Ikäikäinen eläkkeelle siirtyminen Playbook: oikeat liikkeet 30-, 40- ja 50-vuotiaille

Oletetaan, että olet 30 -vuotiaana. Urasi on vihdoin kasvussa, maksat EMI: n ja ehkä jopa suunnittelet kansainvälistä lomaasi. Eläkkeelle siirtyminen näyttää miljoonan vuoden päässä – olemme huolissamme siitä myöhemmin!

Mutta sitten osut 40 -vuotiaana. Lisää taloudellisia velvoitteita alkaa kasaantua. Nyt siellä on lasten koulumaksuja, asuntolainaa, ikääntyviä vanhempia hoitamaan ja huolenaiheita lasten tulevaisuudesta. Ilman edes tajuaa sitä, eläkkeelle siirtyminen siirtyi mielen taustasta etupolttimeen.

Siihen mennessä, kun lyöt 50 -vuotiaita, aloitat lähtölaskennan. Eläkkeelle siirtyminen ei ole enää kaukainen ajatus; Se on lähestyvä todellisuus. Ja kysymys alkaa hiipiä:

Totuus on, että eläkesuunnittelu ei ole niin yksinkertaista. Se ei ole ”yksi-kokoinen” -harjoitus. Jokainen elämävaihe vaatii eläkesuunnitelma -strategiaa, joka muuttuu tai kehittyy. Mikä toimii sinulle 30-vuotiaana-investoimalla aggressiivisesti ja jahtaa pitkän aikavälin kasvua-ei ole se, mitä haluat miettiä 50-vuotiaana, vaiheessa, jossa yrität vahvistaa ja varmistaa vaurautesi. Mutta on monia ihmisiä, jotka viivästyvät suunnittelussa, ajatellen, että heillä on aikaa, vain löytääkseen heidän on pelattava kiinni.

Tässä artikkelissa keskustellaan siitä, kuinka eläkesuunnittelun on muutettava 30-, 40- ja 50 -luvuilla ja erilaisissa skenaarioissa, jotka on esitetty eri vuosikymmeninä. Mitä nopeammin huomaat, mikä on muuttunut, ja kun sinun on muutettava sitä, sitä mukavampaa tunnet työskenteleessäsi kohti taloudellisesti riippumatonta eläkkeelle siirtymistä – aina kun aiot aloittaa!

30 -vuotiaat ovat ihanteellinen ikä eläkerahastojen rakentamiseen. Kun olet 30 -vuotias, suurin omaisuus on aika. Jopa pienen, säännöllisen sijoituksen yhdistelmävaikutukset voivat luoda erittäin merkittävän korpuksen 25 – 30 vuoden kuluttua. Mitä aikaisemmin sijoitat, sitä vähemmän sinun on oltava riippuvaisia sijoituksista koko loppuelämäsi ajan.

• Yksi parhaimmista tavoista aloittaa 30 -vuotiaana on sijoittaa systemaattisten sijoitussuunnitelmien (SIPS) kautta osakepääomarahastoihin. Osake tarjoaa potentiaalin parempaan pitkäaikaiseen tuotokseen ja SIP voi antaa sinun sijoittaa tavalla, jossa sinun ei tarvitse aina huolehtia markkinoiden ajoituksesta. Lisäksi sinulla on varaa ajaa jonkin verran lyhytaikaista myllerrystä markkinoilla tässä iässä. Esimerkiksi 5000 ₹: n kuukausittainen SIP, jonka aloitat 30-vuotiaana, pitkän aikavälin tuottoprosentti 12%, voi olla yli 1,5 kruunua, kun olet 60-vuotias. (Suositeltu lukeminen: Jos luulet sips aina luo varallisuutta, olet 100% väärä))

• On hyvä idea ottaa termi henkivakuutus 30 -vuotiaana ja on edullinen. Joka vuosi vanhet, palkkio kasvaa ja ajanjakso, jolloin pystyt olemaan huomattava kattavuus, on lyhyempi. Henkivakuutuksen poistaminen on tärkeä tapa suunnitella huollettaviasi ja keskeistä suunnitteluvaihetta osana yleistä taloudellista säätiötä.

• NPS on hallituksen lukeminen eläkejärjestelmä, jonka avulla voit rakentaa eläkeyhtiötä ja tarjoaa samalla veroetuja. NPS tarjoaa veroetuja enintään 1,5 lakh 8ccd (1) (80C -rajan sisällä) ja ylimääräisen 50 000 ₹ 80ccd (1B) nojalla 80C: n yli. Voit aloittaa NP: t 30-vuotiaana, on helpompaa kerätä säästöjä eläkkeelle ja luodaan tärkeän tavan pitkällä aikavälillä.

