmoittaneet kaikille hallituksille, että kasvu on välttämätöntä. Strategiamme on skaalata tytäryhtiöiden toimintaa merkittävästi ja tavoitteena on mahdollisesti kaksinkertaistaa niiden panos lähivuosina.

Vaikka kirja on tällä hetkellä pieni, keskitymme siihen uudelleen strategisena osana pääomamarkkinadivisioonamme. ovat kehottaneet osastoa kehittämään tarkistetun liiketoimintasuunnitelman, joka kuvastaa markkinoiden vahvuutta ja arvopaperilainojen (LAS) lisääntyneitä rajoituksia. Näen tämän lupaavana tilaisuutena laajentaa vakuudellisten henkilökohtaisten lainojen tarjontaamme ja edistää kasvua segmentissä, joka on kypsä mittakaavaan.

Olemme digitalisoineet lainankäsittelyjärjestelmämme vähittäis-, MSME- ja yritysasiakkaille. Tämä on parantanut läpimenoaikoja ja instituutioiden muistia. Taloudellisen tehokkuuden osalta pyrimme alentamaan kustannus-tuotto-suhdettamme noin 48 prosentista säilyttääksemme varojen tuoton (ROA) marginaalipaineista huolimatta. Olemme myös pilotoimassa 10 seuraavan sukupolven haaraa, joissa on digitaalinen ja fyysinen hybridikokemus ja Aditi-niminen virtuaalinen haara-avustaja. Näiden innovaatioiden tavoitteena on tuoda liikkeet takaisin konttoreihin ja samalla parantaa asiakaskokemusta. Suunnitelmissa on laajentaa se 50 konttoriin vuoden sisällä. Olemme myös tehneet merkittäviä investointeja kyberturvallisuuteen, mukaan lukien uuden yrityksen, Baroda Sun Technology Limitedin, perustamisen keskittymään yksinomaan nousevaan teknologiaan ja tietoturvaan.

Uskon, että talletusten hinnoittelun alin kohta on takanapäin, enkä odota leikkauksia jatkossa. Omaisuuspuolella suurin osa hinnoittelusta on jo nollattu MCLR-sidonnaisia ​​kirjoja lukuun ottamatta, kun taas yrityslainojen korkoihin vaikuttavat edelleen joukkovelkakirjamarkkinoiden liikkeet. Nettokorkomarginaalimme (NIM) osalta odotan jonkin verran vaihtelua kolmannella neljänneksellä, mutta Q4:n pitäisi pysyä vakaana. Koko vuodelle ohjaan NIM-aluetta 2,85–3 %.

Luotamme RALOC (Risk Adjusted Return on Capital) -kehykseen arvioidaksemme suorituskykyä tehokkaammin, ja kehitämme tuotteen kannattavuusmoottoria pääoman allokoinnin optimoimiseksi ja älykkäämpien tietopohjaisten päätösten tekemiseksi koko salkussa.

Odotamme Bob World App -sovelluksen version 2 julkaisevan ensi vuoden tammi-helmikuussa. Se sisältää täysin uudelleen suunnitellun käyttökokemuksen ja parannetut vaatimustenmukaisuustoimenpiteet, jotka perustuvat aiemmista tapauksista saatuihin keskeisiin oppimiseen ja varmistavat paremman luotettavuuden, turvallisuuden ja asiakastyytyväisyyden.

Nykyisten geopoliittisten jännitteiden täysi vaikutus on edelleen näkyvissä, ja seuraamme tiiviisti kehitystä seuraavan 1-2 vuosineljänneksen aikana arvioidaksemme mahdollisia riskejä tai häiriöitä. Kyberturvallisuuden alalla olemme tehneet yhteistyötä SBI:n kanssa lanseerataksemme uuden DPIP-nimisen kokonaisuuden, joka keskittyy ekosysteeminlaajuisiin uhkiin puuttumiseen ja kollektiivisen puolustusmme vahvistamiseen nousevia kyberriskejä vastaan.

Tällä hetkellä altistuksemme mikrorahoitussektorille on noin 4 000–5 000 miljoonaa rupiaa, mikä on suhteellisen vähän. Olemme kuitenkin optimistisia näkymien suhteen, omaisuuden laatu on edelleen vahva, ja uskon, että pahin on takana. Tämä antaa meille luottamusta harkita altistumisstrategiamme mahdollista uudelleensuunnittelua, jotta voimme hyödyntää uusia kasvumahdollisuuksia säilyttäen samalla varovaisen riskinhallinnan.