• Odottamattomilla kuluilla voi olla merkittävä vaikutus pitkäaikaiseen visioon. Siksi on välttämätöntä rakentaa hätärahasto. Manly Financial -suunnittelijat suosittelevat, että rakennat hätärahaston 3–6 kuukauden elinkustannusten kattamiseksi. Tavoite korkeampi, sano 12 kuukautta. Löydä paikka hätärahaston laittamiseen, ja se voi olla konservatiivinen sijoitusvaihtoehto. Tämä auttaa sinua välttämään eläke -investointiesi hyödyntämistä taloudellisen hätätilanteessa.

• Kykysi ansaita enemmän on pitkäaikaisen menestyksen keskeinen piirre. Sijoittaminen taitoihisi, sertifikaateihin tai koulutukseen kannattaa kaikki. Korkeammilla tuloilla säästät vielä enemmän ja sijoitat myös enemmän myötävaikuttamalla paljon enemmän eläkesuunnitelmaan.

• Monet 30 -vuotiaat ihmiset lykkäsivät eläkesuunnittelua, koska heidän mielestään heillä on tarpeeksi aikaa. Tässä on todellisuus, jos aloitat aikaisin, joudut sijoittamaan vähemmän kuukausittain, ja lopulta sinulla on enemmän! Lopulta aika palkitsee niitä, jotka alkavat aikaisin. Lopeta “oikean” ajan odottaminen ja aloita pieni tänään!

• 40 -vuotiaat ovat keskeinen vuosikymmen. Eläkkeelle siirtyminen on lähestymistä, vastuut ovat korkeammat, kulut voivat huippua (lasten koulutus, asuntolaina, vanhemmat jne.). Aika arvioida. Tunnista ja arvioi tavoitteesi, aikataulusi ja nykyiset taloudelliset olosuhteet. Oletko tiellä? Jos et ole, aloita valmistautuminen muutoksiin nyt.

• Jos olet sijoittanut aiemmin – hyvä. Nyt maksimoida. Jos ei – aika aloittaa. Nyt sinun on investoitava aggressiivisemmin piilottaaksesi menettämäsi ajan. Esimerkiksi, jos aloitat SIP: n 15 000 ₹ 40-vuotiaana 12%: n tuotto, sinulla on 1,4 kruunua, kun saavut 60. Käytä askeleen SIP: tä jatkaaksesi sijoitusten lisäämistä tulojen edistymisellä. Et ole koskaan liian myöhäistä, mutta mitä myöhemmin aloitat, sitä vähemmän joustava olet.

• Maksimoi kansallinen eläkejärjestelmä (NPS), työntekijöiden Provident Fund (EPF) ja Public Provident Fund (PPF) 40 -vuotiaana. Tässä elämänvaiheessa ja jos sinulla on varaa siihen, etsivät vapaaehtoisia maksuja, sinun on muutettava kuluttajien omaa pääomaa tai velan kohdentamista, mutta jos olet juuri eläkkeellä, saatat ajatella jotakin osittaista velan altistumista-mutta liian konservatiivisesti sinulla on vielä vielä 15-20 vuotta työelämää edessäsi.

• Ikääntyessäsi sairausvakuutusmaksusi nousevat, eikä sinulla ehkä ole henkilökohtaista sairausvakuutusta, joka on täysin erillinen työnantajastasi. Jos et, on aika hankkia yksi; Perheen kellassuunnitelman kattavuus 10-₹ 15 lakh on suositeltavaa, mutta ylimääräisen sanan lisäyssuunnitelman ansiosta ₹ 50 lakh-1 kruunu. Terveystapahtumat ovat yksi suurimmista syistä viivästyneille eläkkeelle – valmistaudu!

• Jos sinulla on tai voit tehdä maksusuunnitelman pitkäaikaisista veloista, nimittäin asuntolaina tai henkilökohtaiset lainat; Jos näin on, nyt on ihanteellinen aika aloittaa aggressiivisesti velkojen maksaminen. Kun kirjoitat 50 pienellä velalla, sinulla on mielenrauha, ja eläkkeesi eläkkeelle siirtymisen jälkeen on kestävämpi – maksa ensin korkeimman koron velka.

• Tarvitset silti hätärahaston. Jos ”lapsesi” ovat yliopistossa, aseta erillinen tili heidän koulutusrahastolleen sen sijaan, että osaat eläkerahastostasi (mitä käytät viime kädessä). Älä edes harkitse lainojen allekirjoittamista ilman ”takaosaa” takaisinmaksua varten, jos he ”eivät”, rajoitat omaa tulevaisuuttasi.

• Jos tunnet olosi syvyydestäsi, kun kyse on talouden hallinnasta, 40 -vuotiaana on hyvä aika kiinnittää asiantuntijan palveluita. Rahoitussuunnittelija ei vain auta varmistamaan, että et uhraa yhtä tavoitetta, kuten eläkkeelle siirtymistä, lasten koulutusta tai verovälitysstrategiaa yrittäessään saavuttaa useita muita.

• Jos olet 50 -vuotiaana tai vanhempi, eläkkeelle siirtyminen on vain 5-10 vuotta. Tämä on vuosikymmenesi suojaamaan saavuttamiasi voittoja. Aloita asteittain osa osakeesityksiä ”turvallisiksi” velkainstrumenteiksi. Mutta älä poistu tasapuolelta kokonaan. Tarvitset todella jonkin verran kasvua portfoliossasi suojaamaan inflaatiota vastaan.

• Vastaus vaikeisiin kysymyksiin: Kuinka paljon tarvitset kuukausittain eläkkeelle siirtyessäsi? Kuinka kauan rahasi kestävät? Muista käyttää eläkekaskureita tai voit käyttää talousneuvojia. Tämä on viimeinen kierros. Varmista, että kohdennettu korpusi on saavutettavissa ja realistinen!

• Maksimoi verosäästöjärjestelmäsi, kuten NPS, PPF ja verovälistävät kiinteät talletukset, jotka alentavat verotettavia tulojasi. Käytä verovähennyksiä 80C: n, 80CD: n (1B) ja sairausvakuutuksen nojalla. Veron tehokkuuden tulisi harkita, kuinka paljon rahaa olet sijoittanut ja kasvanut ennen eläkkeelle siirtymistä, koska monilla verosäästöjärjestelmillä on pitkät lukitusjaksot.

• Sanomattakin on selvää, että mitä vanhempi saat, sitä korkeampi terveysriskit. Päivitä terveyspolitiikkasi, jos tarvitset. Tarkastele kriittisiä sairaussuunnitelmia, jotka maksavat diagnoosin kertasumman. Suojaa eläkesäästöjä sen sijaan, että käytät niitä terveyskriisiin.

• Yhdistä salkku. Selvitä varoista, jotka eivät suorita. Kopiointi tai useat sijoitukset voivat sekoittaa meistä parhaat puolet. Varmista, että sijoituksesi ovat yhdenmukaisia tavoitteidesi ja ikänsä kanssa. Mitä enemmän varoja sinulla on, sitä meluisammaksi siitä tulee. Lyhennä sen sijaan helpompaa ja tehokkaampaa.

• Pienennä, jos mahdollista. Voit harkita siirtymistä edullisempaan paikkaan tai myydä omaisuuttasi, josta ei ole paljon hyötyä eläkkeelle jääessäsi. Sinun pitäisi pitää suuri tapaaminen puolisosi kanssa eläke -elämäntyyliisi ja odotetuista menoista, koska on parasta, että molemmat ovat linjassa kuvat heidän päähänsä odotuksista ja rahasta.

• Aloita peruuttamisstrategian muodostaminen eläkesalkustasi, mukaan lukien kuinka paljon peruuttaa siitä, mistä tilistä ja missä järjestyksessä (verotehokkaan strategian kannalta). Luonnosta tai päivitä tahtosi ja ehdokkaasi tiedot kaikista tileistä. Kiinteistösuunnittelu ollessasi elossa ja terveet lievittävät kiistoja ja sekaannuksia kuolleen jälkeen.

Olitpa noussut 30-vuotiaana, tarttuminen 40-vuotiaana tai vasta aloittaen 50-vuotiaana, eläkesuunnittelu on prosessi eikä kertaluonteinen tapahtuma. Jokainen elämäsi vaihe vaatii erityyppisiä suunnitteluja, mutta lopputavoite on aina sama: käyttäytyminen taloudellisen vapauden ja mielenrauhan kanssa!

Mitä nopeammin aloitat säästöt, sitä enemmän iskuja on säästöihisi. Jos et ole vielä alkanut säästää, älä murehdi. Se on yhtä yksinkertaista kuin tehdä pieniä asioita ja tarttua siihen. Muista, että kyse ei ole siitä, kuinka paljon aikaa sinulla on – se on kuinka vietit sen!

Kuten sanonta kuuluu, ”Paras aika puun istuttamiseen on 20 vuotta sitten. Toinen paras aika on nyt.” Älä enää odota. Jos voit aloittaa säästämisen tänään, hankkia kurinalaisuutta ja anna rahan työskennellä ansaitsemasi tulevaisuuden kohti!